Почему займы “до зарплаты” просрочены?

Микрозаймовые организации в основном ориентированы на выдачу небольших денежных средств населению. Заработок состоит в том, что за каждый день просрочки начисляется процент в разы выше ставки рефинансирования и кредитной ставки вообще. Директор департамента микрофинансового рынка Банка России Илья Кочетков сообщил, что по итогам первых шести месяцев 2021 года доля просроченных займов «до зарплаты» составляет 55-57% по России. К таким видам займов относятся те, что выдаются на срок до 30 дней с максимальной суммой 30000 руб. Их называют PDL-займами.

Представитель ЦБ рассказал, что просрочка в среднем по рынку микрофинансирования составляет сейчас порядка 28%, но при этом эта просрочка сильно дифференцируется в зависимости от вида займа. По PDL, в частности, просрочка составляет сегодня порядка 55-57%. Общий объем портфеля микрофинансовых организаций на сегодняшний день близок к сумме 400 млрд рублей. На рынке в целом функционируют около 6000 подобных компаний, которые обслуживают более 18 млн клиентов.

Владимир Чистюхин – заместитель председателя Центрального Банка отметил, что Банк России хочет, чтобы на рынке микрофинансирования начали появляться «более дорогие» игроки, обеспечивающие законный высокий спрос своим предложением. Взять и «убрать» МФО просто нельзя. Такие компании не перестанут вести свою деятельность, а станут ее вести как теневой бизнес.

Было ли сокращение выдачи PDL-займов?

Ранее по сообщению аналитиков была информация, что некоторые МФО стали сокращать процент выдачи PDL-займов. Наряду с этим они стали наращивать сроки кредитования из-за нового нормативного акта, который ограничивает переплату по займам сроком до 15 дней и устанавливает максимальную процентную ставку по любым кредитам: она должна составлять не более 1% в день. Такие требования привели к тому, что «займы до зарплаты» стали предоставляться на более длинный период и на более высокие суммы, что повысило уровень закредитованности заемщиков.

По информации из презентации Банка России “Тенденции микрофинансового рынка” во II квартале 2021 года на рынке микрофинансирования в России появились организации, которые не выдают займы сроком до 30 дней (PDL) онлайн. Эти игроки выдают онлайн только займы Installment. Это виды ссуд, период кредитования по которым превышает 30 дней и предусматривает порядком погашения задолженности частями через равные промежутки времени.

К PDL-займам («займам до зарплаты») относятся те ссуды, которые выдаются на срок до 30 дней максимум на сумму 30 000 рублей, а Installments-займы (IL) предоставляются на срок более чем на 30 дней и на сумму свыше 30 000 руб. Еще их называют «средними».

Процент выданных дистанционно IL-займов вырос, по данным регулятора, с 9% на дату 31 марта до 11% на дату 30 июня. Рост увеличился за счет того, что высокотехнологичные компании начали развивать и предлагать долгосрочные продукты. Портфель сегмента займов вырос в целом на 30%, при том, что офлайн-выдачи, наоборот, сократились с 45 до 43%.

Застрахованы ли заемщики микрозаймов?

Согласно законодательству обязательным является страхования жизни и здоровья заемщиков только в ипотечном кредитовании. Относительно иных видов ссуд такого обязательства нет. При этом, банки включают страховки в стоимость кредита, когда разъясняя это клиенту, а когда – нет. Применимо к микрозаймам, которые выдаются под высокий процент, можно сказать, что включать еще и страховку достаточно нерентабельно, так как клиент, будучи человеком с низкой платежеспособностью, оплачивать еще и страховку физически не сможет.

Комментарии и мнение редакции

К сожалению, популярность микрозаймов с учетом кризиса в экономике только увеличится. Спрос связан с низкой платежеспособностью населения и ростом цен на продуктовую корзину первой необходимости. Быстрые деньги небольшими суммами занимают люди с отсутствием денег на жизнь, следовательно высок риск невозврата в срок, поэтому просрочки обусловлены такими высокими процентами.

Подробнее про динамику микрозаймов читайте в статьях Весна – микрозаймы снова в рост, а также в статье Россияне стали чаще брать кредиты.

Больше интересных статей на нашем информационно-аналитическом портале Calmins.com!

NEO-волонтер Татьяна П.

Calmins.com ©

Источники: vedomosti.ru