Как накопить на старость в России?

Мы начинаем публиковать ряд статей, посвященных накоплениям – как альтернативному способу обеспечить небедную старость. Сегодня мы хотели бы опубликовать первую из них, рассказывающую о популярном способе среди американцев и только набирающем обороты в России – способ FIRE или Financial Independence, Retire Early.

Ранний выход на пенсию

Движение FIRE (Financial Independence, Retire Early) – или “финансовая независимость и ранний выход на пенсию”. Данное движение заключается в том, чтобы накопить капитал до 35-40 лет и далее путем реинвестирования накопившегося капитала жить свободно.

Важно понимать, что под “свободной жизнью” активисты данного движения не имеют ввиду не работать вовсе. Многие из них планируют сменить сферу, которая будет им “по душе” не глядя на доход. Участники движения считают, что выходить на пенсию стоит не в старости, а на пике трудовой формы, пока еще есть силы и здоровье.

Итак, немного арифметики по FIRE (не пытайтесь сами считать, мы сделали это за вас в конце статьи): Чтобы в 35 лет устроить себе преждевременную пенсию необходимо откладывать ежемесячно около 50%-75% своих доходов. Логика в том, что 75% доходов в течение 10 лет, могут обеспечить 30 лет жизни с текущим уровнем. Соответственно при откладывании средств на уровне 50% необходимо будет работать 30 лет, чтобы обеспечить 30 лет жизни. Поэтому многие активисты решают ограничивать себя во всем, чтобы быстрее достичь желаемого уровня пассивного дохода. Они не ходят в рестораны, не покупают дорогую технику, не тратятся на путешествия и развлечения. Вместо этого откладывают деньги и инвестируют их в ценные бумаги и недвижимость. Будем считать, что такого рода ограничения не отображают реалии накоплений по данному способу, поэтому ограничимся тем, что необходимо выявить необязательные траты: техника, развлечения, одежда, путешествия и спонтанные траты.

Правило 4%

Одной из важнейших идей FIRE является правило 4% – Чтобы накопленного капитала хватило на 30 лет пенсии, в первый год выхода «на пенсию» из него можно взять не более 4%. Например, инвестору нужно 1 млн рублей в год на жизнь. Эта сумма должна составлять не более 4% от «пенсионного» капитала. Значит, к выходу на «пенсию» этот инвестор должен накопить минимум 25 млн рублей. Трудно представить, что в России к 35 годам можно законно накопить сумму в размере 25 млн рублей. Поэтому мы решили посчитать реальные цифры на основе средних реальных значений доходов.

Приключение активистов FIRE в России

Перед тем, как приступить к расчету накоплений для приверженцев данного движения в России, мы хотели бы ввести пару оговорок, на базисе которых мы проводили расчет. Мы допустили что активист работает и снимает жилье в Москве (немногие регионы смогут позволить такой уровень заработной платы), имеет высшее образование и опыт работы в 4 года, таким образом:

• Средняя зарплата специалиста с опытом работы в 4 года: 120’000 рублей/месяц;
• Съем квартиры в Москве: 40 000 рублей/месяц (не включая коммунальный платеж);
• Коммунальный платеж: 8 000 рублей/месяц;
• Интернет: 500 рублей/месяц;
• Метро: 2 000 рублей/месяц;
• Чистая прибыль: 69 500 рублей/месяц;

50% от чистой прибыли активиста движения FIRE в России направляется на брокерский счет – остальное на еду (на одежду не останется). Таким образом 35 000 (округлено) рублей в месяц можно откладывать на «раннюю пенсию» в России. В год выйдет 420 000 рублей + 5% с инвестиций (при условии что они были удачны и с малым риском) 21 000 рублей – итого 441 000 рублей в год .

Нашему специалисту исполнилось 25 лет, то есть 4 410 000 рублей за 10 лет до своего 35-летия сможет накопить активист движения FIRE в России (думаю можно включить купонные доходы в размере 500 000 рублей за все время существования брокерского счета). Таким образом, можно утверждать, что накопление в России за 10 лет составит 5 000 000 рублей.

А как же инфляция? Трудно представить специалиста, чья заработная плата не будет меняться в течение 10 лет, минимум на уровень инфляции. Поэтому 5 млн рублей – показатель реальный.

Что имеем в итоге?

4% от 5 миллионов рублей дают нам 200 000 рублей в год – до миллиона не хватает множителя на 5. То есть, ежемесячно необходимо зарабатывать 500 000 рублей.

Заключение

К сожалению, способ движения FIRE людям в России не думаем что придется по вкусу. А что со страхованием: может ли оно помочь россиянам накопить на безбедную старость?

В нашей статье Пенсионное страхование в РФ – можно ли комфортно жить на пенсию в России? мы уже поднимали этот вопрос и рассказывали какие виды пенсионного страхования существуют в России. Одним из альтернативных и доступных способов накопить на старость является накопительное и инвестиционное страхование жизни, которые зачастую можно оформить на период до 35 лет. Подробно об этих видах страхования можно также прочитать на нашем ресурсе, например в статьях Оформить накопительное страхование жизни онлайн от 200 рублей в день и НСЖ – накопительное страхование жизни – что это, или просто о сложном.

Про альтернативные виды накопления мы напишем в следующих статьях, поэтому оставайтесь с нами на Calmins.com и следите за обновлениями!

NEO-волонтер ZD

Calmins.com ©