Что такое ипотека?
Ипотека – это целевой займ. Он оформляется на крупную сумму чаще всего на приобретение дорогостоящих товаров: жилье, автомобиль, предметы роскоши.
Ипотека относится к долгосрочным кредитам, поскольку большая сумма займа подразумевает длительный срок его погашения. Есть ещё один аспект, который характерен для ипотеки – это наличие залога. При этом залогом является имущество, которое остаётся в пользовании должника. В случае невыполнения должником своих обязательств, кредитор получает удовлетворение путем реализации залогового имущества.
Виды ипотечного страхования
Зачастую для многих семей ипотека – это единственная возможность приобрести собственное жилье. Однако банки могут выдать ипотеку только на определённых условиях. Одно из таких условий – это страхование. О том, зачем нужно страхование ипотеки, и какие виды ипотечного страхования бывают, мы уже писали в статье Страхование ипотеки: основные условия договора и что включает в себя страховка?
За то время, пока заёмщик будет выплачивать ипотеку, с объектом залога могут произойти различные неприятности: пожар, разрушение в результате взрыва бытового газа, затопление и др. В связи с этим банк предлагает застраховать недвижимость. Страхование распространяется только на конструктивные элементы жилья. Такая страховка является обязательной при оформлении ипотечного кредита.
Ещё один вид ипотечного страхования – страхование жизни. Оно предусмотрено на случай, если заёмщик заболеет, потеряет работу, а как следствие этого, и источник дохода. Также полис защищает в том случае, если человек получит инвалидность или умрёт. Страхование жизни является добровольным, но в случае отказа от страховки банк может повысить процент по кредиту. И тогда получится так, что переплата по кредиту значительно превысит стоимость страховки. Мы разбирали эту тему в статье Возможно ли оформить ипотеку без страхования жизни?
Титульное страхование защищает заёмщика и кредитора от утраты права на собственность в случае возникновения претензий на право собственности от третьих лиц. Такое страхование не является обязательным. Но оно сможет обеспечить юридическую безопасность сделки. Важно помнить, что титульное страхование не вернёт утраченный объект недвижимости, а защитит финансовые вложения. Более подробно об этом и других видах страхования вы можете прочитать в нашей статье Ипотечное страхование: добровольное или принудительное?
В России увеличился средний срок ипотеки
По данным «Объединенного кредитного бюро» (ОКБ) – в январе 2022 года средний срок ипотечных кредитов вырос до 20 лет и 2 месяцев. Ещё год назад в январе 2021 года этот показатель был на уровне 17 лет и 4 месяцев. Это первый случай в истории России, когда срок ипотеки превысил 20 лет.
Средний размер кредита на покупку жилья увеличился на 140 тыс. руб. и достиг 3,41 млн руб. С недавних пор начали расти процентные ставки по ипотеке, а зарплата в номинальном выражении увеличилась незначительно. Для сохранения размера ежемесячного платежа на приемлемом уровне для заемщика, пришлось увеличить срок кредитования до 20 лет. Для сравнения: в 2019 году ипотечные кредиты брали на 15 лет.
Общая задолженность по ипотеке в России в 2021 году превысила 11,75 трлн руб. Российские банки в 2021 году предоставили физлицам ипотечные кредиты на сумму 5,699 трлн руб. Аналитики считают, что в связи с ростом ставок в 2022 году, банки замедляют темпы роста ипотечного и потребительского кредитования.
Комментарии и мнение редакции
В представлении многих людей ипотека является чем-то страшным и непонятным. В народе ходит стереотип, что это – кабала на долгие годы. К сожалению, не все достаточно осведомлены касаемо всех особенностей и нюансов данного финансового инструмента.
По результатам опроса, проведённого в январе 2022 года, было выявлено с какими трудностями сталкиваются российские граждане, оформляя ипотеку. 32% россиян считают, что самое сложное – это понять размер переплаты. 21% испытывали затруднения при подсчёте выгоды от оформления необязательных страховок, а именно – страховании жизни и титульном страховании. Примерно четверть опрошенных сказали, что они недостаточно осведомлены по вопросу налогового вычета, а 11% считают сложным график платежей. Подробнее обо всех трудностях людей вы можете прочитать в нашей статье С какими сложностями сталкиваются россияне при оформлении ипотеки.
Результаты опроса говорят о необходимости повышать финансовую грамотность населения, а также показывают, что кредитные организации недостаточно хорошо разъясняют нюансы при оформлении ипотеки. Для того, чтобы лучше разбираться в таких вопросах, читайте информацию на нашем сайте.
Также, напоминаем, мы недавно писали, что в России появился новый вид ипотеки – на приобретение гаража или машиноместа. Оно может находиться либо в подземном паркинге, либо в отдельном здании. Подробнее об этом можно прочитать в нашей статье Ипотечная парковка: берут ли россияне кредиты на машиноместо?
Читайте больше о страховании и финансах на нашем информационно-аналитическом ресурсе – Calmins.com!
NEO-волонтер Egor K.
Calmins.com ©
Источники: sravni.ru, vbr.ru, kommersant.ru
