Потребительский кредит или кредитная карта: что выбрать?

Потребительский кредит и кредитная карта – это очень похожие финансовые инструменты. Они оба позволяют взять денежные средства у банка в долг. Тем не менее каждый из этих вариантов кредитования имеет свои особенности, отличия, плюсы и минусы. Наша редакция попробует в них разобраться, а вы в свою очередь сможете выбрать для себя более выгодное и удобное решение.

Что такое потребительский кредит?

Потребительский кредит – это кредит, который выдается исключительно физическим лицам на осуществление любых финансовых потребностей. Такие кредиты бывают нескольких видов:

• целевые – для конкретной покупки. В таком случае банк обычно отправляет деньги продавцу напрямую;
• нецелевые – в этом случае деньги выдаются наличными, а банк не проверяет как заемщик их потратил.

Плюсы и минусы потребительских кредитов

Плюсы:

• быстрое оформление (10-30 минут);
• выдаются с минимальным наличием документов (паспорт, ИНН. Документ, подтверждающий доход, требуется очень редко);
• выдаются на короткий срок, можно погасить досрочно.

Минусы:

• процент начисляется на всю сумму, даже если деньги тратятся не сразу;
• кредит необходимо выплачивать регулярно равными частями.

Что такое кредитная карта?

Кредитная карта – платежный инструмент, который позволяет вам тратить деньги банка в пределах установленного на карте лимита.

За потраченные средства, как и в случае с нецелевым кредитом, отчитываться перед банком не нужно. Также у кредитных карт предусмотрен льготный период – это срок, в течение которого проценты не начисляются.

Плюсы и минусы кредитных карт

Плюсы:

• проценты начисляются только на потраченную часть денежных средств;
• пользоваться картой можно по необходимости, без регулярных выплат, внося только минимальный платеж за использование;
• льготный период без начисления процентов;
• после погашения суммы, деньги можно тратить снова.

Минусы:

• большая комиссия при снятии наличных;
• срок изготовления кредитки занимает минимум неделю;
• кредиткой можно расплачиваться только в тех местах, где предусмотрены терминалы.

Что же лучше?

Самое лучшее решение – не брать кредиты вообще. Но если все же есть такая необходимость, следует очень внимательно изучить договор, который вы заключаете с банком.

Основное отличие кредита и кредитной карты – это порядок начисления процентов и возврат суммы долга. Кредит необходимо возвращать банку ежемесячными платежами согласно договору, с обязательными процентами, которые начисляются на всю сумму с первого дня (даже если вы не потратили деньги или они находятся у вас на счету).

С картой долг формируется с момента, когда вы потратили средства. Если картой совсем не пользоваться, то, соответственно, долга и процентов не будет. Сами проценты начисляются только на сумму потраченных средств. Точного графика выплат также нет. Нужно только каждый месяц вносить минимальный платеж, а остаток выплачивать как угодно.

Из общих критериев потребительских кредитов и кредитных карт можно выделить то, что в обоих случаях все средства необходимо возвращать вовремя и с процентами. Также в обоих случаях за нарушение договора предусмотрены штрафы.

Перед выбором формы кредитования, важно четко понимать для каких целей требуются деньги. Если нужны наличные, очень срочно и в большом объеме – кредитка будет дорогим удовольствием, в этом случае разумнее взять потребкредит. Если у вас есть постоянный доход, то кредитка будет более выгодным решением, так как кредитом на карте можно пользоваться лишь в крайнем случае.

Также напомним, при оформлении кредита в банке вам могут предложить купить страховку. Она может помочь с выплатой кредита, если вы вдруг попадете в трудную жизненную ситуацию. Таким образом банк пытается обезопасить себя от убытков. Страхование проходит по желанию, однако по закону банк может потребовать, чтобы заемщик застраховал имущество, которое является залогом по кредиту (к примеру, недвижимость или транспорт).

Не так давно мы писали, что в ЦБ РФ заявили о необходимости введения строгих мер при выдаче кредитов гражданам, рекомендуем ознакомиться: Как и кому банки будут выдавать кредиты? Кроме того, Центробанк предложил новые требования к продаваемым с потребкредитами страховкам, о чем мы также недавно писали.

Больше интересных статей на нашем информационно-аналитическом портале Calmins.com!

NEO-волонтер Liza L.

Calmins.com ©

Источники: sravni.ru