Ипотечное страхование, что включает, зачем это нужно и какая польза для потребителя?
Для многих граждан ипотека – это единственный относительно доступный способ заполучить средства на собственное жилье. Однако ипотека накладывает на людей определенные обязательства по своевременным выплатам на долгие годы. За это время может произойти множество различных событий, которые так или иначе подкосят финансовое состояние заемщика.
Для безопасности банка и заемщиков существует страхование ипотеки. Оно снижает риск утраты или порчи недвижимости, а также защищает кредитора от невыплат по ссуде. Страховая компания оплатит взносы вместо заемщика в случае непредвиденной ситуации (болезни, потери работы и т.д.). Страхование ипотеки – это обязательная процедура при оформлении кредита на недвижимость.
Страховка предполагает дополнительные траты для заемщика, однако есть и небольшой плюс. В случае получения инвалидности или смерти страховая компания обязуется погасить оставшуюся задолженность.
Какие бывают виды ипотечного страхования?
Выделяют следующие виды ипотечного страхования:
- Имущество. Страхуется, непосредственно, недвижимость, на которую заемщик берет ипотеку. Зачастую страхуются только конструктивные элементы жилья.
- Жизнь и здоровье. Это добровольный вид страхования, предполагающий выплаты на случай временной утраты трудоспособности или смерти. В случае отказа от этого полиса некоторые банки могут повысить процентную ставку по кредиту.
- Титульное страхование. Защищает ваше право на владение недвижимостью. Оно разработано для того, чтобы защитить квартиру от мошенников при покупке жилья на вторичном рынке. Подробнее об этом виде страхования мы писали в нашей статье Титульное страхование: что это и в чем его особенности?
Из-за ограничений, связанных с пандемией, многие люди столкнулись с проблемами на работе. Некоторые и вовсе ее потеряли. В связи с этим также популярной стала страховка от потери работы.
От чего защитит ипотечное страхование?
Список страховых рисков зависит от вида ипотечного страхования. Также следует упомянуть, что единого перечня не существует – каждая страховая компания формирует его сама.
Страхование недвижимости обычно покрывает ущерб от пожара, затоплений, стихийных бедствий, взрывов бытового газа, противоправных действий третьих лиц.
Страхование титула защищает заёмщика от мошеннических рисков или, например, на случай если объявится другой владелец недвижимости и предъявит на нее свои права. Сюда же относятся сделки, совершенные по принуждению, или если суд признает их недействительными.
Страхование жизни и здоровья защищают от утраты трудоспособности из-за инвалидности, а также в случае ухода заёмщика из жизни. Обычно список рисков по жизни составляется индивидуально: все зависит от возраста и состояния здоровья заемщика.
Выгодоприобретателем по такому полису является банк. Если страховая выплата превышает задолженность, оставшуюся сумму страховщик должен выплатить заемщику или его родственникам.
Следует помнить, что в этом списке также есть и свои исключения. Например, страховщики не выплатят компенсацию, если установят, что ущерб имуществу нанес сам заемщик или другое заинтересованное лицо. Кроме того, большинство СК отказывают в выплатах при естественном износе жилья, а также если ущерб был получен в результате военного конфликта или из-за хранения взрывчатых веществ.
Комментарии и мнение редакции
Несмотря на дополнительные расходы на страховку при оформлении кредита, полис ипотечного страхования может обеспечить спокойствие заёмщика на протяжении всего срока ипотеки. Обязательно внимательно изучайте условия договора перед тем, как его подписывать. Там должны быть указаны все детали наступления страхового случая.
Также мы недавно писали, что ФАС готовит законопроект, который позволит гражданам самим выбирать страховую компанию при получении кредита. Ранее банки предоставляли своего страховщика.
Больше интересных статей на нашем информационно-аналитическом ресурсе Calmins.com!
NEO-волонтер Сергей Н.
Calmins.com ©
Источники: ingos.ru, alfabank.ru, soglasie.ru, sovcombank.ru
Самое позитивное действие за последнее время в сфере ипотечного страхования – это возможность переходить от страховщика к страховщику и ещё возвращать часть премии при досрочном погашении ипотеки.
Кстати, интересно, а можно ли подменить страхование ипотека, например нсж?
По условиями нсж страхуется жизнь и здоровье клиента, а для ипотеки это и надо. Конечно, я не беру сейчас условие отстраховании констуктива.
Но мне кажется, что в перспективе это будет возможно и вобще начнут продавать комби страховки. В одном полисе все, что у тебя есть.
Как вы считаете, Calmins, такая идея имеет право на жизнь или нет?
Мне как простому смертном было бы это предложение интересно.