Что нужно знать, чтобы застраховать квартиру?

Основные советы по страхованию недвижимости

В связи с экономическими ограничениями россияне задумаются о покупке полиса защиты жилья, поскольку логистика и строительные материалы дорожают. По статистике, жилье страхуют только 10% граждан России, а в Европе, в среднем, – 90%.

Чтобы нужно знать, чтобы застраховать квартиру?

Выбор страховой компании − важный шаг

Прежде чем обращаться в страховую компанию необходимо обратить внимание на некоторые показатели.

Репутация страховщика

Делайте выбор в пользу той СК, которая входит в ТОП-20 на рынке, потому что они работают уже долгое время, дорожат своей репутацией, и они могут гарантировать выполнение своих обязательств.

Настоящие отзывы о компании

На официальном сайте компании и в сети могут быть заказные комментарии, которые не отражают реальной ситуации, что осложняет процесс исследования. Таким образом, рекомендуем найти тех, кто не только оформил полис, но и получал отчисления по нему. Это можно сделать на тематических форумах.

Отчетная статистика

На сайте Центрального банка России можно обнаружить наиболее точную оценку страховой компании. Рекомендуем сделать выбор в пользу такой СК, которая специализирована на недвижимости, также в качестве дополнения можете сравнить сборы и выплаты. В случае низкого отчисления это говорит о том, что организация уклоняется от выплат, а при высоких будет означать о приближающемся банкротстве.

Уставной капитал компании

В июне 2018 года были внесены новые изменения, согласно которым страховым компаниям необходимо пройти три стадии доформирования уставного капитала в соответствии с новыми требованиями.

Минимальный уставной капитал компании:

  • страхование жизни – 450 млн рублей;
  • личное и имущественное – 300 млн рублей;
  • перестрахование − 600 млн рублей;
  • ОМС – 120 млн рублей.

Таким образом, ЦБ контролирует соблюдение требований всех фирм, установленных страховым рынком. Банк России до этого не вводил санкций против компаний, собственные средства которых ниже обязательной нормы.

Определились с компанией, теперь можно подумать насчет полиса

После того, как вы выбрали страховую компанию, следующим шагом будет выбор полиса, сбор документов и подписание договора. Существует много способов защиты жилья: от отдельных рисков, квартиры и их части до комплексного решения.

Подходящую программу помогут выбрать агенты. Самые распространенные риски:

  • затопление;
  • ограбление;
  • последствия стихийных бедствий, терактов;
  • пожар, взрыв, например, отопительного котла или газопровода;
  • механические повреждения здания, например, трещины из-за усадки;
  • умышленные или случайные действия третьих лиц, которые вызвали порчу недвижимости или имущества.

Обратите внимание!  Соседние объекты могут получить выплаты на восстановление, если вы застрахуете и гражданскую ответственность (часто она идёт в виде дополнительной опции). Например, полис покроет расходы, если вы затопили соседей. Можно застраховать всю квартиру или ее часть:

  • несущую конструкцию;
  • внутреннюю отделку;
  • коммуникации;
  • мебель, технику;
  • личные и ценные вещи.

Также вы можете выбрать комплексные варианты, включающие типовые пакеты риска и условия.

2 типа комплексного полиса

Классический. Такой вид полиса требует индивидуальной оценки собственности и выбора актуальных факторов риска. Сотрудник страховой компании приезжает на объект и определяет его фактическую стоимость, исходя из которой рассчитывается стоимость полиса и максимальный размер страховых выплат. После описи имущества договор можно заключить как в офисе, так и на дому.

Экcпpecc. Экспертная оценка жилья не требуется: страховую сумму устанавливает собственник имущества. Максимальная сумма страховки варьируется в зависимости от компании. Она колеблется от 50 тыс. USD до 100 тыс. USD и может превышать стоимость самого объекта. Экспресс-полис можно оформить быстро как в офисе, так и при встрече с агентом, что экономит время. Также возможно оформить страховку в формате онлайн.

Минус такой программы: она дороже классической на 10-30%, есть ограничения на стоимость объекта − по системе экспресс страховать дорогие апартаменты невыгодно.

Обратите внимание! Многие страховые компании отказывают в страховании без предварительной оценки старого жилого фонда, построенного до 1970 года.

Бумажно-документальный процесс

Список необходимых документов может отличаться у разных компаний, однако стандартный пакет выглядит таким образом:

  • заявление по образцу CK;
  • паспорт и его копия;
  • документы, подтверждающие право собственности;
  • описание недвижимости и имущества, при классической программе – официальный документ, заверенный специалистом.

В случае обращения в организацию сотрудник страхового агентства предоставит подробный список необходимых документов.

Семь раз отмерь один раз отрежь

Вы можете столкнуться с недобросовестными страховыми компаниями, которые укажут дополнительные условия, затрудняя получение выплаты или сокращая их размер. Следовательно, прежде чем страховать имущество или подписывать документы, рекомендуем обратить внимание на следующие особенности:

Список страховых рисков, указанных в договоре

В случае комплексного полиса, по словам агента, предусмотрена компенсация по всем основным рискам, но внимательно изучите перечень. Список может быть весьма обширным, но он охватывает только те случаи, которые в регионе редки, например землетрясение в Нижнем Новгороде. При этом компенсация не может быть предоставлена ​​в случае пожара.

Условия и срок подачи заявления о страховом случае

Некоторые страховые компании могут поставить вас перед фактом: в течение 1-2 суток после происшествия вы должны подать заявление и только после этого можете получить выплату, хотя обычно это занимает неделю или больше.

Амортизация стоимости объекта

Уточняйте процент амортизации имущества и недвижимости, используемого компанией в процессе работы. Если в расчетах объект быстро изнашивается, то и стоимость его тоже уменьшается и тем самым определяется размер выплат.

Наличие и размер франшизы

Во многих экспресс-программах автоматически включено условие, означающее, что, если общая сумма убытков будет менее 0,5-1% от страховой, клиенту не выплатят компенсацию. Например, если затоплению подверглась лишь небольшая площадь ванной комнаты, ее нужно будет отремонтировать за свой счет. Выплату можно получить, если повреждена отделка в большей части квартиры: в ванной, в прихожей, на кухне, в спальне. Поэтому некоторые страховые компании увеличивают размер франшизы, тем самым снижая вероятность возникновения страховых случаев.

Ограничения и разделения выплат

Компенсацию можно разделить на отдельные части объекта, например, 70% восстановление несущих элементов, 15% отделка, 15% недвижимость, и в итоге в случае затопления ваших соседей вы получите не больше 30% от всей страховой суммы, так как несущие элементы пострадали не так сильно.

Обратите внимание! Только при отсутствии возможности восстановления имущества можно получить компенсацию, например, за полностью сгоревший дом. В случае частичного повреждения или только внутренней отделки вы получите сумму за ремонт, не соответствующую полной стоимости объекта.

Стоимость страхования квартиры

Основным фактором, влияющим на низкий уровень популярности в России страхования жилья, является стоимость. Например, чтобы застраховать квартиру в Санкт-Петербурге на сумму 4 млн рублей, нужно платить в среднем 11 тыс. рублей в год. Для сравнения, полис жилья со схожей площадью в Голландии стоит около 150 EUR, или 4% от ежемесячного дохода голландца, зарабатывающего 3500 EUR.

Как можно сэкономить

Есть несколько способов для снижения стоимости и повышения эффективности полиса.

Выберите оптимальный набор рисков. Изучите статистические данные и оцените особенности объекта. Например, значительная часть страховых случаев происходит по причине возгорания. Пожары возникают при проблемах с подачей газа, отопления, электричества, в результате неосторожного обращения с огнем. Если над вами живут пожилые или неблагополучные соседи, то необходимо обеспечить компенсацию за потоп. Для экономии можно оформить полис на неполную стоимость объекта или на его часть, например, только на внутреннюю отделку.

Франшиза в договоре. Это часть убытков, которая не покрывается страховой компанией.

В случае, если материальный ущерб оценивается до 15 тыс. рублей, никакой компенсации вы не получите. Этот прием поможет снизить стоимость полиса в среднем на 5-10%. Сэкономленную сумму денег можно потратить на другие услуги: установку системы пожаротушения или дистанционное управление подачей воды, на охрану.

Однако специалисты сообщают, что экономия на стоимости полиса в пользу установки дополнительного оборудования не оправдана.

Например, страховка на квартиру за 6 млн рублей упадет в стоимости на 2 тыс. рублей в год, а качественная охранная сигнализация стоит около 30 тысяч рублей, и при этом еще необходимо ежемесячно вносить абонентскую плату в размере 500 рублей.

Приобретайте несколько страховых продуктов. При одновременном страховании недвижимости, автомобиля и здоровья некоторые СК предоставляют скидки до 20%. Такие предложения выгодны и тем, кто приобретает жилье в ипотеку. Условия ипотечных программ предполагают страхование приобретаемой квартиры и здоровья заемщика.

Безубыточность подарит скидку. В случае продления действующего полиса возможно сэкономить, однако при условии, что страховой случай не наступил. Пролонгировать действие полиса можно на 10-30% дешевле, чем оформлять новый с нуля.

Поревизорить специальные предложения. В некоторых компаниях проводятся сезонные акции для определенной категории граждан, которые являются действующими клиентами.

Остались вопросы? Мы вам поможем!

Обратите внимание! Не рекомендуем выбирать очень дешевые предложения от компаний, если средняя рыночная цена занижена на 10-20%. Такой показатель может свидетельствовать о том, что страховщик несет убытки и пытается различными способами привлечь новых клиентов или наоборот, хочет обмануть и уйти с рынка.

Комментарии редакции

Автор статьи calmins: Лилит А.
Автор: Лилит А.

Одним из основных преимуществ приобретения страхования имущества является то, что оно защищает недвижимость в случае пожара или других случайных повреждений и помогает минимизировать финансовые последствия убытков. Стоимость страховки варьируется в зависимости от имущества и уровня покрытия, который необходим, однако при внимательном подходе к выбору компании и полиса можно сэкономить.

Ранее мы много раз писали на данную тему, вы можете ознакомиться и с другими статьями:

Больше важных и интересных новостей из сферы страхования на нашем информационно-аналитическом ресурсе Calmins.com!

NEO-волонтер Lilit

Calmins.com ©

Источники: cbr.ru, strahovkaved.ru, interfax.ru, sravni.ru, rambler.ru, etagi.com

Подписаться
Уведомить о
guest
0 комментариев
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
Это тоже очень интересная статья