Индивидуализация тарифов ОСАГО

Первые этапы реформы ОСАГО

Развитие принципов обязательного страхования ГО автомобилистов идет по пути индивидуализации тарифов ОСАГО, которая означает применение более справедливых условий, отражающих в большей степени мастерство водителя.

Первый этап индивидуализации был связан с переходом от жесткой базовой ставки к предоставлению базового коридора, который отличался для различных категорий ТС юридических и физических лиц в зависимости от целевого использования автомобиля. В рамках этого коридора страховщик уже мог варьировать базовый тариф ОСАГО в зависимости от поведения водителя в прошлые страховые периоды.

Индивидуализация тарифов ОСАГО

Дальнейшая индивидуализация произошла 5 сентября 2020 года, когда вступил в силу

Индивидуализация тарифов ОСАГО

Коридор базовых показателей расширился в обе стороны еще на 10%, и были изменены некоторые коэффициенты:

  • два из них канули в Лету – коэффициент прицепов и коэффициент нарушений, а их наличие было разрешено учитывать в базовом тарифе ОСАГО на 2021 год;
  • в несколько раз увеличилось число категорий коэффициентов, отражающих возраст и стаж водителей;
  • по некоторым регионам пересмотрели значения территориального коэффициента;
  • увеличился коэффициент неограниченного использования.

Измененные значения базовых ставок и коэффициентов приведены в статье на нашем сайте.

Статья 9 ФЗ №161 оговаривает факторы, в зависимости от которых можно рассчитать ОСАГО, применяя то или иное значение базовой ставки:

  • был ли водитель лишен водительских или иных прав в рамках административного или уголовного наказания за управление автомобилем в состоянии опьянения или за нарушение ПДД, повлекшее ДТП с жертвами;
  • отказывался ли водитель от медицинского освидетельствования на предмет алкогольного, токсического или наркотического опьянения;
  • оставлял ли место аварии, в которой участвовал;
  • проезжал ли на запрещающий жест регулировщика или сигнал светофора;
  • превышал ли скорость более чем на 60 км/ч;
  • выезжал ли на встречную полосу кроме случаев автоматической фиксации и участия при данном нарушении в ДТП, так как эта ситуация отражается в соответствующем коэффициенте КБМ;
  • есть ли у ТС юридического лица прицеп;
  • в других ситуациях, которые страховщик считает существенными.

Применять повышенные ставки можно в течение года после дня истечения срока наказания. Распространяются они на следующих лиц:

  • указанных в полисе ОСАГО водителей;
  • страхователя, если число лиц не ограничено.

В продолжение индивидуализации тарифов Центробанк выработал несколько десятков факторов, которые могут быть отражены в базовой ставке, но их применение возможно только в случае, если все они приведены на сайте страховой компании ОСАГО. Для выбора страховщика с минимальной ставкой и набором повышающих факторов, можно обратиться к калькуляторам ОСАГО онлайн.

калькулятор осаго

Обязательные поправочные коэффициенты

Из числа обязательных остались поправочные коэффициенты:

  • территории, которая теперь определяется не только по месту регистрации ТС, но и по месту жительства страхователя из его паспорта или по месту регистрации юр. лица;
  • бонус-малус, который определяется в зависимости от количества выплат в предшествующие периоды;
  • мощности ТС;
  • водительского стажа и возраста страхователя или водителя с наихудшими показателями, если к управлению допущено несколько человек;
  • срока действия в зависимости от сезонного использования;
  • периода страхования ОСАГО (для ТС иностранцев).

Максимально было индивидуализировано применение коэффициента, значение которого определяется по возрасту и водительскому стажу. В таблице представлено, какие он претерпел изменения в 2020 году.

Индивидуализация тарифов ОСАГО

Из таблицы видно, что деление водителей по категориям стажа и возраста стало более подробным, а некоторые коэффициенты стали более лояльными по отношению к опытным водителям и более жесткими для молодых и начинающих автолюбителей. Для юр. лиц КВС увеличивается в 1,8 раза.

При неограниченном использовании ТС коэффициент для физ. лиц вырос до 1,97, а для юридических – до 1,94. Сохраняется максимальное значение КБМ в 2,45 и максимально возможная стоимость ОСАГО, которая по указанию ЦБ  от 19.09.2014 №3384-У не должна быть больше чем:

  • втрое произведения базового тарифа на территориальный коэффициент;
  • в пять раз при применении коэффициента неограниченного использования.

Предполагаемые дальнейшие изменения ОСАГО

Целью индивидуализации расчета ОСАГО является стремление сделать его наиболее справедливым, чего еще пока не произошло окончательно. Поэтому реформы будут продолжаться.

Сейчас многим представляется несправедливым применение территориального коэффициента, который нивелирует всех водителей одного региона, и применение коэффициента мощности, так как серьезное повышение тарифа начинается со 120 л.с., что сейчас является средней нормой для легковых автомобилей. Поэтому в плане индивидуализации тарифов возможна и сейчас обсуждается в Госдуме отмена коэффициентов территории и мощности, а для того, чтобы страховщики могли отражать больше индивидуальных особенностей водителя, пришедшего оформлять ОСАГО, предлагается еще расширить тарифный коридор.

Так же следует иметь в виду, что обсуждаются варианты страхования ТС при выплатах без учета износа заменяемых деталей и узлов, а так же возможное повышение лимита выплат до 2 миллионов. Понятно, что если эти условия страхования будут приняты, повышение базовых ставок станет неизбежным, и купить ОСАГО станет более дорогой обязанностью.

Рассматривается и предложение об учете индивидуальных особенностей вождения, которые будут определяться с помощью средств телеметрии. Для водителей, которые редко прибегают к резким торможениям, превышению допустимой скорости, неоправданной перестановки в другой ряд или быстрым разгонам, полис ОСАГО тогда станет дороже, а для водителей с аккуратной манерой вождения – дешевле.

Оставайтесь с нами на информационно-аналитическом портале Calmins.com!

NEO-волонтер ТД

Calmins.com ©

Источники: kp.ru, garant.ru, tonkostiosago.ru, kbm-osago.ru, sravni.ru, finuslugi.ru, consultant.ru, journal.tinkoff.ru, autoins.ru, rg.ru, tass.ru, publication.pravo.gov.ru

1 Shares:
Подписаться
Уведомить о
guest
0 комментариев
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
You May Also Like
Аварийный комиссар - кто это?
Читать

Аварийный комиссар – кто это?

Суть профессии аварийного комиссара Понятие «аварийный комиссар» пришло в автострахование из морского права, по которому он защищает интересы…