5 причин вести семейный и личный бюджет

Почему важно разделять финансы

Как часто за неделю-две до зарплаты мы начинаем думать: куда делись деньги? И не всегда удается найти ответ на этот вопрос. Кажется, что ничего лишнего не приобретено, и доходы вполне сносные, а деньги уходят, как вода в песок.

Для того чтобы этого не случалось, можно воспользоваться простым и проверенным инструментом – ведением бюджета, и не важно – семейный вы человек, или одинокий. Процедура отнимает не так много времени, но дает удивительный эффект.

5 причин вести семейный и личный бюджет

Основные причины бюджетирования

Существует множество причин заняться личными финансами и семейным бюджетом. Итак, для чего стоит это делать?

Вот основные причины, которые могут мотивировать на такое нудное, но все-таки нужное занятие:

  • если упорядочить денежный поток, направить его в запланированное русло, не будет лишних трат, и появится ясность, куда уходят деньги;
  • если четко расставлять приоритеты, не возникнет сомнения, куда стоит тратить деньги, а куда – нет;
  • четкое бюджетирование поможет сэкономить и отложить часть средств на воплощение своей мечты;
  • ведение бюджета вовремя подскажет, не пришла ли пора сменить работу на более доходную или попытаться найти дополнительный заработок;
  • упорядоченность в финансовой сфере влечет за собой упорядоченность во всех сферах жизни.

Из этих основных пяти причин вытекает множество других. Ведение личного и семейного бюджета позволяет:

  • следовать выбранным финансовым целям;
  • приобретать то, на что обычно не хватало денег;
  • отказаться от эмоциональных покупок ненужных вещей;
  • контролировать мелкие расходы, которые обычно выливаются в крупные суммы;
  • планомерно избавляться от долгов и не допускать дальнейшее кредитование или повышение процентов;
  • постепенно приумножать капитал.

Как ни странно, совместное планирование расходов сплачивает семью, позволяет избежать многих конфликтов. Создание небольшого фонда накоплений ведет к возможности инвестирования и получения пассивного дохода, а это уже – шаг к финансовой свободе или, по крайней мере, к стабильности.

Рано или поздно многие семьи приходят к необходимости вести учет доходам и расходам, от чего зависит благосостояние семьи. Для этого заводят отдельные тетрадки, блокнотики или гроссбухи, заводят в компьютере или телефоне таблицы в Excel, Google Docs или пользуются специальными приложениями, в которых каждый электронный платеж автоматически заносится в соответствующую категорию. О приложениях мы обязательно расскажем после того, как разберем немного теории.

Необходимость ведения семейного бюджета

У Дейва Рамзи, популярного американского телеведущего, автора бестселлера о тотальном денежном контроле, есть высказывание о том, что при ведении семейного бюджета мы сами решаем, куда деньгам идти, иначе – смотрим, куда он утекли.

Если денег не хватает, можно отказаться от развлечений, работать больше, менять профессию, удачно вступить в брак по расчету, а можно взять доходы и расходы под контроль. Как ни странно, 70% богатейших людей из списка Forbes давно планируют семейный бюджет и продолжают это делать, несмотря на свои миллионы. А люди с низкими доходами в основном этого не делают. Если поменять местами причину и следствие, то окажется вполне возможным, что бюджетирование является одной из причин финансового процветания.

Никого из нас не удивляет, что на любом предприятии ведется планирование и учет доходов и расходов по статьям затрат, иначе его хозяйственная деятельность может оказаться убыточной. То же самое относится и к семье, даже если она состоит из одного человека.

Типология семейного бюджета

Как и у государства или предприятия, у семьи есть свой бюджет. Если доходы поступают ежемесячно, то и бюджет следует вести помесячно, в то время как государственный бюджет просчитывается на более долгий срок. По форме семейный бюджет имеет вид простой таблицы, в которую вносятся все расходы и доходы. Семейный бюджет может относиться к одному из трех типов:

  • дефицитному;
  • сбалансированному;
  • профицитному.

При дефицитном бюджете семья вынуждена наращивать долги, как снежный ком. При сбалансированном бюджете семье хватает денег на основные расходы: питание, коммунальные расходы, вещи, учебу, развлечения. Иногда даже может что-то оставаться, но больших накоплений это не делает. Главное – чтобы соблюдался баланс личного (семейного) бюджета. При профицитном бюджете у семьи остаются ежемесячно серьезные суммы, позволяющие создать «подушку безопасности» для предстоящих крупных покупок, возможных чрезвычайных событий, отдыха или инвестиций.

Дейв Рамзи и другие западные сторонники контроля над семейными финансами считают, что подушка безопасности должна равняться годовому доходу семьи на случай потери работы и других чрезвычайных обстоятельств. Кто бы спорил! Но все же, при нашей экономической ситуации, следует о ней задуматься и создать хотя бы малейшую прослойку. Тем более что пандемия больно ударила по семейному кошельку, поставив в сложное положение тех, кто едва сводил концы с концами.

Разделение расходов по категориям

Бюджетирование подразумевает системный подход, поэтому следует учитывать все доходы и расходы по категориям. С доходами все понятно: зарплаты, премии, пенсии, стипендии, доходы от фриланса или других подработок, а если повезет – дивиденды по акциям или проценты по вкладам и инвестициям.

С расходами намного сложнее. Запланировать можно обязательные расходы:

  • коммунальные платежи;
  • питание;
  • транспорт;
  • образование;
  • оплату кредитов;
  • покупку одежды и обуви;
  • страхование;
  • приобретение средств гигиены;
  • отпуск;
  • развлечения и другие статьи затрат.

Но как быть с незапланированными затратами? Сборы на шторы в класс, подарки, экстренная помощь при болезни близких, непредвиденные ситуации… Для таких трат существует графа «незапланированные расходы», которая может составлять около 10%. Если эти суммы остаются невостребованными, они могут пополнить эту графу следующего месяца или перейти в «подушку безопасности». Но если возникнут серьезные проблемы, денег из статьи «на непредвиденные расходы» на их погашение не хватит.

Именно поэтому в обязательные платежи включена категория «страхование». Ежемесячные расходы на нее могут быть небольшими, но они позволяют уберечь семью от финансовой пропасти в случае серьезных неприятностей.

Правила ведения личного или семейного бюджета

Прежде чем начать бюджетирование, следует назначить ответственного члена семьи, у которого будут сосредоточены общие средства, и который будет вести их учет. Далее нужно усвоить основное правило: в приоритете необходимые затраты, а уже потом – «хотелки». Нельзя забывать о потребностях детей. Если есть возможность, не стоит отказывать себе в развлечениях и удовольствиях, залезать в долги или кредиты без особой надобности.

Теоретики контроля над семейными финансами предлагают придерживаться 3 основных правил:

  • 50/20/30;
  • 80/20;
  • З-6 (месяцев).

Правило 50/20/30, предложенное Амелией и Элизабет Уоррен, подразумевает деление всех затрат на 3 простые категории:

  • половину денег следует отнести на обязательные издержки: оплату жилья, налогов, покупку продуктов и пр.;
  • 30% доходов планируются на необязательные затраты: развлечения, подарки и т.д.;
  • 20% планируют на погашение кредитов и формирование подушки безопасности.

По правилу 80/20 устанавливается две границы:

  • 20% отводится на оплату долга и формирование подушки безопасности;
  • остальные платежи не должны превышать 80%.

Эта упрощенная система, как, впрочем, и предыдущая, не мешает расписать подробно все планируемые расходы.

Правило 3-6 месяцев рекомендует создавать резервный фонд на непредвиденные случаи (например, болезнь или увольнение). Его величина должна составлять не менее трех месячных доходов семьи.

В любом случае расходы не должны быть больше доходов. Рациональность не должна переходить в скупость. Все деньги тратить не рекомендуется. Из семейных денег нельзя давать в долг.

Мобильные приложения для ведения бюджета

Многие для учета расходов и доходов пользуются электронными таблицами Excel и Google Docs.

Самым простым вариантом является работа в Google Docs. Достаточно скачать таблицу, сделать копию в своем аккаунте и заполнять ее: в строки заносятся статьи затрат, в столбик – суммы. В более сложном варианте можно устанавливать дневной лимит и вести учет расходов ежедневно. Это здорово дисциплинирует. Опыт ежедневного планирования личного и семейного бюджета дает информацию для дальнейшего помесячного планирования.

В последнее время появилось много мобильных приложений для ведения бюджета в домашних условиях:

  • Дзен-мани;
  • Счёт;
  • Дребеденьги;
  • CoinKeeper;
  • EasyFinance;
  • Toshl;
  • YNAB;
  • Alzex Finance;
  • Домашняя бухгалтерия;
  • Cash Organizer.

Большинство приложений бесплатные, но небольшую сумму в год придется доплатить, если к приложению прикреплено несколько пользователей.

«Дзен-мани» позволяет планировать и учитывать семейный или личный бюджет. Приложение использует сообщения банковских служб и системы электронных денег. Учитываются все операции в любой из валют, в том числе в криптовалюте.

Самым простым является приложение «Счет». Вводится количество денег до зарплаты, устанавливается суточный лимит, заносятся все расходы, а при превышении лимита подается вибросигнал.

Приложение «Дребеденьги» позволяет учитывать расходы всех членов семьи и других пользователей вместе и по каждому отдельно. Возможно распознавание СМС банка и учет этих сумм в различных валютах. Информация защищена паролем и ПИН-кодом.

Приложение CoinKeeper работает и на мобильных гаджетах, и в кабинете на сайте. Поддерживаются банковские операции, распознаются СМС банка. Возможна установка лимитов и напоминаний о сроках оплаты кредитов.

EasyFinance дает возможность краткосрочного и долгосрочного планирования. Приложение функционирует в десятке стран и собирает информацию с 200 банков.

Приложение Toshl работает с 200 наименованиями валют, включая 30 видов криптовалют. Доступна информация банка онлайн, работает напоминание о занесении расходов. Контроль бюджета осуществляется с помощью забавных ассистентов-монстров. Отчеты можно получать в привычном формате – PDF, Google Docs, Excel.

YNAB работает в одной выбранной валюте. Приложение не русифицировано, но имеет массу преимуществ. Планирование бюджета можно осуществлять на любой временной промежуток, а система сама рассчитает перерасход или избыток средств, напомнит о долгах.

Приложение Alzex Finance создает отдельные аккаунты на всех членов семьи, объединяя их в единый кластер. Каждый пользователь сам решает, какие затраты показывать, а какие – нет. Древовидная система категорий позволяет соотносить затраты с мельчайшими подкатегориями. Пользователи могут назначать цели и отслеживать задолженности.

Приложение «Домашняя бухгалтерия» позволяет вести учет одновременно в двух валютах, выбранных из всех мировых валют. Система позволяет синхронизацию с приложением на ПК. Портативная версия – многопользовательская, работает с флэшки. Каждый пользователь может защитить свою информацию паролем.

Программа Cash Organizer работает с несколькими аккаунтами с возможностью скрывать сведения от остальных членов семьи. Можно вводить информацию локально с дальнейшей синхронизацией через облачный сервис. Информация от кражи и копирования защищена шифрованием.

Использование мобильных приложений делает ведение бюджета современным и необременительным.

Автор статьи: Татьяна Дмитриевна
Автор: Татьяна Дмитриевна

В интернете встретился простой, но очень красноречивый пример необходимости ведения личного или семейного бюджета: чашка кофе в день за 200 рублей – пустяковая трата. А за месяц она незаметно может унести до 6 тысяч рублей. А если пить по 2 чашки? Вы можете позволить себе тратить на кофе более 10 тысяч в месяц? Вот именно такие незаметные утечки денег и выявляются при бюджетировании.

Если вы хотите накопить средства на определенные цели и при этом желаете обезопасить свою семью от несчастного случая, вас может заинтересовать накопительное страхование жизни. Подробно о нем мы писали в нашей статье НСЖ – накопительное страхование жизни – что это, или просто о сложном.

Больше интересных и полезных статей о страховании в нашей постоянной рубрике BuzzStories!

NEO-волонтер ТД

Calmins.com ©

Источники: rambler.ru, akbars.ru, zen.yandex.ru, moneykeeper.com, ekfin.ru, law03.ru, fingram.pro

Подписаться
Уведомить о
guest

0 комментариев
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
Это тоже очень интересная статья
Читать
Нужно ли страхование в России?
Насколько расходы на страховку необходимы стране Пандемия, потом сезон отпусков – периоды, когда вероятность сбоя в организме, а…