В России может появиться новый вид страхования – долевое страхование жизни (ДСЖ), которое станет аналогом зарубежному unit-linked. Соответствующий законопроект был внесен в Госдуму. Данный вид будет совмещать в себе страхование жизни и инвестиции, однако по своим особенностям он отличается от инвестиционного страхования жизни. Страхователь сам будет определять стратегию для инвестирования, а следовательно и ответственность за результат несет именно он. По мнению участников рынка, это позволит привлечь к страхованию новых клиентов. Также ДСЖ сделает рынок более прозрачным. Но не все так гладко – риски по таким полисам будут выше, чем по накопительному и инвестиционному страхованию жизни (НСЖ и ИСЖ).
Особенности нового вида страхования
Глава комитета по финрынку Анатолий Аксаков внес в Госдуму законопроект, предполагающий введение в России долевого страхования жизни. Исходя из законопроекта, новый вид страхования будет содержать в себе страховую защиту и инвестиции. Однако в отличие от ИСЖ, страхователь по данному виду будет самостоятельно выбирать паи, в которые хочет инвестировать. Формирование инвестиционного портфеля и изменение его структуры полностью ляжет на плечи клиента. Чтобы произвести какие-то изменения потребуется дать соответствующее указание страховщику. При этом всю ответственность за результаты инвестиций также будет нести страхователь.
Сообщается, что размер страховой суммы по договору страхования будет зависеть от рыночной стоимости приобретенных паев. Кроме того, для ДСЖ будут предусмотрены льготы, как и в добровольном страховании жизни. К таким льготам относят специальный порядок наследования и налоговые льготы.
Предлагать продукты ДСЖ будут страховые компании:
- которые получили лицензию управляющей компании на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами:
- или те, которые передают средств в доверительное управление управляющей компании, которая уже обладает такой лицензией.
Напомним, ранее уже неоднократно поднималась тема введения данного вида страхования в России. Так, например, в июне мы уже писали о нем в статье Когда в России появится долевое страхование жизни?
Как на инициативу отреагировали участники рынка
На данный момент эксперты страхового рынка заявляют о том, что ДСЖ является более рисковым продуктом, нежели НСЖ и ИСЖ.
Старший директор по страховым рейтингам “Эксперт РА” Ольга Любарская отмечает, что по договорам НСЖ и ИСЖ гарантируется возврат внесенной страховой премии, так как одна часть средств инвестируется потенциально в более доходные, но более рисковые инструменты, в то время как другая – в консервативные (депозиты, гособлигации). Последние могут несколько компенсировать возможные убытки по рискованным инструментам. Таким образом, при покупке полисов НСЖ и ИСЖ клиент может потерять лишь доход, а ДСЖ повлечет риски потери части вложений.
В то же время старший директор рейтингов финансовых компаний НРА Татьяна Никитина сообщила о наличии штрафов за расторжение договора и высокие комиссии за проведение операций.
Вице-президент ВСС Виктор Дубровин отметил, что обсуждение о необходимости введения в России такого вида страхования ведется уже несколько лет. Долевое страхование жизни пользуется популярностью в ряде стран и развивается уже более 80 лет. Эксперт называет появление ДСЖ в настоящий момент весьма своевременным, так как рынок частных инвестиций испытывает определенные трудности. По его словам, данный вид страхования позволит нивелировать значительную часть проблем рынка частных инвестиций, а также предложит потенциальным клиентам продукт с хорошей страховой защитой. Дубровин надеется, что рассмотрение законопроекта не будет сильно затягиваться и в течение одного-двух лет ДСЖ появится на российском рынке страхования.
Оставайтесь с нами и читайте больше о российском рынке страхования на информационно-аналитическом ресурсе Calmins.com
NEO-волонтер Сергей Н.
Calmins.com ©
Источники: kommersant.ru, banki.ru, пресс-релиз ВСС, gov.ru.
