Технологии идут вперед
С ростом автоматизации у людей остается гораздо меньше времени на проверку претензий и андеррайтинга на предмет мошенничества – но технологии идут вперед.
В современном миру удаленного урегулирования убытков клиенты требуют более быстрых выплат по страховым претензиям благодаря более умному, интуитивно понятному цифровому взаимодействию и ориентированным на клиента моделям поддержки.
Еще совсем недавно стандартные отраслевые процессы давали время специалистам по урегулированию убытков, обработчикам претензий и экспертам департаментов по борьбе с мошенничеством для надлежащей оценки претензий клиентов. Такой подход был в значительной степени эффективным, но ресурсоемким средством борьбы с мошенничеством. Однако с внедрением все большей автоматизации на рассмотрение претензий человеком остается гораздо меньше времени.
Страховщики хотят, чтобы клиенты были довольны плавными и быстрыми процессами, но они также хотят быть уверенными в том, что платят “правильным” людям, в нужных обстоятельствах и ограничивают возможность мошенничества. Для достижения обеих этих целей технология обнаружения рисков в режиме реального времени должна сыграть решающую роль.
Далеко идущие последствия мошенничества
Страховое мошенничество слишком часто рассматривается как преступление без жертв. На самом деле все обстоит совсем иначе. Мошенничество оказывает огромное влияние на общество, нанося серьезный ущерб доверию, а также приводя к существенным финансовым последствиям. По данным Коалиции против страхового мошенничества, преступники ежегодно крадут у американских потребителей не менее 80 миллиардов долларов США. Для управления этим дополнительным риском повышаются страховые премии, что сказывается на всех клиентах. Мошенничество также вредит коэффициентам убыточности, нарушает повседневную деятельность, искажает ценообразование и влияет на расчеты резервов.
И не только страховые компании платят, когда преступники совершают мошенничество – невинные люди, часто клиенты, становятся жертвами этих преступлений чаще, чем многим хотелось бы думать. Поджоги, убийства по найму, аварии за деньги, инсценировки несчастных случаев и врачебная халатность – все это примеры того, как организованные преступные группы выбирают в качестве мишени невинных граждан и подвергают их физическому ущербу.
Поскольку процессы страхования все быстрее переходят в цифровой формат, возможности для мошенничества значительно расширились, и крайне важно иметь надлежащие средства реагирования на эти угрозы.
Требуйте большего от технологий
За последние пять лет технологии борьбы с мошенничеством развивались исключительно быстрыми темпами, что включало создание более совершенных инструментов расследования и эксперименты с наукой о данных или методами машинного обучения. Однако страховщики не должны соглашаться на технологии вчерашнего дня, когда они могут подтолкнуть к использованию технологий завтрашнего дня:
- Скоринг и оповещение должны быть доступны в режиме реального времени, чтобы идти в ногу с требованиями автоматизированных рабочих процессов управления претензиями.
- Аналитика должна быть прозрачной и объяснимой, чтобы работа и решения экспертов были обоснованными.
- Технология должна быть построена на открытой архитектуре, иметь возможность интеграции с основными системами управления претензиями или андеррайтинга в режиме реального времени и обеспечивать гибкость при развертывании в облаке или на месте.
- Эксперты-следователи и квалифицированные специалисты по анализу данных должны иметь возможность сосредоточиться на наиболее ценных делах, а не заниматься рутинной работой с данными.
- Программное обеспечение и системы должны поддерживать процессы, где это необходимо, но страховщики должны иметь возможность самостоятельно владеть и управлять собственной аналитикой, не полагаясь на внешние сервисы.
Многие компании работают с разрозненными данными, пытаясь выявить нарушения в не связанных между собой наборах данных. Вместо этого страховщики должны требовать единого представления всех сторон – страхователей, заявителей, поставщиков, брокеров – для работы в едином массиве данных.
Страховщики также должны иметь возможность использовать технологию борьбы с мошенничеством для легкого обнаружения и управления случаями манипулирования личностью – малейшие изменения в имени, дате рождения, идентификационных данных или адресе должны быть легко обнаружены и отмечены, даже если они происходят в нескольких базах данных, для незамедлительного искоренения мошенничества. При обнаружении также следует учитывать взаимоотношения между сторонами, что зачастую не менее важно для понимания, чем обстоятельства каждой отдельной претензии.
Наконец, вместо того, чтобы выбирать решения для точечного обнаружения, следует применять аналитические возможности для обеспечения ценности в масштабах всего предприятия. Например, интеллектуальные данные, которые можно получить с помощью решения для выявления мошенничества при рассмотрении претензий, могут быть очень ценными для выявления и предотвращения мошенничества при андеррайтинге. Эти же данные могут быть полезны для выявления риска оттока клиентов или возможностей повышения продаж. Технологии, внедряемые для борьбы с мошенничеством, также должны быть достаточно масштабируемыми и надежными, чтобы обслуживать множество сценариев использования для максимизации ценности и достижения гораздо более низкой общей стоимости владения.
Комментарии редакции
Клиенты хотят, чтобы страховщики ассоциировались у них со стабильностью, доверием, компетентностью и надежностью операций. Сейчас, когда в мире происходит так много инноваций, для страховщиков настал момент задуматься о многом и развить свои возможности по борьбе с мошенничеством. Мошенничество – это не преступление без жертв, это не издержки ведения бизнеса, и мы не должны мириться с существующим положением вещей.
Прочитать подробнее про мошенничество и виды борьбы с ним можно в наших прошлых статьях:
- Борьба с мошенничеством с помощью искусственного интеллекта
- BuzzStories подкаст #097 – Страховое мошенничество
- Внимание, мошенники в страховании!
Больше интересных статей на нашем информационно-аналитическом портале Calmins.com!
NEO-волонтер D2
Calmins.com ©
Источник: insurancethoughtleadership.com
На вашем сайте довольно много статей про ИИ и тд, поэтому для меня вы являетесь в определенной степени репетитором по предмету «Страхование» в целом! 😊
Что касается мошенничества, это довольно распространённая проблема в наше время. Мошенничество оказывает огромное влияние на человека и на общество в целом, нанося крупный и серьезный урон доверию. Также это приводит к действительно крупным финансовым последствиям. Конечно, если подумать, то можно сказать, что возможности для мошенничества реально расширились только благодаря тому, что процессы страхования быстрее и быстрее переходят в цифровой формат. Самое главное в данной ситуации – постараться сразу разобраться и найти определенные средства реагирования на эти угрозы.
Спасибо еще раз за статью! Вы помогаете не только людям, работающим в сфере страхования, но и людям, которые сами по себе имеют другое образование, но для спокойной и мирной жизни им полезно читать и изучать данную сферу!