Центральный банк России опубликовал на официальном сайте документ “Основные направления развития финансового рынка Российской Федерации на 2023 год и период 2024 и 2025 годов”, в котором также содержится информация о дальнейшем развитии страхового рынка России. Обо всех важных нюансах мы расскажем вам в нашей статье.
Как будет развиваться рынок страхования в России в 2023-2025 гг.
В опубликованном документе регулятор отмечает возросшую роль рынка страхования в процессе трансформации экономики, так как страховщики обеспечивают защитой бизнес и обычных граждан. Особенно в ЦБ отмечают важность страхования жизни, которое вносит значительный вклад в развитие внутренних источников финансирования экономики.
Создание системы гарантирования по договорам страхования жизни
Для повышения уровня доверия россиян к страхованию жизни, как к инструменту инвестирования, планируется создать систему гарантирования. Она сможет защитить долгосрочные вложения граждан по аналогии с системой страхований вкладов в банках. Если страховая компания обанкротится, ее обязательства перед клиентами будут исполнены за счет гарантийного фонда. Фонд будет формироваться из взносов страховщиков.
Отметим, что сейчас вложения россиян в такие продукты, как накопительное страхование жизни (НСЖ) и инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) не защищены государством. В банках же ситуация иная. Если кредитная организация обанкротится, Агентство по страхованию вкладов (АСВ) возместит ущерб в пределах 1,4 млн рублей. Узнать об этом подробнее вы можете в нашей статье Как застрахованы вклады в банках.
Появление на рынке долевого страхования жизни
На российском рынке вскоре появятся продукты долевого страхования жизни (ДСЖ). Эти полисы будут включать в себя как страховую составляющую, так и инвестиционную. При этом будут защищены права клиента как инвестора. Отмечается, что в отличие от уже существующего на рынке продукта ИСЖ, инвестиционная стратегия по полисам ДСЖ будет зависеть от пожеланий страхователя и его риск-аппетита.
В документе сказано, что инвестиционная часть этих продуктов будет реализована через открытые паевые инвестиционные фонды. Подобный подход к регулированию продуктов ДСЖ требует меньше затрат на создание и внедрение нового регулирования, а также позволит воспользоваться уже наработанными эффективными инструментами защиты инвесторов.
Ознакомиться с другими нюансами касаемо запланированных продуктов долевого страхования жизни вы можете в наших статьях:
- Когда в России появится долевое страхование жизни?
- Долевое страхование жизни – появится ли в России;
- Управляющие компании недовольны законопроектом о ДСЖ.
Регулирование страховых рисков и новые требования по раскрытию информации о полисах
В Банке России сообщили, что будут уделять особое внимание розничным страховым продуктам. Регулятор обеспокоен тем, что многие полисы на рынке представляют низкую ценность для клиента, в первую очередь из-за наличия в договоре маловероятных событий в списке рисков. По таким полисам также фиксируют долгосрочно низкий уровень выплат. Другими словами, клиенты платят за страховку, которая им вероятнее всего не понадобится. Одним из таких продуктов регулятор ранее называл страхование банковских карт от действий мошенников.
Для борьбы с полисами с низкой клиентской ценностью Центробанк будет регулировать условия страхования по таким добровольным видам. Дополнительно установят новые требования по раскрытию информации о страховом продукте. В ЦБ считают, что перечисленные меры будут способствовать увеличению уровня доверия к страховому рынку.
Сбор статистической и топографической информации на базе РНПК
Центральный банк России планирует организовать на базе Российской национальной перестраховочной компании (РНПК) сбор статистической и топографической информации. В дальнейшем собранные данные будут использоваться для правильной оценки страховых рисков и последующего формирования страховых тарифов. Преимущественно данные будут использоваться для правильной оценки рисков экстремальных природных явлений и стихийных бедствий.
Создание централизованной информационной системы
ЦБ заявил о планах создать централизованную систему сбора, анализа и хранения информации со своим прямым участием. Как указывается в документе, наличие такой системы повысит информационную прозрачность и выведет обмен информацией на новый уровень. При этом участие Банка России обеспечит эффективность работы информационной системы, предоставит высокие требования к качеству информации, а также обеспечит высокий уровень ее защиты.
У страховщиков будет равный доступ к этим данным и они смогут использовать их для учета рисков. Они смогут более точно заниматься ценообразованием, учитывая индивидуальные риски клиентов. Также перед ними откроются новые возможности по созданию страховых продуктов. Вместе с этим будут созданы условия для реализации новых проектов, которые будут разрабатываться в интересах клиентов и участников рынка. Среди них:
- развитие маркетплейсов;
- внедрение инструментов электронного урегулирования;
- контроль наличия полисов с помощью средств фото- и видеофиксации;
- взаимодействие с различными системами предоставления услуг населению.
Отметим, что прямо сейчас готовится переход АИС ОСАГО от Российского союза автостраховщиков (РСА) к дочерней компании ЦБ. Это первый шаг по созданию единой информационной системы для страховых организаций.
Создание конкуренции на рынке перестрахования
Банк России вновь указал на необходимость создания на российском рынке перестрахования конкуренции. После наложения на Россию санкционных ограничений международный рынок перестрахования для российских страховых компаний фактически стал закрыт. На данный момент практически все российские риски перестраховываются в РНПК, однако ЦБ считает необходимым создать конкуренцию в этой области. Регулятор повторно отметил, что готов оказывать содействие в создании конкурентной коммерческой организации. Примечательно, что в середине ноября заместитель председателя ЦБ РФ Филипп Габуния утверждал, что в России нет проблем с перестрахованием и идею с созданием коммерческого перестраховщика отбросили.
Также регулятор рассматривает секьюритизацию перестрахования – выпуск страховыми организациями катастрофических облигаций. Выплаты по ним будут зависеть от реализованных убытков по страховому портфелю.
Решение проблемы с кредитными рейтингами
ЦБ указал на наличие трудностей с признанием качества страховой и перестраховочной защиты российских перестраховщиков и РНПК со стороны контрагентов из дружественных стран. Причина этому: отсутствие у них кредитных рейтингов от международных кредитных рейтинговых агентств. Для решения этой проблемы регулятор будет прорабатывать вопросы о признании российских рейтинговых агентств. Также Банк России будут налаживать взаимоотношения с перестраховщиками из дружественных стран.
Оставайтесь с нами и читайте больше о российском рынке страхования на информационно-аналитическом ресурсе Calmins.com
NEO-волонтер Сергей Н.
Calmins.com ©
Источники: cbr.ru
