Рейтинговое агентство НКР проанализировало ситуацию на российском рынке страхования и спрогнозировало, что в 2023 году сборы в сегменте обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) могут впервые превысить 300 млрд рублей (+10,3% год к году). Эксперты отмечают, что в четвёртом квартале 2022 года средняя премия за страховку была самой высокой за всё время наблюдения. Аналитики полагают, что в 2023 году она сохранится на том же уровне. При этом количество оформленных полисов останется на прежнем уровне несмотря на ожидаемые изменения в регулировании.
Как ОСАГО показало себя в 2022 году
В 2022 году можно было наблюдать рост средней премии и средней выплаты по ОСАГО. Отмечается, что рост цен начался еще в конце 2021 года, так как проблема с доступностью автозапчастей начала проявляться еще тогда. Однако наиболее существенный рост стоимости комплектующих отметился в июне 2022 года, который произошел из-за ухода многих автопроизводителей из России. Согласно справочникам средней стоимости автозапчастей РСА, тогда детали для машин подорожали на 29% по сравнению с мартовскими показателями. В результате это привело к увеличению объема выплат, а следовательно и к росту тарифов.
В сентябре прошлого года Центральный банк России расширил тарифный коридор по ОСАГО, что позволило страховым компаниям указывать цены выше и ниже прежних. Это позволило страховым компаниям более точно рассчитывать тариф для каждого водителя, однако в большинстве случаев страховщики стали их увеличивать.
Согласно статистике ЦБ, по итогам первых трех кварталов 2022 года количество действующих договоров ОСАГО уменьшилось по сравнению с тем же периодом 2021 года. Но эксперты НКР связывают это с отзывом лицензии региональной страховой компании в начале декабря 2021 года. “Сводная отчётность регулятора за 9 месяцев включает данные
по этой компании, а годовая нет”, – говорится в документе. В этом случае отчетность ЦБ не учитывает около 2 млн договоров.
Чего ожидать на рынке ОСАГО в 2023 году
В исследовании рейтингового агентства НКР указывается, что в 2023 году страховые компании смогут впервые собрать более 300 млрд рублей в сегменте ОСАГО. При этом суммарные сборы страховщиков по всем видам возрастут приблизительно до 1,9 трлн рублей. Аналитики считают, что сборы в сфере обязательной “автогражданки” сохранятся на уровне тех, что были в ноябре-декабре 2022 года. При этом количество действующих договоров останется практически неизменным.
В агентстве считают, что рост средней стоимости ОСАГО остановится в январе 2023 года. При этом эксперты считают, что подорожание страховки не приведет к массовому отказу автовладельцев от покупки полиса, “поскольку текущие цены отражают реальный риск, который несут страховщики“. Вместе с этим аналитики говорят о возможных изменениях в регулировании, о которых было объявлено ранее. Среди них: автоматическая проверка наличия действующего полиса через видеокамеры, а также увеличение штрафов за езду без страховки. Все это позволит сохранить количество автомобилистов, добросовестно оформляющих страховые полисы. Подробнее об этом мы рассказывали в статье ОСАГО 2023: какие изменения стоит ждать водителям.
Эксперты утверждают, что в перспективе ужесточение контроля за наличием страховки может привести к снижению средней стоимости страховки и сокращению мошеннических схем. Например, сейчас до сих пор встречаются случаи, когда автомобилисты оформляют страховку задним число после попадания в аварию.
Также специалисты из НКР предложили скорректировать действующие лимиты выплат по ОСАГО. Они считают, что нынешних сумм недостаточно для полноценной компенсации убытков после ДТП. По их расчетам, если увеличить лимиты выплат в 4 раза, до 2 млн рублей, то страховка должна подорожать на 600-675 рублей. Это на 10% больше его средней стоимости на конец 2022 года.
Оставайтесь с нами и читайте больше о российском рынке страхования на информационно-аналитическом ресурсе Calmins.com
NEO-волонтер Сергей Н.
Calmins.com ©
Источники: ratings.ru, frankrg.com, vedomosti.ru, forbes.ru, kommersant.ru
