ОСАГО- новые реалии, или почему Е-Гарант требует замены?
Электронный ресурс «Е-Гарант» долгое время помогал быстро оформить полис ОСАГО прямо на сайте страховщика. Однако популярность сайта стала вызывать интерес у аферистов и хакеров.
Кроме того для ряда клиентов покупка ОСАГО онлайн стала недоступной, что идет в разрез с законодательством, так как без него запрещена эксплуатация транспортного средства.
Также ЦБ РФ и РСА начали неустанно бороться с “техническими сбоями” у страховщиков при работе через данную систему для возможности купить полис всем водителям. При регулярных “технических сбоях” ИТ-систем страховщиков, такие компании были подвержены штрафу со стороны регулятора. Данные меры позволили стабилизировать рынок ОСАГО, а число водителей, которые вынуждены были ездить без страховых полисов, либо с “левыми” аналогами, к счастью, снизилось.
Получится ли компенсировать убыточность ОСАГО?
Ранее мы писали в статье Как купить ОСАГО молодым водителям, таксистам и иностранцам о том, что некоторые клиенты сталкиваются с трудностями при заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности. Например, таксисты или водители с маленьким стажем. Для страховых компаний они являются нежелательными клиентами, так как у них высокий процент аварийности, следовательно объем выплат на них увеличивается.
Чтобы немного уровнять убыточность данного сегмента страховые компании планируют заменить сервис «Е-Гарант» «перестраховочным пулом», куда будут передавать в убыточных сегментах полученные премии, а выплаты делить пропорционально доле рынка.
Представители крупных страховых компаний говорят об отказе от системы «Е-Гарант».
Директор департамента анализа и моделирования ПАО СК «Росгосстрах» Алексей Володяев сообщил, что сейчас идет очередная итерация усовершенствования системы. «Е-Гарант» – это обновленный Е-Агент, а сейчас и «Е-Гаранту» требуется модернизация.
Осторожно, хакеры!
Отдельно отметим, что система вовсе стала недоступной для убыточных категорий водителей, так как «Е-Гарант» попал под влияние хакеров. Так, компания «РЕСО-Гарантия» рассказала, что в 2021 году зафиксированы мошеннические действия сотен посредников, купивших более 1 тыс. полисов каждый. Это преступные действия: получение незаконных доходов на продажу «квоты» на заключение договора, искажение данных полисов для увеличения своей прибыли.
Хакеры блокируют доступ клиентов в систему «Е-Гарант», быстро бронируют выделяемые номера полисов, которые либо перепродают (стоимость квоты — 400 рублей), либо оформляют полисы сами, используя виртуальные SMS-номера.
По данным проверки компании «РЕСО- Гарантия» уровень полисов с наличием ложных данных, оформленных через систему “Е-Гарант”, отмечен как высокий. Для контроля была создана группа экспертов, проверяющая сканы документов на предмет соответствия данных, указанных РСА и блокирует попытки обмана.
Как страховщики пытаются покрыть убытки?
Вице-президент Национального автомобильного союза Антон Шапарин рассказал, что убыточность для страховщиков – это отношение осуществленных за год выплат к собранным за этот же год и относящимся к нему страховым взносам. Для того, чтобы ее покрыть, страховщики пытаются «играть» тарифообразованием. Отдельно поднять тарифы не получается, поэтому они поднимают тарифы для различных сегментов. Например, таксисты платят за оформление ОСАГО баснословные деньги.
Краткие итоги и мнение редакции:
Платформа “Е-Гарант” дала мощный толчок развитию удаленного оформления полисов ОСАГО. Особенно ее необходимость ощутилась в период пандемии, когда привычные офисы стали закрываться, особенно в регионах, а продающие подразделения перешли на особый режим работы. Коридорное тарифообразование, а также проблема препятствования продаж полисов отдельным категориям водителей заставили страховщиков пересмотреть свои взгляды на использование ресурса.
Убыточность у страховщиков по полисам оформленным через систему Е-Гарант может достигать более 500-1000%, поэтому многие из них придумывают различные уловки, чтобы не брать себе данных нежелательных клиентов (например, временная недоступность сервиса, некоторые расторгали сразу оформленные полисы и клиент снова попадал на Е-Гарант, но уже к другому страховщику, многое другое, зависящее от фантазии страховой компании).
Создание перестраховочного пула, на наш взгляд, не решит полностью проблему убыточности, так как «убыточные» водители никуда не денутся. Плюс пока видится лишь в том, что все-таки будет достигнут баланс интересов между водителями и страховщиками в части выставления адекватных цен на ОСАГО, а также беспрепятственной покупки полисов.
В настоящее время на наш сайт поступает много звонков от водителей, часто российских граждан, у которых имеются водительские права иностранного государства, которым некуда податься для оформления полисов. Также таксисты, жители Юга России и водители с небольшим стажем постоянно сталкиваются с такими проблемами, которые зачастую могут быть решены только в офисах страховщиков, и, как правило, не сразу и часто при напоминании сотрудникам страховых компаний про жалобы в Банк России и про публичность ОСАГО.
По вопросам убыточности ОСАГО читайте в наших предыдущих статьях:
Будем следить за развитием событий на нашем информационно-аналитическом ресурсе Calmins.com!
NEO-волонтер Т2
Calmins.com ©
Источники: iz.ru
