Подрывные тенденции Insurtech. Как быть традиционному страхованию?
Какие основные тенденции развития страховых технологий в 2021 году? Четыре ведущие страховые компании Великобритании обсудили упадок традиционного страхования и рост разрушительных инноваций в этом секторе.
Традиционная страховая отрасль подрывается инновационными страховыми компаниями, которые используют цифровые решения для улучшения качества обслуживания клиентов и коренным образом меняют способы предоставления страховых услуг.
В этой статье четыре ведущие страховые компании Великобритании раскрыли основные тенденции подрывной деятельности в сфере повстанческой деятельности, способствующие инновациям и изменениям в этом традиционном секторе.
Что происходит с традиционным страхованием?
Кристиан Заяц, генеральный директор Hiro, компании по страхованию умных домов, говорит, что традиционные модели страхования настраивают страховщиков против домовладельцев.
Он считает, что в традиционном страховании необходима большая прозрачность, чтобы домовладельцы могли видеть, как их действия и решения активно меняют их страховые взносы. С этим переходом к более гибкой системе домовладельцы могут начать чувствовать себя уполномоченными делать ответственный выбор для своей собственности, поскольку они смогут видеть реальное снижение страхового взноса.
Однако традиционное страхование недостаточно быстро движется к услуге, а не к продукту ‒ вот почему появилось пространство для подрывов со стороны Insurtech.
Страхование больше не должно быть просто платежом, который вы делаете и надеетесь, что вам никогда не придется его использовать, это должно быть беспрепятственное обслуживание людей. Хотя клиенты окружены персонализированными сервисами, они имеют полное право задаться вопросом, почему страхование так сильно отстает.
“Страховщикам необходимо быстрее внедрять инновации, чтобы оставаться актуальными”, – добавил Кристиан.
Инновации Insurtech ‒ технологии впереди
Одной из основных тенденций развития страховых технологий является операционную устойчивость. Digital-first insurtech бросает вызов неэффективности и снижает затраты во всей страховой отрасли.
«Цифровая трансформация позволяет компаниям повысить свою операционную устойчивость по всему бизнесу, в то время как старые технологические системы означают, что изменение политики, обновление администрирования и разработка новых продуктов являются дорогостоящими», ‒ отметил Уилл Вуд, глава отдела жизни и здоровья INSTANDA – компании, занимающейся разработкой и распространением страховых продуктов.
Джантана Каенпрахамрой, генеральный директор Tapoly, цифрового поставщика страховых продуктов по требованию, также считает технологические инновации ведущей тенденцией подрыва в сфере безопасности.
Каенпрахамрой пояснила, что этот риск потребует дополнительных данных, чтобы оценить, должны ли страховщики предлагать покрытие. Приложения для искусственного интеллекта и больших данных могут объединить эти точки, используя такие вещи, как социальные сети и интернет, для сопоставления рисков и повышения надежности. Использование больших данных и искусственного интеллекта позволяет страховщикам предлагать клиентам индивидуализированные продукты с помощью удобного и интерактивного процесса покупки.
В жесткой рыночной среде страховщики ожидают, чтобы insurtech может предложить ИИ и API-интерфейсы для беспрепятственной автоматизации, такие как специальные чат-боты для страховых компаний, и автоматизацию электронной почты, чтобы высвободить драгоценное время для более важных задач, добавляет она.
Ориентация на клиента и бесперебойный путь к клиенту
Внедрение технологий ‒ основная подрывная тенденция в сфере внутренних технологий. Но с какой целью?
Главная цель ‒ повысить уровень обслуживания клиентов, предлагая что-то более детализированное и персонализированное, чем у любого крупного действующего оператора.
Insurtech помогает компаниям улучшить взаимодействие с клиентами и улучшить их впечатления. Это важно, потому что ожидания клиентов кардинально изменились в постоянно действующей культуре 21 века, ориентированной на цифровые технологии.
Как подчеркивает Вуд, «клиенты теперь ожидают беспрепятственного цифрового взаимодействия и более персонализированных продуктов. Они также требуют большей прозрачности и полной ясности в проводимой ими политике».
Старые технологии, используемые традиционными операторами, в большей степени ориентированы на продукты. Страховщики теперь осознают необходимость ускоренного перехода к ориентированным на клиента стратегиям разработки, распространения и эксплуатации продуктов для удовлетворения быстро меняющихся потребностей клиентов, в противном случае они рискуют полностью потерять связь со своими клиентами и конкурентами.
Гиперперсонализация
Кэмерон Ширер, соучредитель и генеральный директор Superscript, цель которого ‒ улучшить страхование цифрового бизнеса, соглашается с тем, что повышение внимания к клиенту является ключевой тенденцией для страховой отрасли.
Он отметил: «Опираясь на обширный объем данных, будь то из интернета, социальных сетей, кредитных отчетов или интеграции с сервисами SaaS, появляются все новые возможности для создания лучших профилей пользователей и предоставления гиперперсонализированных страховых продуктов».
В максимальном гиперперсонализированном опыте пользователю будут предоставлены высококонкурентные всеобъемлющие и индивидуальные предложения без ввода какой-либо информации.
Встроенное страхование путешествий
Ширер рассматривает встроенное страхование как ключевой тренд в сфере страховых технологий на 2021 год и далее.
Встроенное страхование включает покрытие наряду с покупкой других продуктов или услуг. В этом сценарии потребителям не нужно будет рассматривать страховку для новой покупки, например, автомобиля. Это просто часть общего страхового пакета.
Ширер объяснил, что, используя сторонние данные в таких поездках, пользователи могут рассчитывать на более доступные, актуальные и персонализированные предложения, не говоря уже о лучшем опыте работы в целом. С другой стороны, дистрибьютор часто может обеспечить более высокий уровень вовлеченности, более низкие затраты на приобретение и более надежный продукт.
Такие компании, как VanMoof в Нидерландах, ухватились за эту возможность, предлагая защиту от кражи и доступ к Bike Hunters, когда вы покупаете один из их электрических велосипедов.
Продолжение работы из дома
Несмотря на то, что в Великобритании закончилась изоляция, премьер-министр, вероятно, представит осторожный план выхода из карантина, работа из дома будет продолжаться «в обычном режиме».
По мере продолжения удаленной работы важность облачного хранилища и беспрепятственного обмена данными сохранится, в отличие от традиционных коммуникационных разрозненных систем страхования.
Эксперты предполагают, что insurtech-проекты намерены извлечь выгоду из этого требования, поскольку страховщики стремятся использовать технологические инновации, чтобы сохранить спрос. Удаленная работа также позволяет insurtech привлекать таланты со всей страны и со всего мира.
Отсутствие кода ‒ демократизация развития технологий
Последняя, но потенциально наиболее важная тенденция, наблюдаемая на рынке, ‒ это демократизация развития технологий через отсутствие кода.
Подобно многим революционным новаторам, insurtech должен предоставлять возможность разработки технологий, создавать, обновлять и внедрять продукты самостоятельно, без необходимости в разработчиках со специальными навыками.
«Технология N0-code позволяет бизнес-лидерам самостоятельно создавать и обновлять продукты. Это гарантирует, что они будут сосредоточены на обслуживании рынка. В конечном итоге речь идет о сближении страховщиков со своими клиентами. Отсутствие кода также дает дополнительное преимущество ‒ продукты можно выводить на рынок гораздо быстрее и с меньшими затратами», ‒ добавил Вуд.
Covid-19
Подводя итоги, Ширер заключил, что пандемия обострила необходимость внедрения новых технологий и оптимизации процессов во всех секторах, особенно когда речь идет об эффективном обслуживании меняющихся потребностей и поведения клиентов. Он добавил, что всплеск цифровых услуг повысил ожидания клиентов в отношении доступа к их материалам в интернете и управления ими.
Взгляд аналитика
Комментируя подрыв в страховой отрасли, аналитик Gartner Юрген Вайс из Practice Research сказал:
«Согласно опросу ИТ-директоров Gartner от 2021 года, IT-руководители рассматривают искусственный интеллект, аналитику и пользовательский опыт как технологии или тенденции, которые изменят правила игры в страховой отрасли в 2021 году, ускорят процесс цифровой трансформации. С другой стороны, мы знаем, что ИТ-бюджеты ограничены: ИТ-директора в страховании тратят примерно две трети своих бюджетов на «ведение бизнеса», а не на рост бизнеса за счет трансформации. Работа с Insurtech ‒ это возможность для действующих игроков отрасли не отставать от конкурентов или даже обойти их».
Самая актуальная информация об Insurtech – на нашем информационно-аналитическом портале!
Calmins.com ©
Источники: information-age.com, theguardian.com, information-age.com, insurancetimes.co.uk
