Льготная ипотека не то чем кажется?

Мечты о своем жилье для многих семей превратились в реальность благодаря программам господдержки семей, имеющих двух и более детей. Однако процентные ставки снова поползли вверх и посчитав переплату, оказывается, что она стала больше, чем по потребительскому кредиту. Причиной тому явилась нестабильная экономическая ситуация в России.

Сколько будет стоить собственное жилье?

Онлайн-сервис по продаже недвижимости ЦИАН сообщил, что программа льготной ипотеки на новостройки исчерпала себя в 38% российских городов с населением более 500 000 человек. За двадцатилетний период переплата становится больше, чем по обычному кредиту, например в Ростове-на-Дону на 6%, или на 123 000 рублей, в Ярославле тоже на 6%, или на 127 000 рублей, в Барнауле на 3%, или 65 000 рублей, в Самаре на 1%, что составляет 12 000 рублей.

Также господдержка исчерпала себя в Москве, Перми, Казани, Санкт-Петербурге, и Краснодаре. Только 1% от всей переплаты за 20 лет помогает сэкономить льготная ипотека в Санкт-Петербурге. В среднем заемщики на сегодняшний день выплачивают 26 600 рублей ежемесячно по льготной ипотеке. Этот показатель на 10% больше, чем месячная оплата для заемщиков прошлого года по оценкам ЦИАН.

Весной 2020 года можно было купить 91% квартир с минимальным первоначальным взносом, то сегодня гражданам под силу лишь 84%. Для Москвы в прошлом году с ипотечным кредитом в 12 млн рублей и первоначальном взносе 20% потребитель смог потянуть 76% предложений, а сейчас всего 62%. Средние расходы по кредиту с господдержкой увеличились за год с 26 до 28%. Для жителей Нижнего Новгорода, Казани и Москвы обслуживание кредита обходится в 35% дохода семьи, даже по льготной процентной ставке.

Мнение аналитиков ЦИАН

Специалисты ЦИАН рассказали, что с одной стороны льготная ипотека смогла компенсировать потери от карантина весной 2020, но с другой стороны, низкие ставки по ипотеке спровоцировали рост цен. Срез по 24 городам с населением от 500 000 человек и объемом предложений в новостройках от 500 квартир показал, что средний бюджет на рынке новостроек за год льготного кредитования повысился на 1 млн рублей – с 4,2 млн до 5,2 млн рублей.

Все едут на юга…

В Сочи квартиры подорожали на 40% за год. Средняя стоимость новостройки достигла 10 млн рублей. В Ростове-на-Дону цены увеличились на 30%.

Сразу после отмены льготного ипотечного кредитования образуется сложная ситуация: переплата по ипотеке увеличится, но цены останутся прежними. В Москве на квартиру на первичном рынке в 14,7 млн рублей и при первом взносе 30% по льготной ипотеке ежемесячный платеж составит 75 000, а переплата за 20 лет 7,7 млн рублей. Без льготной ипотеки по ставке 8,2%, переплата составит уже 10,7 млн рублей, то есть вырастет на 39%. Ежемесячный платеж вырастет на 13 000 рублей.

Нестабильная экономическая ситуация в стране, в частности обесценивание рубля и снижение доходностей по банковским вкладам стали основной причиной роста цен на недвижимость, считает аналитик ГК «Финам» Наталия Пырьева.

В связи с тем, что строительство было заморожено на некоторое время, предложение не могло увеличиваться физически, а спрос продолжал расти.

Сергей Дроздов – Эксперт ИК «Универ капитал» добавляет, что рост цен также связан с увеличением затрат на стройматериалы и на оплату труда рабочим. Эти затраты увеличились в связи с оттоком мигрантов – строителей.

На данный момент девелоперы восстанавливают строительство имеющихся объектов в полном объеме, а также осваивают новые точки строительства. Таким образом предложение будет расти постепенно, а спрос снижаться, так как население сделала инвестиционные вложения в недвижимость.

Любовь Арапова – советник вице-президента ЦСР считает, что в 2021 г. рост цен на жилье затормозится. Государство упростит административные процедуры, предоставит дополнительные земельные участки под жилищное строительство, профинансирует разработку региональных комплексных планов развития территорий и простимулирует строительство индивидуальных домов, а также обеспечит трудовых мигрантов для строительства.

Что со страхованием?

Снижение спроса также снизит сборы по программам страхования жизни и здоровья заемщиков, будем следить за тем, как изменится динамика на страховом рынке по данной отрасли.

Подробнее о том, какие перспективы у льготной ипотеки и кому она выгодна читайте в нашем прошлом обзоре: Льготная ипотека: to be or not to be.

Самое интересное из мира страхования на нашем портале Calmins.com!

NEO-волонтер Buzz

Calmins.com ©

Источники: vedomosti.ru, calmins.com