Российские банки начнут передавать в ЦБ информацию о денежных переводах клиентов

С 2022 года ЦБ начнет контролировать переводы между физическими лицами. Эти данные он будет собирать у банков. Позже пресс-служба Центробанка опубликовала сообщение, в котором заявила, что информация о переводах потребуется для противодействия нелегальным онлайн-казино, обменникам криптовалют, и бизнесу, принимающему оплату на личные карты. Известия отмечают, что таким образом банк будет мониторить и анализировать рынок.

Какая информация будет поступать в Центробанк

Согласно информации, опубликованной в РБК и Известиях, Центробанк выслал кредитным организациям новую форму для предоставления отчётности. Основное изменение – это необходимость высылать регулятору данные обо всех входящих и исходящих переводах физлиц.

В сообщении ЦБ указано, что будет собираться информация по входящим и исходящим переводам:

с карт;
со счета;
с электронного кошелька;
со счетов оператора связи;
в СБП (система быстрых платежей);
через платежные терминалы и системы денежных переводов;
по трансграничным переводам.

Исключения из контроля:

перечислением денежных средств на депозитные счета; счета для погашения кредитов;
брокерские или инвестиционные счета;
комиссии кредитных организаций за обслуживание;
переводы в пользу юрлиц и ИП.

Также Центробанк может затребовать и другие данные. Например, информацию по определённым переводам, картам или их владельцах.

Информация, которая будет передаваться в ЦБ: номера карт отправителя и получателя средств, данные банков, уникальный ID клиента, назначение платежа, сумму пересланных средств, дату и время перевода, код страны отправителя и получателя.

Зачем ужесточать контроль?

Банк России стал активнее бороться с недобросовестными участниками рынка. На данный момент ЦБ РФ планирует отслеживать транзакции нелегальных онлайн-казино, организаторов финансовых пирамид, форекс-дилеров и криптовалютных обменников. Регулятор рекомендует банкам отслеживать подобные переводы и блокировать операции по ним.

Центробанк назвал перечень критериев, по которым можно отследить подозрительные платежи:

большое число контрагентов – физлиц в качестве плательщиков и получателей средств (более 10 в день или более 50 в месяц);
большое число операций по списанию и зачислению денежных средств (более 30 в день);
большие суммы списания и зачисления денежных средств (более 100 тыс. руб в день или более 1 млн. руб в месяц);
по карте не осуществляются платежи за товары и услуги.

Вероятнее всего, Банк России также начнет собирать информацию для контроля за серым предпринимательством. Например, за людьми, самостоятельно оказывающими услуги без получения статуса самозанятого и не оплачивающими необходимые налоги

Комментарии и мнение редакции

Автор статьи Calmins: Сергей Н. — Автор: Сергей Н.

Наверняка, для реализации этой задумки Центробанку придется создать специальную систему, которая позволит автоматизировать сбор данных из разных кредитных организаций. На разработку такого проекта потребуется время и деньги.

Безусловно, такое нововведение связано и с дополнительными рисками. В СМИ неоднократно появлялась информация о сливе базы клиентов различных банков, позже эти данные попадали в руки злоумышленников. Теперь же данные пользователей будут поступать в еще одну структуру. Неудивительно, что многие люди негативно отреагировали на эту новость.

С защитой конфиденциальной информации может помочь киберстрахование. От утечки персональных данных оно полностью не защитит, однако сможет покрыть расходы из-за нанесенного ущерба.

Ранее о киберстраховании мы писали в следующих статьях:

Больше интересных статей на нашем информационно-аналитическом ресурсе Calmins.com!

NEO-волонтер Сергей Н.

Calmins.com ©

Источники: iz.ru, regnum.ru, rbc.ru, ria.ru