Во вторник, 8 ноября, прошла конференция “Барьер-2022: противодействие страховому мошенничеству”. На мероприятии обсуждались методы борьбы с мошенническими действиями в сфере страхования.
Конференция была организована Медиа-Информационной Группой “Страхование сегодня” при поддержке Всероссийского союза страховщиков (ВСС).
Как страховщики противостоят действиям мошенников
Конференция началась с выступления вице-президента ВСС, исполнительного директора РСА Евгения Уфимцева. Он отчитался о работе автоматизированной информационной системы ОСАГО. Так, эксперт заявил о том, что она обрабатывает 8,8 млн запросов в сутки. Из них 1,8 млн приходится на проверку коэффициента бонус-малус (КБМ). Ежегодно система обрабатывает порядка 3 млрд транзакций.
Данные, которые поступают в АИС ОСАГО, подвергаются определенному контролю. Все основные этапы проверки отображены на скриншоте ниже.
Эксперт также отметил, что они испытывают высокую нагрузку через сервис сайта РСА и мобильное приложение. Так, в месяц поступает около 42 млн запросов на проверку полиса ОСАГО. Также на сайте присутствуют и другие сервисы:
- Проверка КБМ – 16 млн запросов в месяц;
- Проверка средней стоимости автозапчастей, нормочасов и материалов.
- Интерактивная карта представительств страховых компаний в регионах.
Сообщается, что общий объем запросов к сервисам в 2022 году составил более 600 млн. Для большей безопасности данные пользователей шифруются. Также для снижения нагрузки на ресурс используется ряд технических средств: например, использование капчи, антиспам фильтр, ограничение доступа по IP и т.д.
Уфимцев также обратил внимание на другой сервис – Бюро Страховых Историй (БСИ). Оно консолидирует информацию по выплатам и договорам КАСКО и ДОСАГО. Данные в система представляются в виде платных и бесплатных отчетов. Статистика работы системы отображена на скриншоте ниже.
По окончанию своего выступления эксперт отметил, что несмотря на высокую нагрузку на системы, в том числе по вине хакерских атак, РСА успешно справляется с этим объемом запросов.
Вице-президент ВСС, зам. исполнительного директора РСА Сергей Ефремов поделился данными о количестве жалоб страховщиков, направленных в правоохранительные органы. Всего по РФ за 4 года было направлено практически 40 тыс. заявлений. Более подробная информация изложена ниже.
Ежегодная статистика показывает снижение количества направленных заявлений и возбужденных уголовных дел.
Эксперт также рассказал о соотношении направленных заявлений в правоохранительные органы к сумме ущерба. Как можно заметить, наибольшие потери из-за действий мошенников страховые компании понесли в сегменте ОСАГО.
По словам Ефремова, угоны авто не растут вопреки ожиданиям экспертов страховой отрасли и сообщениям в СМИ. Напротив – это число снижается.
Что касается противодействия страховому мошенничеству, эксперт выделяет один из наиболее действенных способов для этого – получение информации с камер фото- и видеофиксации. Для трансграничного противодействия мошенничеству ВСС сотрудничает со страховыми организациями из других стран. Кроме того, постоянно дорабатывается законодательная база. На данный момент уже разработаны некоторые проекты изменений в ФЗ. Отдельно г-н Ефремов обратил внимание на помощь СМИ в противодействии страховому мошенничеству. Информационные издания публикуют журналистские расследования, пресс-релизы и прочие материалы, касающиеся мошеннических действий.
Следом выступил генеральный директор ООО “Зетта Страхование”, председатель Комитета ВСС по противодействию мошенничеству Игорь Фатьянов. Он заявил, что высокая доля мошенничества стабильно держится в ОСАГО, также около 7% приходится на добровольное автострахование. Также он сообщил, что суммарно за первые 3 квартала 2022 года в МВД было заявлено об ущербе в размере 3 млн рублей.
Г-н Фатьянов также отметил изменения из-за запуска перестраховочного пула, который пришел на смену системы Е-Гарант.
Эксперт выделил основные направления по борьбе со страховым мошенничеством: взаимодействие страховых компаний, выявление мошенничества, расследование правонарушений и, соответственно, предотвращение мошеннических действий. Каждое из направлений он разделил на несколько пунктов.
Заведующий сектором противодействия страховому мошенничеству Департамента страхового рынка Банка России Василий Кулаков продемонстрировал статистику заявлений страховщиков в правоохранительные органы с разбивкой по регионам. ТОП-10 субъектов РФ по числу заявлений вы можете видеть ниже.
Также эксперт озвучил десятку субъектов России по эффективности взаимодействия страховщиков и правоохранительных органов. В списке представлены регионы, в которых процент возбуждения уголовных дел превышает 20%.
Комментарии и мнение редакции
Страховое сообщество активно борется с мошенничеством в отрасли. Для этого страховщики и страховые союзы активно взаимодействуют с правоохранительными органами и усовершенствуют информационные системы. Наибольшее количество мошеннических действий фиксируется в области обязательного страхования автогражданской ответственности. Подобная ситуация наблюдается уже не первый год, поэтому страховые компании особенно тщательно работают над этой проблемой.
Благодаря действиям страховщиком ежегодно количество отправленных заявлений в МВД о страховых мошенничествах снижается.
Оставайтесь с нами и читайте больше о российском рынке страхования на информационно-аналитическом ресурсе Calmins.com
NEO-волонтер Сергей Н.
Calmins.com ©
