Рисковый займ на жилье
На рынке в России наблюдается рост рисковых ипотечных кредитов. В связи с тем, что размер кредитов сильно увеличился, а свободные деньги, которые возможно направить на погашение кредитных обязательств снизились в связи с тем, что период пандемии негативно повлиял на экономику страны, в том числе на кассовый резерв.
Доля проблемных ипотечных ссуд составляет в настоящее время 3,4%. Качество ипотечных кредитов признаков ухудшения не показывает – повышение спроса на займы привело в некоторых регионах к перегреву рынка недвижимости.
По прогнозам доступность жилой недвижимости может снизиться из-за нарастающего разрыва между уменьшающимися доходами населения и растущими ценами на жилье.
Кредитные риски в банковской системе могут увеличиться, если кредиторы будут проявлять лояльность в оценке платежеспособности заемщиков с целью поддержания и стимулирования роста кредитования.
Льготной ипотеке быть!
В настоящее время ожидается ответ от правительства России о продлении программы льготной ипотеки на новый срок, возможно, она будет продлена в ряде регионов с низким уровнем спроса.
Программа льготной ипотечной ставки на территории РФ была введена в апреле 2020 года, с целью поддержки строительной индустрии и населения, нуждающегося в жилье в условиях пандемии. По плану программа действовала до ноября, но ее сроки продлили до 1 июля 2021 года. Ставка по ипотечным кредитам на покупку жилья по данной программе составляет не более 6,5% в новостройках, а размер минимального первоначального взноса равен 15%.
Особенности и прогнозы действия льготной ипотеки мы рассматривали в наших статьях: «Льготная ипотека 2021: стоит ожидать очередного повышения цен на недвижимость?» и «Льготная ипотека: to be or not to be».
С 1 августа Банк России планирует ужесточить для банков условия выдачи ипотечных ссуд с низким первоначальным взносом. Это будет выражаться в повышении надбавки к коэффициентам риска, где размер заемных средств составляет от 80 до 85%. Повышение надбавок должно урегулировать выдачу кредитов с низким первоначальным взносом и обеспечить финансовую устойчивость кредитных организаций.
В предыдущих статьях мы рассматривали факторы, влияющие на рост долгов россиян. Рекордное значение задолженности россиян показали итоги I квартала 2021 года, сумма перевалила за 20,8 трлн рублей. Размер долговой нагрузки составил 11,7% от доходов жителей регионов РФ.
Ипотечное страхование
По закону ипотека должна быть застрахована, поэтому и для страховых компаний выдача большого количества кредитов означает, что риски по необеспеченным обязательствам возрастают. Значит, стоимость полиса пойдет вверх, чтобы покрывать расходы. В период пандемии многие лишились источника дохода, что говорит о невозможности выплачивать долги по обязательствам.
Переде тем, как брать кредит, подумайте, какое бремя вы на себя берете, есть ли у вас несколько источников дохода или сбережения родных, которые готовы вам помочь.
Обратитесь к нашим подробным обзорам о страховании ипотеки, чтобы соотнести стоимость как самого кредита, так и ипотечного страхования:
Ипотечное страхование 2020: как сделать рынок более конкурентным, но одновременно, закрытым
Рассчитайте предварительно расход на нашем калькуляторе.
Прогнозы и разработки
Напомним, что еще 15 февраля Президент России Владимир Путин дал распоряжение правительству совместно с ЦБ разработать предложения по реализации льготных программ по ипотечным кредитам в 2021–2024 годах. В том числе, рассмотрев возможность снижения ставки по ссуде для семей с двумя и более детьми.
Решение может быть освещено в июне об условиях продления льготной ипотеки.
Новости финансов и страхования на информационно-аналитическом ресурсе Calmins.com!
Calmins.com ©
NEO-волонтер Buzz
Источники: iz.ru
