Как снизить стоимость КАСКО – разумная экономия

В это нестабильное время, когда нет уверенности в завтрашнем дне, я задумалась, как можно сэкономить на страховании КАСКО

Когда-то мне попадалась информация о дешёвом КАСКО, и сейчас я решила разобраться, что же это такое?

К сожалению дорожно-транспортные происшествия – не редкость, тем более сейчас, когда идет снег или дождь. Я решила для себя разобраться в данном вопросе и понять, можно ли сэкономить, но при этом, быть уверенным, что страховая компания возместит мне убытки.

Получился вот такой обзор-статья, которым я решила поделиться с вами.

Краткое содержание:

1. КАСКО в первом полугодии
2. Росгосстрах
3. РЕСО
4. Ингосстрах
5. Альфастрахование
6. ВСК
7. Выводы и мнение редакции.

Вот что пишут об этом на сайте Банки.Ру:

Если владелец автомобиля хочет застраховать свой автомобиль, но хочет сэкономить – есть более простой вариант мини-КАСКО, который включает в себя покрытие следующих рисков:

• угон ТС;
• ущерб (либо включен, либо имеет ограничения, либо только в части полной гибели);
• полная гибель автомобиля (зависит от программы);
• повреждение отдельных частей автомобиля (стекол, колес, кузова и т. п.) – обычно не включено;
• стихийные бедствия и техногенные катастрофы (входят не вовсе программы);
• часто есть условия.

Каждый продукт индивидуален и имеет определенные ограничения по виду транспортного средства (как правило, легковые), возрасту авто, и водителю (стаж и возраст). Некоторые страховщики под мини-КАСКО подразумевают покупку водителями полиса с франшизой, когда оплачивается только 50% от его стоимости, а остальная часть – только при возникновении страхового случая. В некоторых случаях, полис КАСКО “работает” только при отсутствии вины автовладельца.

Таким образом, страховые компании предлагают своим клиентам разнообразные продукты, различные по стоимости и своему функционалу. Поэтому в таком разнообразии предложений порой сложно найти вариант с наиболее подходящими условиями – нужно потратить время и разобраться, что же такое мини КАСКО и каковы его отличия от классического страхового продукта – полного КАСКО.

Этот продукт уже несколько лет активно продвигается на российском рынке, но уже успел стать достаточно востребованным. Он служит своеобразным дополнением к ОСАГО и позволяет при возникновении дорожно-транспортного происшествия (ДТП) и позволяет получать компенсацию расходов.

Как я смогла разобраться, данная страховка имеет ряд преимуществ и недостатков.

К плюсам продукта мини-КАСКО относятся:

1. максимальный процент компенсации расходов;
2. минимальные вложения.

Среди недостатков можно выделить следующие особенности:

1. часто автомобиль нельзя застраховать от таких видов риска, как взрывы, катастрофы техногенного характера, пожары, стихийные бедствия, возгорания;
2. если транспортному средству нанесен ущерб, и оно не подлежит восстановлению, есть ограничения по сумме выплаты;
3. часто выплаты положены только в том случае, если виновником ДТП является другое лицо.

Стоит изучить все его пункты, не упустив ни малейшей детали. Так автовладельцу удастся избежать неприятных сюрпризов в дальнейшем и оформить страховку таким образом, чтобы все ее параметры соответствовали заявленным требованиям.

Я посмотрела, какие же развивается КАСКО в целом по России по итогам 1 полугодия 2020 года: сборы, выплаты, средний чек. Делюсь с вами

В целом, что такое мини КАСКО мне стало понятно. Осталось выбрать компании, где его можно купить.

Конечно, я решила посмотреть предложения только ТОПовых компаний.

Вот что предлагает Росгосстрах

“Каско Профессионал” – отличная альтернатива обычному полису КАСКО. Он стоит дешевле и не требует осмотра автомобиля, а включает в себя не только ремонт или выплаты в случае ДТП или падения предметов, но и техническую помощь на дороге. В полис также входят консультации юристов, медиков и автоэкспертов.

Условия страхования

То есть, резюмируя данный продукт, он стоит 4 900 рублей на 1 год, имеет ограничение по выплате 600 000 рублей, в него входит ДМС (добровольное медицинское страхование) при ДТП, техпомощь и эвакуация автомобиля, сервисная и юридическая помощь – в принципе, не плохо. Но главное ограничение – не быть самому виновником ДТП, потому и называется – “Профессионал”. Полис можно купить онлайн – и вся информация по страховке общедоступна.

У РЕСО-Гарантии данный продукт называется Каско – Профи

«Каско-Профи» – предложение для клиентов РЕСО-Гарантия по ОСАГО, проживающих во всех регионах страны.

Важные особенности продукта: он покрывает убытки, полученные в результате ДТП с двумя или более участниками, если наш клиент не виноват.

Преимущества полиса:

• отсутствие полиса ОСАГО у виновника ДТП не влияет на выплату
• страховое возмещение – направление на ремонт (для автомобилей до 7 лет к официальному дилеру)
• низкая стоимость (от 5 тысяч рублей)

Что немаловажно, полис Авто-Профи подходит для всех автомобилей, в том числе находящихся в залоге у банка. Стоимость полиса зависит от региона и марки ТС. Для большинства моделей и субъектов РФ цена составляет 50% от стоимости ОСАГО, в отдельных случаях 65-90% стоимости ОСАГО. Продукт можно рассчитать на сайте в калькуляторе, который даст не окончательную но примерную стоимость. При расчете моего авто получилось более 10 000 рублей.

Мини-КАСКО от Ингосстраха

Собственно, в данном случае речь идёт больше об универсальном страховом продукте в виде калькулятора, где вы можете подобрать продукт, как говорится, “на вкус и цвет”. Однако для получения полной информации и окончательного расчета нужно заполнить данные как по полному КАСКО.

В рамках эконом-варианта компания предлагает страхование только по рискам угон или полная конструктивная гибель транспортного средства (при ущербе свыше 75% от стоимости авто). Цена страховки при этом оказывается в разы ниже ценника обычного полиса, но зависит о региона и марки авто, стажа и возраста водителя и т.д.

Декларируются также инструменты для снижения стоимости «классического» КАСКО. В частности, ощутимые скидки предоставляются при установлении франшизы (до 59% в части риска «Ущерб»). Кроме того, дисконт по риску «Ущерб» предоставляется при исключении из страхового покрытия:

• бампера и зеркал – 15%;
• остекления – 10%;
• фар – 10%;
• колёс – 5%.

Наряду с этим, как обычно, заметно удешевит полис установка противоугонных средств или системы мониторинга вождения (до 30%).

Общее впечатление: все работает онлайн, но не хватает какого-то простого решения, если я просто выбираю минимальные опции. По сути, мне нужна понятная цена. Однако заполнив все поля, можно “покрутить” и путем включения/исключения опций подобрать нужный мне вариант. Но для этого требуется время. Такая работа уже будет сравнима с тем, чтобы просто позвонить “своему страховому агенту”, чтобы он объяснил мне нюансы и предложил решение, и мы бы отталкивались не от набора параметров, а от чека, который я готова платить.

АльфаСтрахование

Рассмотрела я и предложение компании АльфаСтрахование, делюсь информацией, которую нашла у них на сайте, два антикризисных предложения, которые меня заинтересовали

Компания «АльфаСтрахование» предлагает широкий ассортимент программ, как для юридических, так и для физических лиц. Компания имеет высокий рейтинг финансовой стабильности, на территории РФ действует более 380 отделений страховщика.

Компания «АльфаСтрахование» КАСКО полис рекомендует клиентам купить на выгодных условиях: если в течение года, после приобретения полиса, вы не становитесь инициатором ДТП, то получаете возможность приобрести его на следующий год в компании со скидкой 15%. Стоимость полиса вам всегда быстро поможет посчитать онлайн КАСКО калькулятор «АльфаСтрахования».

Компания предлагает клиентам такие страховые продукты:

Полис «Голое КАСКО» – бюджетная программа автострахования, включающая базовые функции. При наступлении страхового случая, необходимы – справки из соответствующих органов.

КАСКО Дай Пять от АльфаСтрахования

После долгих поисков я наконец разобралась, что данная программа и есть самое дешевое КАСКО, при отсутствии вины водителя.

«Каско Дай Пять» — это возможность существенно сэкономить на стоимости полиса КАСКО, если у вас уже есть наш полис ОСАГО, при этом ваш автомобиль будет защищен от повреждения в ДТП по вине третьих лиц.

Преимущества:

• Защита от повреждений по вине третьих лиц;
• Неограниченное количество обращений в год, если виновник не вы;
• Ремонт автомобиля у официального дилера или на высококачественном СТОА;
• Кэшбэк 248 руб. за аккуратное вождение.

Общее впечатление: все автоматизировано и можно купить онлайн, но в любом случае, чтобы понять цену, нужно полностью все заполнить и потратить время, прежде чем разберешься. Поэтому комментарий похожий с предыдущим.

Страховой полис «Каско компакт» от ВСК

Экономия до 75% от стоимости базового КАСКО – полноценная защита на случай наиболее частых неприятностей с автомобилем.

Что можно застраховать

Автомобиль не старше 8 лет.

В каких случаях производится выплата

• В случае угона или хищения автомобиля.
• В случае ДТП, если виноват водитель другого автомобиля.

Стоимость и правила расчёта

Стоимость мини-КАСКО зависит от различных факторов. Это:

• Водительский стаж. Чем он больше, тем дешевле страховой полис.
• Год выпуска транспортного средства. У подержанных авто старых годов выпуска, как правило, очень большой износ, поэтому страхование будет дороже, чем для новых машин.
• Возраст автовладельца. Кроме водительского стажа, также учитывается и возраст автовладельца. Полис для людей 18—20 лет будет порядком дороже, чем, например, для водителя 30-летнего возраста.
• Наличие противоугонной системы. Из-за её отсутствия страховка может выйти дороже, а некоторые компании могут и отказать в выдаче полиса, пока не будет установлена противоугонная защита.
• Пол автовладельца. Считается, что женщины чаще попадают в аварийные ситуации, поэтому страховка может быть дороже, чем для мужчин.
• Основная тарификация программы. В данном случае всё зависит от стоимости основного тарифа, к которому добавляются дополнительные опции.
• Кроме вышеуказанных коэффициентов, учитывается и марка автомобиля. Здесь компания исходит из риска угона транспортного средства. Чем престижнее авто, тем дороже услуги страхования.

Что же я узнала, ознакомившись с данными предложениями?

Преимущества и недостатки мини-КАСКО

Полный полис КАСКО дает водителю максимальную защиту и предусматривает компенсацию при широком перечне рисков. Тем не менее, стоимость его по карману не всем, что и обеспечивает популярность минимальной страховки.

Мини-КАСКО обладает следующими преимуществами:

• доступная цена;
• функциональность – водитель может отказаться от ненужных услуг и оставить те, которые ему действительно нужны;
• оперативность оформления.

Тем не менее, присутствуют и минусы мини-КАСКО:

1. Ограниченный набор рисков. Если владелец полиса сам является виновником ДТП, в большинстве случаев компенсация ему не полагается.
2. При невозможности восстановить машину выплата не будет превышать 75% от ее цены;
3. Выплаты не предусматриваются при пожаре, стихийных бедствиях и ряде других случаев, которые не входят в договор.

Что нужно для заключения договора по мини-КАСКО?

Для заключения страхового договора потребуется подготовить ряд документов:

• паспорт страхователя (военнослужащим также требуется военный билет);
• договор купли-продажи машины;
• паспорт автомобиля (ПТС);
• документы, подтверждающие установку сигнализации и иных противоугонных средств;
• кредитный договор (если машина куплена в кредит);
• водительские права лиц, которые допущены к управлению.

Перед заключением договора сотрудники страховой компании осматривают автомобиль и определяют величину страховой выплаты.

Как оформить полис мини-КАСКО

Водитель должен ответственно подойти к оформлению полиса. Порядок действий будет следующим:

1. Сначала нужно изучить все условия страхования.
2. Выбрать компанию, соответствующую вашим предпочтениям по цене и качеству. Для экономии времени многие страховые организации позволяют выполнить предварительные расчеты на их сайтах.
3. Собрать необходимый пакет документов для оформления страховки.
4. Оформить полис удобным способом. Это можно сделать при посещении офиса выбранной страховой компании или онлайн на сайте страховщика.

Сегодня приобрести полис можно буквально за пять минут. Страховые компании продают его в форме “запакованного” предложения. Достаточно только внести оплату и активировать страховку через сайт. Осмотр машины нужен в тех случаях, когда полагаются существенные суммы компенсации

Какие же выводы я сделала, исходя из выше сказанного?

Мини КАСКО является доступным способом застраховать свое авто по приемлемой цене. Подходит такой вариант страховки для опытных водителей, имеющих солидный водительский стаж, которые нечасто становятся участниками ДТП.

Менее же опытные автовладельцы перед приобретением неполного пакета услуг должны хорошо обдумать свое решение, взвесив все за и против. Им следует внимательно и подробно изучить условия договора автострахования.

За небольшую плату приобретается довольно ограниченный пакет страховых рисков. Поэтому, если водитель не уверен в своих навыках вождения, то возможно более рациональным и выгодным для него решением будет покупка полного КАСКО.

Если вернуться к моему опыту поиска понятной и приемлемой по цене программы, доступной на сайте страховщика, то из предложенных вариантов я бы выбрала КАСКО “Профессионал” от Росгосстраха:

• понятная цена (4 900 рублей на год) – ниже, чем по ОСАГО,
• понятная ответственность,
• можно приобрести онлайн,
• есть сервисные составляющие,
• один существенный минус – страховщик несет ответственность, только если в ДТП не виновен владелец полиса КАСКО.

Но это сугубо мое мнение.

НЕОволонтер О2

Краткие итоги и мнение редакции

Мы хотим поблагодарить нашего НЕОволонтера О2 за проделанную работу: данный обзор и написание статьи для рубрики ПОРЕВИЗОРИМ “Контрольная закупка”.

Для более полной картины по продукту мини/микро КАСКО мы напишем позднее отдельную Авторскую статью, чтобы более полно осветить данную тему.

Первое, что хотели бы отметить, что все-таки стоит разделять два понятия:

мини-КАСКО 

• средняя цена 15 000-30 000 рублей
• годовой полис,
• как правило, страховая сумма – действительная стоимость автомобиля,
• как правило, покрываются 2 риска – тоталь (полная гибель автомобиля, которая считается в диапазоне от 65-75% от стоимости восстановительного ремонта) и угон,
• иногда добавляется небольшой лимит (50 000- 100 000 рублей) на ремонт транспортного средства по риску ущерб, как правило не на “официальном дилере”,
• может быть “как опция” сервисная составляющая (например, эвакуация в случае ДТП),
• иногда требуется осмотр.

микро-КАСКО (или полис “Обратное ОСАГО”) 

• бюджетный вариант – 3 000 – 15 000 рублей.
• годовой полис,
• вступает в силу, если точно определен виновник в ДТП, и это не вы,
• частое требование – ваш полис ОСАГО куплен тоже в этой же компании,
• чаще лимит выплат ограничен 100 000 – 600 000 рублей, но бывают и исключения,
• в полисах могут быть предусмотрен ремонт на официальном дилере или на СТОА,
• могут присутствовать сервисные опции (например, эвакуация в случае ДТП),
• часто осмотр не требуется.

Если вы надумали приобрести полис мини- микро-КАСКО, то обязательно при покупке полиса обратите внимание на следующие параметры:

1. набор рисков по полису,
2. страховая сумма,
3. условия по франшизе,
4. условия, когда полис “работает”
5. перечень нестраховых случаев (исключений).

Внимательно прочитайте документы, которые подписываете, а также, обратите особенное внимание на условия страхования. Выбирайте надежную страховую компанию прочитав отзывы клиентов и ознакомьтесь с их общими рейтингами (можно и на нашем сайте – статья Анализ рынка страхования КАСКО: 1 полугодие 2020 года). 

Возможно, полис мини- микро-КАСКО вам не подойдёт и нужно будет посмотреть полное КАСКО, которое можно будет сделать дешевле за счет франшизы или установки телематики.

Если у вас возникнут вопросы – оставляйте комментарии и мы вам ответим, а если нужно будет задать вопрос в страховую компанию и уточнить – поможем вам это сделать!

Желаем вам безаварийной езды и спокойствия на дороге!

Calmins.com ©

Источники: calmins.com, banki.ru, vsk.ru, alfastrah.ru, rgs.ru, reso.ru, ingos.ru