Что такое автомобильное страхование: какие задачи решает, и в каких случаях рекомендуется делать?

Какие бывают виды автомобильного страхования?

Автострахование защищает автомобиль и водителя в случае аварии или другой ситуации, возмещая затраты на восстановление транспортного средства, поломки или покупку нового автомобиля после угона или хищения, возмещением ущерба, нанесённого третьим лицам при эксплуатации автомобиля. В зависимости от специфики страхового полиса, различают несколько основных видов страхования:

• ОСАГО – обязательное страхование автогражданской ответственности;
• ДСАГО – расширенный ОСАГО, добровольное страхование автогражданской ответственности;
• КАСКО – самая расширенная страховка, покрывает много рисков (например, защищает авто от угона и любого нанесенного ущерба). Такой полис рекомендуется для дорогих машин.

Сегодня разберём каждую из страховок немного подробнее. Также недавно у нас выходил аудио подкаст на похожую тему. Рекомендуем к прослушиванию.

ОСАГО

ОСАГО – это обязательное страхование автогражданской ответственности. В случае аварии по вине владельца такого полиса, оплачивать все расходы пострадавшим будет не он, а его страховая компания. Полис ОСАГО является таким же обязательным документом для управления любым транспортным средством, как и водительское удостоверение.

ОСАГО оплачивает все расходы в случае ДТП:

• если вы стали виновником ДТП, ваша страховая компания возместит ущерб имуществу и здоровью пострадавших. Но за ремонт вашего автомобиля страховая компания деньги не выплачивает, его придется восстанавливать за свой счет (такие расходы покрывает другой полис – КАСКО);
• если в ДТП виноваты не вы, то соответственно, за ваш ремонт будет платить страховая компания виновника аварии;
• если в аварии виновны оба водителя, страховые компании заплатят обоим – обычно возмещают половину нанесенного ущерба.

В случае аварии, где столкнулись только две машины, никто из людей не пострадал, а у обоих водителей есть полисы ОСАГО, можно оформить происшествие без вызова ГИБДД. Если не соблюдено хотя бы одно из этих требований, необходимо вызвать сотрудников ГИБДД и позвонить в свою страховую компанию, где вас подробнее проконсультируют. В спорных случаях степень ответственности каждого участника ДТП и соотношение выплат определяет суд. Максимальный размер выплаты на ремонт по ОСАГО составляет 400 000 рублей (для более высоких выплат, можно оформить полис ДСАГО). Если восстановление авто обойдется дороже, пострадавший вправе потребовать от виновника ДТП доплатить разницу между фактическим ущербом и страховым возмещением.

Важно отметить, что ОСАГО регулируется государством в лице ЦБ РФ.

Напоминаем, что если у вас есть автомобиль, но всё еще нет полиса ОСАГО, вы можете оформить его онлайн прямо на нашем сайте.

ДСАГО

ДСАГО – это добровольное страхование автогражданской ответственности. В отличие от ОСАГО данный полис не является обязательным. Однако его главное отличие и преимущество заключается в том, что владелец полиса ДСАГО выбирает самую крупную сумму максимального страхового покрытия, которую может предложить страховщик. И также, если владелец полиса повредит чужой автомобиль даже на очень большую сумму, платить будет не он, а его страховая компания. Лучше всего покупать полисы ДСАГО и ОСАГО в одной страховой компании, так как при наступлении страхового случая выплатой компенсации будет заниматься одна и та же организация.

Подведём итог – полис ДСАГО не является обязательным, но снижает ваши финансовые риски на случай аварии.

КАСКО

Каско — это страхование транспортного средства на случай его повреждения или угона. Страховкой каско можно воспользоваться даже в том случае, если автомобиль пострадал по вине владельца. Машина страхуется от любых ситуаций: от попадания в аварию, падения дерева во время сильного ветра, или даже если сам водитель случайно снесёт зеркало заднего вида. Каско может покрыть все эти убытки. Такой полис приобретается исключительно по желанию, и обычно только для очень дорогих машин. Также, при покупке автомобиля в кредит, такой полис помогает снизить ставку.

Как и в случае с ДСАГО, страховые тарифы на КАСКО регулирует сама страховая компания, а не государство.

Что нужно знать о самых частых отказах в выплате каско:

1. Случай не является страховым по условиям договора. Внимательно изучите сам договор и правила страхования перед покупкой полиса.
2. Ущерб причинен не транспортному средству, а водителю или пассажирам. Каско не покрывает этот риск. Для этого понадобится отдельный полис – страхования жизни.
3. Застрахованное транспортное средство повреждено намеренно самим владельцем или допущенным к управлению водителем.
4. Автомобиль пострадал, когда за рулем был водитель, не внесенный в полис или вообще без водительских прав.
5. Автомобиль был поврежден, когда его использовали не как личный транспорт. Например, для автогонок, обучения вождению или как такси.
6. Водитель был в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
7. Ущерб вызван естественным износом транспортного средства.
8. Информация об обстоятельствах страхового случая оказалась недостоверной.
9. Страхователь не выполнил обязанности, установленные договором и правилами. Например, не поставил автомобиль на охраняемую стоянку на ночь. Или с большой задержкой сообщил об аварии.
10. Страховой случай произошел, когда срок действия договора уже закончился.

Также у этого полиса есть такое понятие, как уход каско в тотал. Данное определение используется для обозначения события, в результате которого стоимость восстановительного ремонта поврежденного автомобиля превышает 65-75% от его страховой суммы. В том числе, когда автомобиль в принципе не подлежит восстановлению.

Больше интересных статей на нашем информационно-аналитическом ресурсе Calmins.com!

NEO-волонтер Liza L.

Calmins.com ©

Источники: insur-info.ru, fincult.info, fincult.info, fincult.info