Что стало со страховыми компаниями после 2020?

Каковы позиции страховщиков в начале 2021 года?

Какие изменения могут произойти за год или даже за несколько месяцев? Пандемия КОВИД-19 и ее экономические последствия радикально изменили потребности, привычки и ожидания потребителей и сотрудников, в то же время вынудив перейти к использованию дистанционных технологий в работе страховщика практически в мгновение ока.

Но в то время, как большинство из них быстро адаптировались, страховые компании, скорее всего, все еще будут сталкиваться с препятствиями на пути роста и прибыльности в предстоящем году.

Исследование глобальных перспектив, которое провел Центр финансовых услуг компании “Deloitte”, показало, что многие страховщики знают, что у них все еще есть работа, которую они должны выполнить, даже после того, как они потратили большую часть 2020 года на адаптацию к последствиям вспышки.

48% из 200 ответивших руководителей страховых компаний согласились с тем, что пандемия показала, насколько не подготовлена их компания к тому, чтобы пережить этот экономический шторм, в то время, как только 25 процентов  согласились с тем, что у их компании есть “четкое видение и план действий по поддержанию операционной и финансовой устойчивости” во время кризиса.

Что стало со страховыми компаниями после 2020?

Последствия пандемии

Потери от пандемии и природных катастроф сильно ударили по многим страховщикам в первой половине 2020 г., особенно по тем, кто писал об отмене страховых событий и выплате компенсаций работникам.

В качестве примера можно упомянуть, что в страховых компаниях Северной Америки в первом полугодии, по стандартам GAAP, рентабельность упала до 2,8% по сравнению с 8,3% годом ранее, что в значительной степени было вызвано убытками в размере 6,8 млрд. долл. США, связанными с COVID-19 и одновременным снижением объема премий по ключевым направлениям.

В целом по состоянию на 30 сентября 2020 г. общая рентабельность по индексу страховой отрасли S&P за год отставала от более широкого индекса S&P 500 на 24,6%.

Несмотря на проблемы, в 2021 г. отрасль все еще может восстановиться и достичь 7%-го роста в новых регионах.

Ожидания на 2021 год

Ожидается, что пандемия и ее последствия будут и далее влиять на некоторые виды имущественных проблем сильнее, чем другие. Например, продажа страховок возмещения ущерба работникам была подорвана массовыми потерями рабочих мест, и прогноз компании “Делойт” в США относительно премий предполагает, что объем может вернуться к докризисным уровням только после четвертого квартала 2022 г.

Кроме того, приток премий по страхованию малого  среднего бизнеса (СМБ), подорванные закрытиями и банкротствами, могут также медленно восстановиться, если будет закрыто гораздо больше розничных магазинов, ресторанов и магазинов бытовых услуг.

Помог ли Covid-19 страхованию жизни?

Хотя была выражена надежда на то, что пандемия должна повысить осведомленность потребителей о ценности продуктов страхования жизни, исследование J.D. Power показало, что это не всегда так. Тем ни менее,  на момент проведения исследования в Соединенных Штатах смертность от КОВИД-19 превысила 200 000 человек, обследованные потребители не были более мотивированы покупать страхование жизни в связи с сочетанием нечастых обращений клиентов и широко распространенным представлением о высокой стоимости и сложности самих продуктов и процесса получения возмещения.

Это указывает на то, что у отрасли, вероятно, есть более фундаментальные проблемы, которые необходимо решить для расширения осведомленности потребителей и распространения информации на рынке.

Что стало со страховыми компаниями после 2020?

Снижение продаж, связанных со страхованием жизни, из-за пандемии

На 2021 год прогнозируется восстановление роста страхования жизни на 3% в целом. Развивающиеся рынки, скорее всего, снова будут лидировать (до 7%), в то время как развитые рынки продолжат борьбу на пути к росту.

На рост и прибыльность как годовых продаж, так и многих не связанных с долгосрочным страхованием жизни продуктов, вероятно, повлияют сохраняющиеся низкие процентные ставки в течение 2021 года и в последующего периода.

Стоит отметить, что Федеральная резервная система США указала, что с большой вероятностью оставит ключевую ставку близкой к нулю по крайней мере до 2023 года. Это может создать проблемы, особенно для страховщиков с повышенной подверженностью менее ликвидным ценным бумагам инвестиционного класса. То же самое относится и к аннуитетам, так как более низкие процентные ставки исторически приводят к уменьшению предлагаемых льгот, что может затруднить их продажу в этом году.

В то же время ожидается, что страховщики жизни могут понести на 50% больше убытков по ипотечным кредитам, чем во время Великой рецессии.

Тем временем в России

Как мы ранее писали в наших статьях ВСС: прогнозный рост страхового рынка России 2021 – 5-10% и Рынок страхования России 2021: ожидается рост до 9%, эксперты отечественного рынка ожидают рост в пределах 5-10% в 2021 году, при этом большие надежды возлагают именно на страхование жизни. То есть данные прогнозы соотносятся и с предположениям Deloitte по мировому и развивающимся рынкам.

Однако из-за возможных изменений подхода со стороны Центрального Банка по продаже полисов по инвестиционному и накопительному страхованию жизни (ИСЖ и НСЖ) такого прогнозного роста российский страховой рынок может и не достичь. Об этом мы также рассказывали вам в статье Страхование жизни в банках вымрет, как динозавры? Будем держать вас в курсе!

Больше интересных статей про ситуацию в мире – на нашем ресурсе – обдуманное страхование!

 

Calmins.com ©

Источник: deloitte.com

0 Shares:
Подписаться
Уведомить о
guest
0 комментариев
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
You May Also Like
Страхование борется за достижение углеродной нейтральности
Читать

Страхование борется за достижение углеродной нейтральности

Страховые компании обеспокоены экологией Восемь ведущих мировых страховых и перестраховочных компаний создали альянс, призванный ускорить переход к экономике…
Расторжение кредитного страхования с 1 сентября
Читать

Расторжение кредитного страхования с 1 сентября 2020 года стало проще!

Компенсация части затрат при расторжении полиса при кредитном страховании   Одним из последних изменений в законодательстве, регулирующем взаимоотношения…