Что такое страховой рейтинг НРА

Национальное рейтинговое агентство: история, критерии оценки

Рейтинги крайне важны для участников рынка: они позволяют объективно оценить состояние дел в той или иной сфере экономики. Аналитики давно сошлись во мнении, что сбором и обработкой информации должны заниматься беспристрастные игроки. При всех минусах такой системы (рейтингуемые сами платят за анализ), другие альтернативы оказались нежизнеспособными. В статье мы уже писали про рейтинговое агентство Эксперт РА в статье “Рейтинг страховых компаний от Эксперт РА: краткая инструкция к применению“, а сегодня на очереди Национальное Рейтинговое Агентство.

Национальное Рейтинговое Агентство (НРА) – один из старейших субъектов рейтингования в России. Оценки организации признаны профессиональными участниками рынка и используются для анализа рисков в инвестиционной деятельности. После двухлетнего перерыва компания получила аккредитацию при Центробанке в 2019 году.

нра рейтинг

Несколько слов о деятельности НРА

Точкой отсчёта принято считать 2002 год, когда компания начала свою деятельность в рамках СРО как экспериментальный проект. В 2004 году сформировался бренд НРА, как хозяйственное общество, действующий поныне. Для включения в рейтинги организация должна заключить с агентством договор и представить пакет документов. На их основе проводится рейтинговый анализ и интервью.

Решение о присвоении уровня кредитоспособности (финансовой устойчивости) принимает комитет. До публикации пресс-релиза его текст согласовывается с рейтингуемым лицом в целях недопущения нарушения конфиденциальности.

Интересный факт! Решение рейтингового комитета НРА может быть обжаловано в апелляционном порядке.

Общие критерии рейтингования субъектов:

  • качество долговых обязательств;
  • уровень платежеспособности;
  • эффективность менеджмента активов.

Что такое страховой рейтинг НРА

Как давно аккредитовано НРА?

Агентство одним из первых получило аккредитацию в 2010 году при Минфине РФ и успешно вело деятельность до 2017 года. В дальнейшем организация продолжала работу на более низком уровне, её выводы не признавались Центробанком России. В сентябре 2019 года НРА включили в Реестр кредитных рейтинговых агентств при ЦБ РФ.

Основные рейтинги НРА:

  • кредитные (страховые компании, нефинансовые организации);
  • некредитные (НПФ, инвестиционные и управляющие компании, депозитарии, регистраторы).

Отзыв аккредитации: продолжительность и причины

В 2017 году НРА не получило аккредитацию при Центробанке РФ, поэтому с 13.01.2017 не присваивало кредитные рейтинги организациям. Регулятор вернул право на занятие данной деятельностью лишь в сентябре 2019 года. Причина отзыва аккредитации – изменение национальных правил рейтингования, что связано с международным давлением, оказанным на Россию в 2014 году.

Закон «О деятельности кредитных рейтинговых агентств» передал контроль над отраслью Банку России. Впервые НРА обратилось к регулятору в конце 2016 года, однако в аккредитации было отказано. О конкретных причинах официально не сообщалось, но, возможно, камнем преткновения стали методики рейтингования и другие причины. После длительного сближения позиций противоречия были устранены.

Методика оценки и рейтингования страховщиков

НРА присваивает компании определенную степень финансовой устойчивости или кредитоспособности. Наивысшей оценкой является «ААА», а наименьшей – «D» (дефолт). Для страховых компаний существует собственная методология, редакция которой обновлена в июле 2020 года.

Для рейтингования используется следующая информация:

  • анкета агентства (включает в себя оценку структуры собственности, корпоративного управления, управления рисками, стратегию развития);
  • финансовая отчётность организации и группы, в которую она входит, за 3 последние года (текущая ликвидность, коэффициенты достаточности и запаса капитала, качество инвестиционного портфеля, рентабельность страховой и инвестиционной деятельности);
  • бухгалтерская отчётность за год и за квартал;
  • иные документы.

НРА применяет стандарты МСФО, GAAP и РСБУ в определении рейтинга страховщика. Запрашивается аудиторское и актуарное заключение за 3 последних года, методики управления рисками компании, официальная макроэкономическая статистика и иные данные. Дополнительная оценка даётся информации, полученной из публичных источников, касающаяся финансовой и нефинансовой сферы.

Если данных недостаточно, НРА отказывается от присвоения рейтинга. Подобная ситуация в теории возможна, но на практике встречается редко. Если же оценка была присвоена ранее, а для её поддержания недостаточно информации, происходит отзыв кредитного рейтинга.

Учитываются различные допущения:

  • экономические условия (как текущие, так и перспективные);
  • динамика развития отрасли;
  • прогнозные операционные показатели;
  • финансовая политика рейтингуемой организации.

В 2020 году рейтинги присвоены только трём страховщикам. Проанализировав их, можно сделать выводы, что внимание уделяется различным факторам:

  1. поддержка собственника;
  2. структура владения (государственная или частная);
  3. рыночные позиции (объём премий, количество привлечённых средств);
  4. динамика финансовых показателей;
  5. перестраховочная защита и инвестиционный портфель;
  6. уровень ликвидности (в т.ч. неликвидных активов) и платежеспособности.

Можно ли доверять оценкам НРА?

Агентство всесторонне изучает деятельность рейтингуемой организации: позиции на рынке, репутацию, методы контроля и управления. Столь широкая оценка разнообразных аспектов позволяет комплексно взглянуть на положение субъекта. НРА учитывает и допущения, то есть факторы, которые могут оказать влияние на финансовую стабильность. Богатая история агентства, зрелый и многогранный подход, адаптация к российским реалиям делают оценки организации весьма объективными и качественными.

нра агентство

Кому нужны рейтинги?

Финансовый кризис 2007-2009 гг. показал, что ранжирование компаний далеко не всегда объективно показывает их реальный уровень надёжности. Однако рейтинги необходимы в первую очередь инвесторам и контрагентам для оценки риски вложений и перспектив их возврата. Учитывая высокую сложность проводимых процедур, для понимания процессов требуется специальная подготовка.

Клиенту страховой организации в первую очередь важно, чтобы обязательства, принятые на себя субъектом, были исполнены вовремя в полном объёме. Кредитный рейтинг имеет второстепенное значение, поскольку граждане не владеют системой оценки.

Масштабных исследований на эту тему не проводилось, но можно предположить, что для простых пользователей первостепенна стоимость полиса и качество сервиса. А эти параметры с кредитным рейтингом напрямую не связаны.

Рейтинг по версии портала Calmins.com

Мы стараемся в наших обзорах подробно рассказать о всех возможных показателях, которые используются в страховой отрасли, и которые могут быть интересны и полезны потенциальному клиенту – страхователю.

В настоящее время наша команда разрабатывает рейтинг по версии информационно-аналитического портала calmins.com – Обдуманное страхование, который будет динамически обновляться и базироваться на взаимодействии нас и наших читателей с рынком страховщиков. Мы хотим дать оценку страховым компаниям и их продуктам, в первую очередь, с точки зрения понятности и доступности для потребителя, открытости – отвечать на вопросы от клиентов и информационных ресурсов (в том числе и нас), скоростью и качеством ответа на вопросы читателей и т.д.

Кроме того, мы дополнительно будем учитывать и другие рейтинги: планируется для оценки использовать народный рейтинг Банки.ру и Экспертного агентства “Эксперт РА”.

Будем рады услышать ваши предложения, которые можете оставить в комментариях к статье, либо написать нам на почту info@calmins.com.

Оставайтесь с нами! Актуальная и полезная информация о страховании на нашем портале!

 

Calmins.com ©

 

Источники: ra-national.rubanki.ru, cyberleninka.rura-national.ru, ra-national.ru

Пожалуйста оцените статью

1 Shares:
Подписаться
Уведомить о
guest
0 комментариев
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
You May Also Like
Экологичный транспорт
Читать

Экологичный транспорт 2021 – это выделенная полоса и бесплатная парковка

В Правительстве России обсуждается введение мер стимулирования использования “зеленого” транспорта на электричестве, газе и водороде Указанием правительства от…