Цифровой профиль: удачный пилотный проект

ЦБ планирует продлить пилотный проект по заполнению кредитных форм с использованием данных «Госуслуг» до конца 2021 года

«Цифровой профиль» — это совокупность сведений о гражданах и юридических лицах, содержащихся в информационных системах государственных органов, гарантирующая их идентификацию и безопасный обмен подтвержденными данными. Инструмент интегрирован в Единый портал государственных услуг Российской Федерации.

Пилотный проект действует с мая 2020 года

Клиенты финансовых организаций, участвующих в эксперименте, могут согласиться предоставить банковские или страховые данные от «Госуслуг». Форма заявки будет заполнена автоматически. Чтобы получить ссуду в организации, где клиент ранее не обслуживался, ему все равно придется прийти в офис, чтобы подтвердить свою личность, или сделать это через Единую биометрическую систему.

В пилотном проекте, организованном согласно постановлению правительства, участвуют 12 банков и одна страховая компания. Им доступно 15 видов информации о россиянах. По данным регулятора, более 900 тысяч граждан согласились предоставить информацию финансовым организациям.

На все кредитные и страховые организации, а также МФО рассматривается возможность распространения эксперимента. Кроме того, в «Цифровой профиль» предлагается добавить 15 новых видов дополнительной информации, в том числе, данные электронной рабочей карты, баланс материнского капитала и сертификат 2-НДФЛ.

Глава комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков заявил, что до конца 2020 года закон о «Цифровом профиле» может быть принят в первом чтении, а в первой половине 2021 года․

Директор СРО «Микрофинансирование и развитие» Елена Стратьева подчеркнула: «Особенно в подключении к «Цифровому профилю» заинтересованы МФО: сервис позволит оптимизировать расходы и сократить число мошенничеств».

Банки получают выгоду от экономии бумаги и снижения затрат на рабочую силу при вводе заявок вручную. Кроме того, снижается уровень телефонного мошенничества, поскольку кредитная организация получает подтвержденные государством данные. Особенно востребован проект был в период карантинных ограничений.

Опыт использования баз данных

Кредитные организации с помощью «Цифрового профиля» могут с согласия клиента запрашивать необходимую информацию из различных баз данных, проводить на ее основе процедуры оценки и предлагать ссуды на индивидуальных условиях. Некоторые кредитные организации и страховые компании уже предлагают своим клиентам персонализированные предложения на основе данных, полученных с помощью цифрового профиля.

Банки, уже участвующие в проекте, регистрируют высокий процент согласия на заполнение заявки через «Госуслуги». В «Дом. РФ» отметили, что каждый четвертый заемщик делится данными Пенсионного фонда с кредитной организацией, а в СКБ-Банке их участие достигает 50%.

ВТБ считает, что перечень данных в Цифровом профиле следует расширить, например, согласившись на сотрудничество с бюро кредитных историй. Технически проект готов присоединиться к БКИ «Эквифакс и НБКИ не исключает такой возможности. Представители бюро заявили, что они готовы изучить перспективы участия в проекте.

Базы данных

А что с безопасностью?

При создании базы данных, из которой можно извлечь личные данные человека из различных источников, есть риск: чем практичнее система, тем она будет привлекательнее для мошенников. С другой стороны, проще защитить централизованную базу данных, чем несколько систем с данными клиентов, которые теперь хранятся не только в банках, но и на других предприятиях и государственных учреждениях ‒ считает директор по развитию информационных технологий УБРиР Сергей Щербинин.

Заместитель председателя правления ОТП Банка Сергей Капустин согласен с мнением Сергея Щербининым: «В случае недостаточно продуманной процедуры защиты информации несколько громких случаев потери конфиденциальных данных могут сильно ограничить возможности по развитию технологии».

По мере развития технологий время, необходимое для перекачки большого количества данных, сокращается. Национальная финансовая ассоциация опасается, что, если системный администратор ошибается в настройке прав доступа, то злоумышленник может сразу получить большой объем информации. В январе 2020 года комитет Госдумы по строительству и законодательству обратил внимание на риски создания «Цифрового профиля» и постановил, что в законопроекте не решены вопросы защиты персональных данных граждан и юридических лиц.

Партнер и директор компании «Интеллектуальный резерв» Павел Мясоедов предположил:«Вероятно, потенциальные мошеннические схемы будут связаны с созданием сайтов-дублеров, которые попытаются втереться в доверие к гражданам, чтобы получить их персональные данные. При этом, по его словам, проектируемый сервис — государственный, поэтому требования как к самому порталу, так и к участникам проекта даже из числа небольших банков будут высокими».

Ассоциация ФинТех, на сайте которой была разработана концепция «Цифрового профиля», заявила, что клиент имеет право отозвать свое согласие на доступ к своим данным, если предложение банка его не устраивает, или не заключать договор.

Сбербанк и цифровизации

Благодаря «Цифровому профилю» Сбербанк расширил возможности потребительского кредитования. Теперь для получения ссуды наличными вместо бумажных справок можно использовать государственные данные.

Клиенты, не получающие на счет в Сбербанке зарплату или пенсию, могут без справок и посещения офиса оформить кредит до 1 млн рублей в Сбербанк Онлайн. Достаточно того, что клиент при подаче заявки дает согласие на получение информации о доходах с портала «Госуслуги», а Сбербанк из «Цифрового профиля» получит информацию о клиенте и будет использовать ее для принятия решения. Для пользователей веб-версии Сбербанк Онлайн сервис уже запущен, а позже будет доступен в мобильном приложении для iOS и Android.

Директор дивизиона «Занять и сберегать» Сбербанка Сергей Широков отмечает: «Удобство и качество клиентского сервиса — наш главный приоритет. Знаем, как неудобно бывает получать справку с места работы и копию трудовой книжки для оформления кредита, особенно сейчас. Мы рады, что интеграция с государственным порталом позволит избавиться от этого шага и сделает потребительские кредиты ещё доступнее для клиентов, не получающих доход на счёт в Сбербанке. Мы с нетерпением ждём дальнейшего расширения доступных в сервисе документов для повышения качества клиентских услуг».

Мнение редакции:

Цифровизация в сфере кредитования набрала большую популярность в России в период карантина и продолжает развиваться сегодня.
Уже сейчас банки думают как упростить удаленную идентификацию, включая использование биометрического загранпаспорта и специального приложения на смартфоне. В том же Сбербанке, можно открыть расчетный счет с их помощью.

Введя новые технологии, процесс оформления кредита и других услуг упрощается, но с другой стороны, появились риски “утечек” баз данных клиентов. И это важный момент, которым нельзя пренебрегать. Мы уверены, что никто из нас не хотел бы платить по кредиту, выданному не нам по «взломанному» профилю или аккаунту. Уже не редки случаю с электронной перерегистрацией квартир по договору-купли продажи мошенниками, причем судебная практика неоднозначная. Можно потерять квартиру и свое последнее жилье. Известны случаи, когда люди целенаправленно идут и отказываются от возможности электронной регистрации ( подают заявление в МФЦ по конкретному объекту недвижимости).
Тем не менее,  «Цифровой профиль» стремительно расширяется и развивается в отношении качества и скорости  предоставления услуг для россиян. Надеемся, что качество (сервис, а самое критичное, безопасность) не будет страдать в угоду количеству.

Важным моментом может стать использование цифрового профиля для страхования и урегулирования убытков по страховым случаям, тем самым обеспечение полностью дистанционного процесса с момента заключения договора до выплаты

Не исключено, что данный «цифровой профиль» может быть использован не только кредитного или страхового рейтинга клиента, но и социального. Будем держать вас в курсе событий!

Оставайтесь с нами – будет интересно и полезно! Актуальная и полезная информация на нашем сайте!

 

Calmins.com ©

 

Источники:  iz.ru, sberbank.ru

Пожалуйста оцените статью

1 Shares:
Подписаться
Уведомить о
guest
0 комментариев
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
You May Also Like