Где купить страховку для путешествий по России?

Уже вовсю бушует лето и теперь многие россияне планируют куда-либо поехать на отдых во время каникул или отпуска. Уехать за границу в нынешней ситуации может быть несколько проблематично, поэтому многие захотят отправиться на российские курорты: например, в Крым или Сочи. Однако в поездке всегда может произойти какая-либо неприятность: вы можете травмироваться или заболеть, а получить помощь вдали от дома бывает несколько сложнее. Вы, конечно, можете обратиться в больницу с полисом ОМС, однако для наилучшей защиты лучше дополнительно приобрести полис ВЗР (выезжающих за рубеж). Не удивляйтесь названию, так как он в том числе работает и на территории России. В таком случае ВЗР практически превращается в классическую страховку от несчастного случая. Ранее мы уже не раз подробно рассказывали, что собой представляет данный полис. Например, рекомендуем ознакомиться со статьёй Что делать, если заболел в поездке по России?

Сегодня же мы рассмотрим различные предложения на страховом рынке и дадим свою непредвзятую оценку.

Также напоминаем, что недавно на нашем сайте выходила схожая статья, в которой рассматривались предложения страховых компаний на маркетплейсе. Кроме того, в ней акцент был сделан именно на поездке в другую страну. Если вы планируете ехать за границу, рекомендуем прочитать статью Как выбрать туристическую страховку для поездки за границу?

telegram

В новой статье мы будем акцентировать внимание именно на поездках по России. Мы рассматрим страховые компании, которые нам предложил Яндекс по запросу: “купить полис ВЗР онлайн”. Маркетплейсы и рекламу мы проигнорируем. Итоговый список страховщиков получился следующим:

  1. СПАО “Ингосстрах”;
  2. САО “РЕСО-Гарантия”;
  3. АО “АльфаСтрахование”;
  4. АО “ТинькоффСтрахование”;
  5. ПАО СК “Росгосстрах”.

Расчеты проводились 28 июня 2022 года.

Где купить страховку для путешествий по России?

Страхование туристов от компании СПАО “Ингосстрах”

Первая на очереди компания “Ингосстрах”. На их сайте представлен удобный калькулятор, с помощью которого можно рассчитать стоимость страховки для поездки по России. Мы указали, что страховка потребуется с 15 июля по 13 августа (то есть 30 дней). Возраст застрахованного: 24 года.

Где купить страховку для путешествий по России?

Ингосстрах разрешает выбрать сумму покрытия. Минимальная составляет 240 тыс. рублей и обойдется страхователю в 700 рублей, максимальная – 600 тыс. рублей (цена: 1805 рублей). Данная сумма распространяется на следующие риски:

  • амбулаторное лечение и лечение в стационаре;
  • вызов специалиста на дом;
  • расходы на услуги и медикаменты, которые назначает лечащий врач;
  • диагностические и лабораторные исследования;
  • расходы на перевязочные средства и средства фиксации (гипс, бандаж)
  • консультации узких специалистов;
  • экстренное хирургическое вмешательство;
  • экстренная стоматология;
  • транспортировка пациента в больницу;
  • транспортировка до места проживания, если нет возможности предоставить экстренную медицинскую помощь на территории страхования, или если застрахованное лицо не может вернуть домой самостоятельного из-за наступления страхового случая;
  • репатриация останков и сопутствующие расходы;
  • проезд до места жительства после лечения в стационаре;
  • возвращение несовершеннолетних детей.

Также за дополнительную плату можно подключить еще ряд опций:

  • страхование от несчастного случая;
  • занятия спортом;
  • страхование багажа;
  • услуги телемедицины;
  • страхование личных вещей;
  • страхование квартиры на время путешествия.

Список исключений классический. Покрытие не работает, если страховое событие:

  • наступило, когда застрахованное лицо находилось в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
  • наступило из-за протекания беременности;
  • связано с психическими заболеваниями;
  • наступило в связи с прием медикаментов, которые не были назначены лечащим врачом;
  • связано с хроническими заболеваниями, венерическими или онкологией.

По дополнительным опциям также могут быть исключения. С полным списком рисков и исключений вы можете ознакомиться в данном документе.

Где купить страховку для путешествий по России?

Дополнительные опции мы оформлять не будем. Наша цель – сравнить базовое наполнение продуктов. Однако, возможность подключить нужные услуги является несомненным плюсом. Также отметим, что опции тоже можно настраивать (например, выбирать страховую сумму по определенному риску).

Полис показался нам достаточно интересным. Есть возможность подключить большое количество разных опций. При этом для большинства людей будет достаточно и базового покрытия. Минимальная стоимость полиса для молодого человека 24 лет, который планирует путешествовать в течение месяца – 700 рублей (при страховой сумме в размере 240 тыс. рублей). Цена достаточно приемлемая. Однако, смущают некоторые исключения из страхования. Так, например, вам могут отказать в покрытии, если вам станет хуже из-за беременности.

Мы оцениваем данный полис на 4 балла из 5.

Где купить страховку для путешествий по России?

Страхование туристов от компании ООО “РЕСО-Гарантия”

Страница оформления полиса ВЗР на сайте страховой компании “РЕСО-Гарантия” встречает нас простым и понятным лендингом. На странице объясняется, что полис взр при путешествии по России позволяет получить своевременную качественную медицинскую помощь, в то время как по ОМС ожидать врача придётся долго из-за очередей. Также ниже указано, что стоимость страховки для путешествий по России обойдётся от 15 рублей в день.

Приступим к оформлению, вводные данные оставим прежние: молодой человек 24 лет едет путешествовать по РФ с 15 июня по 13 августа. Сразу предлагается выбрать дополнительные опции, среди которых есть достаточно нестандартные:

  • защита от солнечных ожогов;
  • осложнения при беременности;
  • медицинская помощь при алкогольном опьянении;
  • работа с повышенным риском (если поездка предполагает физ. нагрузки);
  • терроризм.

Больше всего удивляет именно последний пункт, так как практически всегда – это исключение из страхования по любому полису. Однако мы опять же не будем выбирать дополнительные опции, чтобы можно было сравнить базовые комплектации страховок.

Компания предложила большое количество разных программ страхования. С ценами и отличиями вы можете ознакомиться на скриншоте ниже.

Где купить страховку для путешествий по России?

Как можно заметить, минимальная стоимость полиса – 810 рублей. При этом страховая сумма составляет 500 тыс. рублей. Это значительно больше, чем в предыдущем предложении. Многие опции, которые не предусмотрены базовой программой, относятся исключительно к путешествиям за границу. В связи с этим при поездках в пределах одной страны многие из них не понадобятся (например, досрочное возвращение застрахованного в страну постоянного проживания).

Основной перечень рисков, которые покрывает страховка:

  • вызов врача на дом;
  • экстренная стоматологическая помощь;
  • госпитализация;
  • связь с сервисной компанией;
  • возвращение домой в сопровождении врача.

В отдельных программах также предусмотрены:

  • визит родственника;
  • отправка на родину несовершеннолетних детей;
  • пребывание в стационаре одного из родителей, если ребенок младше 3 лет;
  • досрочное возвращение в случае смерти близкого родственника;
  • проживание в период карантина.

В исключениях из страхования указываются следующие случаи:

  • если событие наступило вследствие военных действий;
  • ущерб здоровью наступил вследствие террористического акта (если не выбрана специальная опция);
  • если застрахованный получил ущерб здоровью во время совершения правонарушения;
  • если ущерб был получен из-за стихийных бедствий.

С полным перечнем рисков и исключений можно ознакомиться в правилах страхования.

Предложение от РЕСО-Гарантии оказалось занятное. При весьма небольшой стоимости страховая сумма составляет полмиллиона рублей. Цена страховки не сильно выше предложения от Ингосстраха, однако СС вдвое выше. Удивили нестандартные опции, например покрытие ущерба на случай террористического акта. Однако в целом список рисков оказался несколько меньше, чем в прошлом предложении. Также сильно смутило исключение в виде стихийных бедствий. Напомним, не так давно в Крыму из-за дождей начался сильный потоп. Если подобная ситуация случится с туристом, страховая компания не станет выплачивать компенсацию. Учитывая, что летом многие едут именно на курорт в Крым или Сочи, подобная ситуация запросто может повториться. Это окажется крайне неприятным сюрпризом для туриста. Мы оцениваем данный полис в 3 балла из 5.

Где купить страховку для путешествий по России?

Страхование туристов от компании АО “АльфаСтрахование”

На сайте АльфаСтрахования также представлен классический калькулятор для оформления страховки. Вписываем аналогичные данные и переходим дальше. Тут же нам сразу предлагают выбрать виды спорта, которыми предположительно будет заниматься застрахованное лицо во время поездки, однако этот пункт мы пропустим.

АльфаСтрахование предложила нам четыре программы страхования. Среди них:

  • семейный отдых – рассчитано на семейную поездку;
  • активный отдых – для тех, кто планирует заниматься спортом;
  • пляжный отдых – для людей, которые едут на курорт;
  • экскурсионный тур – базовая программа.

Риски по каждой программе отличаются. Так, например, спорт доступен лишь по программе активный отдых. А по семейной страховке возможна дополнительная медицинская транспортировка для детей и совместное пребывание в больнице с ребёнком. Отличия между программами вы можете увидеть на скриншоте ниже. Отметим, что по каждой программе (кроме базовой) есть возможность выбрать страховую сумму между 300 тыс. рублей и 500 тыс. рублей. Базовая программа включает только минимальную СС.

Где купить страховку для путешествий по России?

Итого минимальная сумма, которую придётся отдать за страховку – 1051 рубль. Максимальная (без учёта доп. опций) – 2320 рублей.

АльфаСтрахование предлагает большое количество дополнительных опций. Среди них:

  • отмена или задержка рейса;
  • страхование от несчастного случая;
  • выплата при заражении Covid-19;
  • ответственность перед третьими лицами;
  • страхование багажа;
  • страхование имущества.

Страховым случаем признают:

  • медицинские расходы по амбулаторному и/или по стационарному лечению;
  • расходы на экстренную стоматологическую помощь;
  • расходы по медицинской транспортировке;
  • расходы на репатриацию;
  • транспортные расходы;
  • расходы при потере или похищении документов;
  • расходы по оплате срочных сообщений;
  • расходы по получению юридической помощи;
  • транспортные расходы, связанные с повреждением личного транспортного средства в результате аварии или поломки, а также в результате угона или хищения ТС;
  • расходы при ДТП;
  • медицинские расходы на долечивание после возвращения из поездки в страну постоянного проживания;
  • расходы на проживание на период обсервации;
  • расходы, связанные с болезнью, травмой или гибелью домашнего животного, перевозимого Страхователем и/или Застрахованным лицом.

По дополнительным опциям правила расписаны отдельно. Основными исключениями из страхования являются:

  • события, наступившие вследствие военных действий;
  • события, наступившие во время совершения правонарушения;
  • если ущерб был нанесен в результате террористического акта;
  • лечение психиатрических заболеваний;
  • расходы на эвакуацию, если врач заявил, что можно продолжать лечение на месте;
  • хирургия сердца;
  • лечение алкоголизма и наркомании.

Подробнее с рисками и исключениями можно ознакомиться в правилах страхования, опубликованных на сайте.

Продукт от компании АльфаСтрахование предлагает, пожалуй, самый широкий набор рисков из всех рассмотренных компаний. При этом также доступно большое количество дополнительных опций. Но стоимость, на наш взгляд, несколько завышена. Базовая программа со страховой суммой в размере 300 тыс. рублей обойдётся вам в 1000 рублей. Остальные программы ещё дороже. Дополнительные опции также показались нам дорогими. В связи с этим мы оцениваем данную страховку в 4 балла из 5.

Где купить страховку для путешествий по России?

Страхование туристов от компании АО “ТинькоффСтрахование”

Следующий в очереди мы рассмотрим полис от компании “ТинькоффСтрахование”. Данный страховщик также позволяет рассчитать стоимость с помощью удобного калькулятора.

Где купить страховку для путешествий по России?

Вводим идентичные данные. При расчете можно выбрать страховую сумму: 600 тыс. рублей или 1 млн рублей. При выборе спокойного отдыха разница в стоимости составит чуть больше 150 рублей (с учётом оформления страховки на те же 30 дней). По нашим данным стоимость полиса составила 1494 рубля. Интересный момент: стоимость страховки для людей возрастом от 20 до 30 лет оказалась дороже, чем для детей или тех, кто старше этой возрастной группы.

Также, как мы упомянули выше, можно выбрать один из четырёх типов отдыха:

  • спокойный – включает бег, фитнес и плавание;
  • активный – мопед, серфинг, горные лыжи;
  • опасные виды спорта – вейкборд, фрирайд, борьба;
  • профессиональный спорт – соревнования, тренировки и сборы.

С более подробным перечнем можно ознакомиться на странице оформления страховки.

Полностью убрать спорт нельзя, поэтому спокойный тип отдыха можно считать базовой страховкой. Очевидным плюсом для летнего отдыха является то, что в него включено плавание. Далеко не во всех компаниях, которые мы рассматривали ранее, плавание входит в базовую страховку. Зачастую его необходимо выбирать в качестве дополнительной опции.

Список покрываемых рисков:

  • экстренное посещение врача;
  • амбулаторное лечение и лечение в стационаре;
  • расходы за лекарства, выписанные врачом;
  • экстренная стоматология;
  • транспортировка к врачу или в больницу;
  • проживание после лечения и до отъезда;
  • репатриация в случае смерти;
  • проживание в случае карантина;
  • визит родственника в экстренной ситуации;
  • эвакуация в определенных случаях.

Также компания заверяет, что окажет экстренную помощь при:

  • заболевании Covid-19;
  • солнечных ожогах;
  • обострении аллергических реакций;
  • обострении хронических заболеваний;
  • заболевании лихорадкой денге;
  • стихийных бедствиях и терактах.

Кроме того, можно подключить дополнительные опции:

  • страхование от несчастного случая;
  • утеря документов;
  • страхование багажа;
  • получение травмы в состоянии алкогольного опьянения;
  • страхование фото- и видеотехники;
  • страхование спортивного оборудования.

Стоимость каждой дополнительной опции не превышает 400 рублей. Интересной и необычной показалась услуга, при которой компания обязуется покрыть медицинские расходы на лечение, даже если ущерб здоровью был получен в состоянии алкогольного опьянения. Как известно, это распространённое исключение из страхования. А вероятность заработать травму после принятия алкоголя значительно выше. Так как многие любят выпивать на курортах, данная опция может стать весьма полезной.

А вот с исключениями ознакомиться не удалось. Мы долго искали правила страхования, а также декларацию страхователя, однако найти их так и не смогли. Несмотря на достаточно интересное наполнение и относительно невысокую стоимость предложенных услуг, мы не можем поставить четыре балла, так как нет возможности ознакомиться со всеми условиями. Очень жаль, что компания не предоставила полную информацию по продуктам, либо спрятала ее где-то в глубине сайта.

Наша оценка данному полису: 3 балла из 5.

Где купить страховку для путешествий по России?

Страхование туристов от компании ПАО СК “Росгосстрах”

Последняя компания, продукт которой мы рассмотрим в данной статье – ПАО СК “Росгосстрах”. Выставляем те же значения и получаем следующий результат.

Где купить страховку для путешествий по России?

В калькуляторе можно указать страховую сумму от 300 тыс. рублей до 3 млн рублей (либо аналогичную сумму в долларах или евро). Также присутствует возможность выбрать виды спорта, которыми человек планирует заниматься.

Полис представлен в двух вариантах: эконом и премиум. В нашем случае базовая программа обойдется в 1176 рублей, расширенная – 1680 рублей. Рассмотрим их отличия. Полис “эконом” покрывает расходы до 100 тыс. евро или 3 млн рублей, а также покрывает риски:

  • амбулаторного и стационарного лечения;
  • экстренной стоматологии;
  • транспортировки к врачу и на постоянное место жительства, включая сопровождение медперсоналом;
  • оплаты звонков в сервисную медицинскую компанию;
  • репатриации.

Полис “премиум” включает дополнительные опции:

  • предоставление переводчика;
  • визит третьего лица;
  • помощь при утере документов/билетов;
  • досрочное возвращение из поездки;
  • юридическая помощь;
  • проведение поисково-спасательных операций;
  • проезд сопровождающего;
  • проживание в гостинице с момента выписки из стационара до отъезда к ПМЖ;
  • возвращение несовершеннолетних детей.

Отмечается, что обе программы включают риски заражения Covid-19, а также услуги телемедицины. Вместе с этим можно подключить еще ряд дополнительных услуг, чья стоимость зачастую не превышает 1 тысячи рублей:

  • страхование от отмены поездки;
  • страхование от несчастного случая;
  • страхование багажа;
  • страхование гражданской ответственности;
  • страхование квартиры;
  • страхование на случай пляжного отдыха;
  • страхование на случай стихийных бедствий;
  • и другие.

“Росгосстрах”, как и компания “РЕСО-Гарантия”, также предлагает выбрать опцию, которая добавит террористический акт в качестве риска. Также можно подключить опцию, которая позволит получить компенсацию в том случае, если ущерб здоровью был получен в состоянии алкогольного опьянения.

Рассмотрим исключения из страхования. Компенсацию не выплатят, если страховой случай произошел:

  • в состоянии наркотического опьянения или алкогольного (если не была выбрана соответствующая опция);
  • по причине умышленного причинения вреда собственному здоровью, или если застрахованный не предпринял нужных действий для того, чтобы его избежать;
  • из-за опасных для жизни действий застрахованного лица, за исключением случаев, когда он спасал жизнь другого человека;
  • в процессе совершения противоправного действия;
  • и другие.

В целом, список исключений стандартный.

Продукт от компании Росгосстрах тоже оказался весьма неплохим. За достаточно небольшие деньги страховщик предоставляет хорошее покрытие. Тем не менее, нас смутило, что многие классические риски были выведены в качестве дополнительных опций. Среди них, например, покрытие ущерба от стихийных бедствий. Как уже было сказано ранее, данный риск может встретить человека в любой момент. В связи с этим мы оцениваем данный полис на 4 балла из 5.

Где купить страховку для путешествий по России?

Сравнение предложений от страховщиков

Все разобранные сегодня полисы оказались достаточно похожи. Они слегка отличаются стоимостью, страховой суммой и рисками, которые входят в покрытие. Для вашего удобства мы собрали сравнительную таблицу предложений страховых компаний, о которых шла речь в статье. Отметим, что в таблице не учитывается стоимость дополнительных опций – только минимальная и максимальная цена в зависимости от разных программ и величины страховой суммы.

КомпанияСтраховая суммаСпортивная опцияНаличие документов на сайтеВходят ли курортные риски (плавание, ожоги)Стоимость (без допов)
СПАО “Ингосстрах”240-600 тыс. рублей++В базовой страховке (спокойный отдых)700-1805 рублей (в зависимости от СС)
САО “РЕСО-Гарантия”500-2000 тыс. рублей++Да, но ожоги – отдельная опция810-5550 рублей (в зависимости от программы)
АО “АльфаСтрахование”300-500 тыс. рублей++В базовой страховке (спокойный отдых)1051-2066 рублей (в зависимости от программы)
АО “ТинькоффСтрахование”600-1000 тыс. рублей+В базовой страховке (спокойный отдых)1339-1506 рублей (в зависимости от СС)
ПАО СК “Росгосстрах”300-3000 тыс. рублей++Дополнительная опция1176-3822 рублей (в зависимости от СС и программы)
Автор статьи Calmins: Сергей Н.
Автор: Сергей Н.

Главный вопрос: стоит ли покупать полис ВЗР, если вы планируете путешествовать по России? Тут уже, конечно, решать придётся вам. С одной стороны, в большинстве случаев полиса ОМС будет более чем достаточно, но с другой, такая страховка позволит получить медицинскую помощь без задержек и очередей. Более того, лечение будет осуществляться в частных клиниках.

Оставайтесь с нами и читайте больше о российском рынке страхования на информационно-аналитическом ресурсе Calmins.com

NEO-волонтер Сергей Н.

Calmins.com ©

Источники: ingos.ru, reso.rualfastrah.ru, tinkoff.ru, rgs.ru

 

Подписаться
Уведомить о
guest
2 комментариев
Старые
Новые Популярные
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
Дмитрий
Дмитрий
1 месяц назад

Доброе утро, уважаемый Calmins. Очень актуальная статья и разбор полисов. Начну с того, что я со своей семьёй в принципе не выезжаю на отпуск без медицинской страховки. Эта практика работает и помогала неоднократно мне и жене. Обычно мы покупаем полис в ингосе, так как нас устраивают их услуги по цене и способу подачи заявления на выплату. Сразу хочу немного поделиться с вами опытом, что на юге большая проблема получить чек при покупке медикоментов. Я просил товарный, так как кассовый почему-то не выбивают и ещё часто просят оплатить наличкой. Мне такая отчётность не понятна. Ещё особобенность, при отравлении организма звоните в страховую сразу, чтобы зафиксировали первый день и направили помощь или организовали приём в ближайшей клинике. Ещё сохраняйте рецепты, хоть их и часто на юге пишут на листочке с печатью.

Анна В.
Анна В.
1 месяц назад

Актуальная статья. По России можно, конечно, и не покупать, в случае чего по ОМС можно или пойти в частную клинику за свой счёт. Как-то раз пришлось обратиться по тур. страховке в Сочи, впечатления крайне негативные, хоть и частная клиника. Сложилось впечатление, что к тем, кто приходит по тур. страховке отношение пренебрежительное. Может, если бы я пришла и сразу в кассу заплатила было бы лучше. Это была частная клиника при отеле…

Это тоже очень интересная статья