Аккуратный водитель – экономный и защищенный, плюс экономия на страховании

Соблюдать правила дорожного движения выгодно – полис ОСАГО будет дешевле

Проблема аварийности на дорогах обсуждается на разных уровнях законодательной и исполнительной власти РФ в лице таких органов, как ГИБДД, МВД, Министерство транспорта, Центральный Банк и других.

Помимо вопросов безопасности остро встала тема о сложности восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства с учетом образовавшейся геополитической ситуации, которая привела к резкому удорожанию запасных деталей и комплектующих, а в некоторых случаях и к их отсутствию.

Будет ли работать ОСАГО и КАСКО при ДТП?

Лимит выплаты по ОСАГО на сегодняшний день составляет 400 000 рублей при повреждении имущества и 500 000 в случае причинения вреда жизни и здоровью, однако такие суммы могут не покрыть расходы на ремонт в полном объеме в силу образовавшегося повышения цен. Наличие ОСАГО не гарантирует возмещения по единой методике расчёта, т.к. цена на запчасти вырастет и сумма выплат не покроет ущерб, а направление на СТО не гарантирует у них наличие запчастей. Также увеличилась стоимость работ, так как компании стали сокращать штат и оптимизировать расходы.

Страховые компании ввели скоринг (аналитический инструмент для оценки возможной будущей убыточности владельца страхового полиса) на разные виды страховок, в том числе и на КАСКО и ОСАГО. Наличие штрафов ГИБДД приведёт к увеличению тарифа или вовсе отказу от страхования.

Программы КАСКО могут покрыть ущерб, но не в полном объеме, особенно если покупал полис по старым ценам. При тотальной гибели страховая сумма может быть недостаточной.

Почему лучше не попадать в ДТП?

Для понимания сложившейся ситуации на рынке страхования в сегменте авто сформулируем несколько причин, по которым стоит соблюдать правила дорожного движения и ездить аккуратно:

1. Дорогие запчасти или их отсутствие;
2. Недостаточность лимитов выплаты по ОСАГО;
3. Недострахование по КАСКО в силу общего повышения уровня цен;
4. Водители без полиса ОСАГО;
5. Водители – граждане иностранных государств без страховок;
6. Увеличение числа угонов с целью продажи на запасные части;
7. Формирование черного рынка, где реализуются детали с угнанных автомобилей;
8. Динамическое ОСАГО в сторону увеличения для водителей- лихачей.

Кратко обсудим каждую из наметившихся трудностей.

Дорогие запчасти или их отсутствие

Дефицит комплектующих в продаже вызван нарушением логистики. Транспортировка производится при использовании обходных маршрутов, а это увеличивает трудозатраты и ресурсы на перевозку, плюс значительно увеличились сроки поставок. Также ряд производителей прекратил вовсе заключать контракты с российскими компаниями на продажу необходимых деталей.

Недостаточность лимитов выплаты по ОСАГО

Сумма покрытия теперь может стать недостаточной. Отметим, что страховщики выплачивают страховую компенсацию с учетом износа, а он рассчитывается несколькими способами и страховщики будут применять способ, чтобы максимально сократить сумму выплаты для уменьшения убытка. В силу удорожания запчастей, возмещение по единой методике расчета рассчитываться не будет.

Недострахование по КАСКО в силу общего повышения уровня цен

Конечно, полис КАСКО будет более полезен в дополнение к ОСАГО, однако и он не спасет в полной мере. Стоит сказать о том, что, во-первых, само КАСКО существенно подорожало. Во-вторых, страховая сумма по договору не гарантирует возможности приобрести необходимые запчасти и произвести ремонт в соответствии с обозначенными проблемами.

Водители без полиса ОСАГО и граждане иностранных государств без страховок

Проблема водителей без страховки уже принесла немало проблем участникам движения, которые пострадали от их действий. Такие автолюбители часто нарушают правила дорожного движения и провоцируют аварийные ситуации, при этом их ответственность ничем не подкреплена и в случае судебного разбирательства и возбуждении исполнительного производства шанс взыскания минимальный.

Увеличение числа угонов с целью продажи на запасные части и формирование черного рынка, где реализуются детали с угнанных автомобилей

Сокращение производства, скачок цен на авто, в том числе отечественного производителя, дефицит микрочипов, запасных частей, подорожание расходных материалов приведет к тому, что машину нечем будет ремонтировать. Это вызовет потребность “добывать” детали. Данная потребность приведет к угонам машин и последующей разборке для дальнейшей продажи деталей, или просто перепродаже авто с перебитым номером двигателя. При таком повороте событий спрос на покупку защиты от угона может существенно увеличится.

В качестве меры защиты разрабатывается проект, который приравняет угон к категории “тяжкого преступления”, так как риск дефицита запчастей приведет к образованию теневого рынка.

Динамическое ОСАГО в сторону увеличения для водителей-лихачей

Договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств увеличился в стоимости. Надо заметить, что страховщики уже продают полисы по верхней границе тарифа, а убыточным категориям граждан (таким, как новички или таксисты) отказывают вовсе.

Отметим, что по исследованию нашего ресурса аккуратным водителям можно получить скидку на полис до 50%, разница котировок по полисам ОСАГО для безаварийных водителей на агрегаторах ОСАГО составила до 50%. Подробнее читайте в нашей статье Полис ОСАГО на маркетплейсах: выгода для аккуратного опытного водителя до 50%.

Также стоит сказать о том, что в случае ДТП по вашей вине, такой коэффициент как бонус-малус может вернуться на значение 1 – как в первый год страхования. С таким КБМ никакие скидки не предусмотрены, а страховщики с неохотой берут на страхование.

Об увеличении стоимости полиса читайте в нашем обзоре Как изменится стоимость полиса ОСАГО в 2022 году?

Комментарии редакции

С учетом сложившейся негативной ситуации на авторынке ожидается резкое увеличение числа угонов. Государство старается урегулировать эту проблему путем приравнивания угона к тяжким преступлениям, поэтому степень ответственности перейдет в русло санкций УК РФ.

Другая основная проблема – это водители, которые не в состоянии возместить ущерб. С учетом волны сокращений и увеличения стоимости ОСАГО таких людей будет достаточно много.

Страхование сегодня и завтра, актуальные новости по автострахованию и не только на нашем информационно-аналитическом ресурсе – Calmins.com!

NEO-волонтер Татьяна П.

Calmins.com ©

Источники: consultant.ru, consultant.ru