Что такое страхование от недобросовестности сотрудников?

Статистика краж в компании

Воровство сотрудников – прискорбная реальность, которую владельцы бизнеса должны серьезно учитывать и готовиться к ней, какой бы неприятной она ни была. Вот факты:

  • 75% сотрудников признаются, что хотя бы раз воровали у своего работодателя.
  • На сотрудников приходится 90% всех значительных убытков, связанных с кражами.
  • Преступления на рабочем месте обходятся бизнесу в США примерно в 50 миллиардов долларов в год.
  • Между фактом мошенничества или кражи и обнаружением проходит в среднем 14 месяцев и приносит в среднем $8 300 убытков в месяц.
  • Почти 5% мирового дохода теряется из-за мошенничества, причем почти половина случаев приходится на операционные отделы, бухгалтерию, высшее руководство и отделы продаж.
  • Треть всех банкротств предприятий вызвана воровством сотрудников.

Итог: воровство и мошенничество сотрудников широко распространены и чрезвычайно дорого обходятся предприятиям всех масштабов. Однако есть и хорошие новости для владельцев бизнеса в США, обеспокоенных связанными с преступностью убытками, причиненными их сотрудниками, и ищущих способ снизить эти риски.

Что такое страхование от недобросовестности сотрудников?

Покрытие недобросовестности сотрудников, оформленное в рамках полиса по борьбе с коммерческими преступлениями, обеспечивает существенную защиту от большинства форм преступлений, совершенных вашими работниками. Такое покрытие не только обширно, но и достаточно доступно, если принять во внимание количество и стоимость потенциальных рисков, от которых оно может защитить ваш бизнес.

Чтобы помочь вам лучше понять, как защитить свой бизнес от нечестности сотрудников, давайте рассмотрим, как именно работает страхование от преступлений в таких ситуациях, какие риски оно покрывает, какие исключения вы можете ожидать и сколько это будет стоить.

Защита от недобросовестности сотрудников в США

Страхование от нечестности сотрудников (также называемое страхованием от краж и нечестности сотрудников) предназначено для защиты вашего бизнеса от финансового ущерба, вызванного преступными действиями, совершенными одним или несколькими сотрудниками. Сюда входят такие преступные действия, как:

Кража денег или ценных бумаг: Если сотрудники крадут деньги или ценные бумаги у вашего предприятия, просто забирая наличные или осуществляя несанкционированные переводы, страхование от нечестности сотрудников полностью возместит вашей компании все связанные с этим убытки.

Подделка и фальсификация: Вы будете застрахованы в том случае, если кто-то из ваших сотрудников подделает чек, трату или вексель с целью получения финансовой выгоды за счет вашей компании. Кроме того, если вы дадите своему сотруднику чек для обналичивания, а он изменит сумму, чтобы обокрасть вас, вы будете застрахованы. Если вы доверяете своим сотрудникам доступ к чекам или банковским счетам, такая страховка просто необходима.

Мошенничество с кредитными картами: Если кто-то из ваших работников неправомерно использует кредитную карту, принадлежащую клиенту, или обманным путем снимает деньги с одной из кредитных карт компании, финансовый и репутационный ущерб может быть серьезным. Привилегированный полис покроет все убытки, связанные с кредитными, расчетными и дебетовыми картами.

Растрата: Сотрудники, которым доверен доступ к средствам компании, несут фидуциарную ответственность за сохранность этих средств и их использование по назначению. Если они используют эти средства в личных целях, они могут нанести серьезный ущерб вашему бизнесу. Правильно выбранный полис страхования от преступлений защитит вашу компанию от дорогостоящих убытков, связанных с мошенничеством и растратой.

Как составляется политика в отношении нечестности сотрудников?

Существует два типа полисов страхования от недобросовестности сотрудников: страхование на случай причинения убытков и страхование на случай обнаружения. Разница между этими двумя видами страхования заключается в том, как они действуют и что покрывает каждый из них.

Полис с базой обнаружения возмещает предприятию только убытки, обнаруженные в период действия полиса. Это означает, что не важно когда произошло преступное деяние, а важно только то, когда оно было обнаружено.

Политика поддержания убытков покрывает убытки, понесенные в период действия полиса. Привилегированный полис также позволяет продлить период обнаружения преступления до одного года, в течение которого покрытие все равно будет действовать.

Исключения

Несмотря на то, что страховое покрытие от недобросовестности сотрудников является достаточно широким, все же существуют некоторые исключения, которые следует учитывать, прежде чем заключать договор страхования от преступлений:

Волонтеры: Согласно стандартным условиям полиса страхования от преступлений, волонтеры не считаются сотрудниками и, следовательно, не подпадают под страховое покрытие. Это особенно актуально для некоммерческих организаций и государственных учреждений, поскольку волонтеры обычно составляют значительную часть их штата и имеют широкий доступ к средствам. Однако можно добавить страховое покрытие для волонтеров в качестве индоссамента к большинству полисов по борьбе с преступностью. При наличии такого дополнения волонтеры будут рассматриваться так же, как и сотрудники, с применением всех типичных условий и исключений.

Прерывание деятельности: Преступные действия, совершенные вашими сотрудниками, могут привести к значительным перебоям в работе и нанести ущерб вашей деятельности. Иногда вам даже придется прекратить работу на определенный период для восстановления. Имейте в виду, что страхование от недобросовестности сотрудников возместит вам только убытки, вызванные этим деянием, но не поможет вам вернуть доход, потерянный из-за перерыва в работе. Именно поэтому наличие полиса страхования на случай перерыва в производстве является необходимым условием для того, чтобы расходы (потерянный доход, арендная плата, фонд заработной платы и т.д.), понесенные во время перерыва в производстве, не заставили вас закрыть свои двери навсегда.

Незарегистрированные преступления: Большинство политик по борьбе с нечестностью сотрудников требуют, чтобы вы сообщили о преступлениях, совершенных против вашей компании, в правоохранительные органы. Кроме того, вам необходимо выдвинуть обвинения и сотрудничать с официальными расследованиями, если вы хотите получить возмещение ущерба от кражи или мошенничества.

Сотрудники с криминальным прошлым: Если у кого-то из ваших сотрудников есть история краж (либо в вашем бизнесе, либо на предыдущем месте работы), и вы были поставлены об этом в известность, на них не будет распространяться страховое покрытие. Если вы знаете, что сотрудник украл у вас, но прощаете его и позволяете ему сохранить работу, страховщик не будет покрывать вас, если коллега снова украдет что-нибудь.

Инвентаризация: Если вы сможете доказать, что работник воровал товарно-материальные ценности, страховка покроет ваши убытки. Однако если вы обнаружите пропажу инвентаря позже и не сможете доказать, что произошло преступление, страховщик не будет считать, что убыток связан с кражей.

Сколько будет стоить страхование от недобросовестности сотрудников?

Вопрос о стоимости страхования от преступлений является достаточно сложным, поскольку существует множество факторов, связанных с особенностями вашего бизнеса, вашими потребностями в страховании и вашей отраслью, которые будут влиять на стоимость покрытия.

Самым важным фактором, несомненно, является размер вашего бизнеса. Чем больше у вас сотрудников, тем выше вероятность того, что один из них совершит преступное деяние против вас. То же самое можно сказать и о вашем доходе. Очевидно, что чем больше денег, которые могут быть украдены, тем больше вам придется заплатить за их надлежащую защиту. Предприятиям с большим количеством сотрудников и значительным доходом придется устанавливать более высокие лимиты в полисах страхования от преступлений, что приведет к повышению цены страхового покрытия.

Страховщики также будут учитывать ваш финансовый контроль и протоколы безопасности, прежде чем предложить вам цену. Чем более осторожным является предприятие, тем меньше ему придется платить за страхование от преступлений. Наличие надежных процедур обращения с деньгами, депозитами, чеками и переводами значительно снизит размер страховой премии.

Кроме того, предприятия с историей претензий, связанных с преступностью, будут рассматриваться как клиенты с повышенным риском, и страховые взносы для них будут значительно выше.

Комментарии редакции

Сотрудничество со страховыми компаниями для обеспечения страхового покрытия, соответствующего вашим потребностям, по правильной цене имеет решающее значение для обеспечения полной защиты вашего бизнеса от потенциально дорогостоящих случаев нечестности сотрудников и краж.

Если вы хотите лучше понять свои потребности в страховом покрытии от недобросовестности сотрудников, оставайтесь на нашем сайте и будьте в курсе всех новостей!

Просто о главном на информационно-аналитическом ресурсе – Calmins.com – обдуманное страхование!

NEO-волонтер А1

Calmins.com ©

Источники: embroker.com

1 Shares:
Подписаться
Уведомить о
guest
0 комментариев
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
You May Also Like
Блокчейн в страховании
Читать

Страхование плюс Блокчейн – что это, новые возможности или хайп?

Новый виток цифровизации в страховании – блокчейн.   Использование крупнейшими страховщиками и стартапами новых технологий позволит снизить мошенничество, автоматизирует…