Instanda: технологии создают новые риски, к которым отрасль в настоящее время не готова
Страховые компании предупредили, что вскоре они столкнутся с тихой революцией и должны подготовиться к технологиям, которые предоставят новые риски, но и новые возможности.
Гари Гоно, руководитель отдела решений в платформе без кода Instanda, отметил, что в течение следующих пяти-десяти лет страховщикам придется создавать совершенно новые продуктовые линейки, поскольку технологические достижения открывают путь для новых опасностей. Он отметил:
“Риск, основа страховой индустрии, переживает тихую революцию. В то время как цифровая трансформация была оплотом перемен для страховщиков за последний год, гораздо меньше говорится о том, как технологии меняют страхование извне внутрь”.
Представитель Instanda затронул тему ответственности, где придется вести сложные переговоры.
Хороший пример из недалекого будущего: беспилотный автомобиль попадает в ДТП. Как определить, кто виноват? По какому полису и на основании чего будет произведено страховое возмещение?
Поэтому компания считает, что выживут и будут процветать только те страховщики, которые адаптируются к этим рискам.
Взаимосвязь технологий и рисков
Гари Гоно добавил, что развитие данных и искусственного интеллекта (ИИ) позволит страховщикам узнать о рисках больше, чем когда-либо прежде. Это даст страховым компаниям возможность глубже понять и встроиться в повседневную жизнь потребителей страховых услуг, точно так же, как было с приложением онлайн-банкинга. При этом, если технологический рост будет продолжаться с существующими темпами, то страховые компании смогут использовать свои знания о рисках, чтобы предлагать рекомендации о том, как потребители могут лучше защитить себя. То есть прогнозирование поведения.
Интересные “фишки” новых технологий
Ежегодное технологическое мероприятие CES, организованное торговой организацией Consumer Technology Association и состоявшееся в январе 2021 года, заострило внимание участников на том, как технологии создаются для создания новых рисков и решений.
На конференции был представлен новый HUD от Panasonic ‒ технология, которая превращает лобовое стекло автомобиля в видеоигру, с навигационными маршрутами и предупреждениями для велосипедистов. Насколько это нужно и будет востребовано, а также будет ли это одобрено со стороны органов, отвечающих за безопасное движение, пока неизвестно. Однако для беспилотных автомобилей ограниченный функционал при движении не таит ничего плохого, а скорее наоборот – преимущество.
Был представлен “умный” потолочный светильник Nobi. Свет оснащен датчиками движения и инфракрасным датчиком. Он разработан для обнаружения нерегулярных движений и падений ‒ долгожданная технология для тех, кто находится в группе риска. Обнаружение падения активирует голос в лампе, похожий на голос Alexa, который спросит: «Ты упал?» Если ответ положительный, он отправит уведомление лицу, осуществляющему уход.
Ожидается, что такие технологии поучат широкое распространение в течение ближайших 2-х лет, однако страховая индустрия к таким инновациям просто не готова.
Возникают вопросы, которые пока остаются без ответа.
- Как новый HUD от Panasonic может повлиять на страхование авто?
- Как страховые полисы будут включать дополненную реальность?
- Как это повлияет на риск?
- Что делать, если умная лампа Nobi не предупреждает члена семьи о серьезном падении?
- Кто при этом несет ответственность?
«Это все риски, о которых нам нужно подумать как можно скорее»
Новые технологии потребуют совершенно новых полисов, поскольку возрастает потребность в защите потребителей от возникающих рисков. Страховщикам также потребуется гибкость подхода и оценки риска в своих полисах, чтобы они могли
- быстро корректировать и
- обновлять детали страхования с учетом новых устройств и опасностей.
В настоящее время существующие технологические системы страховщиков очень затрудняют это. На создание нового страхового продукта могут уйти годы, а на обновление сведений о существующем полисе могут уйти месяцы. Даже простой коробочный продукт от идеи до реализации на платформе, как правило, занимает около полугода. Единственный способ, которым страховщики смогут адаптироваться к этим новым рискам ‒ это использовать цифровые технологии.
Серьезные вопросы
Гари Гоно озвучил правильные проблемы перед рынком:
«Технологии, представленные на выставке CES, могут показаться страховщикам надуманной реальностью, но они ставят серьезные вопросы перед отраслью».
Он отметил, что технологии создают возможности, открывают новые рынки и позволяют страховщикам снижать ценовой риск и делать больше, чтобы помочь уменьшить количество убытков. Но, что логично, это также создает новые риски, которые потребуют нового вида страхования.
Гари Гоно добавил:
«Если мы хотим сделать этот новый вид страхования правильным ‒ создать лучшие, более персонализированные и доступные страховые продукты, которые нужны потребителям, ‒страховщикам необходимо двигаться вперед» ․
Сейчас важно страховщикам задуматься о том, насколько хороши их собственные технологии. Смогут ли они быстро выводить на рынок новые продукты, чтобы реагировать на новые технологии и опасности, ну и возможности (чтобы их не упустить)? Могут ли они быстро вносить изменения в полисы? Могут ли они использовать данные для снижения ценового риска? Это серьезные вопросы, но их нужно задавать. Но, кроме вопросов, нужно быть уверенным, что ответы могут быть получены.
Instanda – who is it?
Instanda ‒ это платформа программного обеспечения для страхования SaaS, которая позволяет страховым компаниям создавать, настраивать и запускать продукты в онлайн в интернете.
Комментарии редакции
Иншуртех революция наступает, и более того, в США и Европе, а также в странах развивающихся рынков Азии это четко прослеживается. Об этих изменениях на рынке мы неоднократно писали в наших статьях в рубрике Новости рынка.
Важно отметить, что в России пока рынок иншуртеха значительно отстает от западных и продвинутых восточных коллег. Зачастую движущей силой изменений на отечественном рынке становятся сами страховщики, а не другие производители или ИТ стартапы. Новая практика только начинает появляться и набирает обороты, но для становления этого рынка требуется время. Вопрос, будет ли оно – покажет время, извините за тавтологию.
Будем держать вас в курсе! Оставайтесь с нами!
Calmins.com ©
Источники: insurancetimes.co.uk, crunchbase.com
