Финансовая подушка безопасности и как её сформировать

Вложить деньги или оставить под подушкой?

Год назад на популярном сайте Реддите, был проведен опрос «на сколько месяцев хватит ваших сбережений на текущий момент?».

  • 93 – респондента ответили, что не имеют накоплений
  • 289 – имеют капитал, хватающий на покрытие расходов на 1-3 месяца
  • 257 – покрывают 4-6 месяцев
  • 196 – 6-12 месяцев
  • 170 – более года.

Данный опрос был введен для определения необходимости создания «личного резервного фонда». В условиях расширения количества частных инвесторов, все накопления начинают уходить из формы сбережений на биржевой счет. Соответственно автор задался вопросом: держать деньги на бирже в виде ценных бумаг, либо какую-то часть иметь «под матрасом»?

Финансовая подушка безопасности и как её сформировать

Исходя из результатов опроса, у большинства респондентов есть резервный фонд, но он определен на очень малый период до 6 месяцев. Основным аргументом являлся тот факт, что ценные бумаги – достаточно ликвидны и при наступлении случая, при котором владелец не сможет продолжать работать, можно будет продать акции достаточно быстро. Но основная масса людей не рассматривала вопрос максимизации доходности:

Во-первых, при возникновении случая потери работы и глобальном снижении котировок акций, владелец не сможет реализовать их быстро без фиксации убытка

Во-вторых, продажа акций и покрытие ими текущих расходов влечет за собой «второстепенные расходы» – в виде того дохода, который не был дополучен на сумму снятия средств с брокерского счета.

Немного математики:

Предположим, у вас есть инвестиции в размере 1 000 000 рублей, и все они находятся на фондовом рынке и нацелены на стратегию высокого риска и вознаграждения. Ваши расходы на проживание составляют 50 000 рублей в месяц и нет резерва на случай чрезвычайной ситуации.

Наступает кризис (финансовый, глобальный или личностный), и вы теряете работу на 6 месяцев. Паника на рынке, и общая стоимость ваших активов падает на 40%, ваши активы теперь стоят 600 000 рублей. К счастью для вас, ваши активы очень ликвидны, и у вас нет проблем с их продажей, чтобы покрыть ваши 6-месячные расходы на общую сумму 300 000 рублей. Теперь ваши активы стоят 300 000 рублей. Предположим, рынок будет расти в течение следующих 8 месяцев, подскочив на 80%! Теперь ваши активы стоят 540 000 рублей. Если бы у вас был резервный фонд и вам не нужно было касаться ваших инвестиций, к концу этого у вас было бы 1 080 000 рублей. Разница составляет составляет 540 000 рублей. Окей, для чистоты также надо учесть 300 000 рублей, потраченных из резервного фонда то недополученный доход, составляет 240 000 рублей.

Углубимся в дебри личных финансов? Это только начальная потеря. Допустим, вам не нужно было бы снимать полученную прибыль 240 000 рублей, а после вычета процентов, налогов и сборов ваш заработок ежегодно будет составлять 8% в течение 10 лет. Эти вложенные 240 000 рублей на 10 лет, составили бы доход в размере – 518 142 рублей.

Комментарии редакции

Анализ личных финансов очень важен. Помимо личного фонда для инвестиций, не стоит пренебрегать сбережениями, которые если и не хранятся «под подушкой», то вложены в инструменты с очень низким риском дефолта. Если у вас нет сбережений на текущий момент, то стоит задуматься о получении кредита, о том, как не попасть в долговую яму мы писали в нашей статье «Кредитование в 2021 году: как взять деньги и не попасть в долговую яму?». Помимо обычного хранения средств, также есть возможность получать доход при этом имея страховку, об этом мы писали в нашей статье “Инвестиции на жизнь: страхование или вклад?“.

Больше интересных статей на нашем информационно-аналитическом портале Calmins.com!

NEO-волонтер ZD

Calmins.com ©

Источники: reddit.com

0 Shares:
Подписаться
Уведомить о
guest
0 комментариев
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
You May Also Like