Insurtech революция – coming soon

Instanda: технологии создают новые риски, к которым отрасль в настоящее время не готова

Страховые компании предупредили, что вскоре они столкнутся с тихой революцией и должны подготовиться к технологиям, которые предоставят новые риски, но и новые возможности.

Гари Гоно, руководитель отдела решений в платформе без кода Instanda, отметил, что в течение следующих пяти-десяти лет страховщикам придется создавать совершенно новые продуктовые линейки, поскольку технологические достижения открывают путь для новых опасностей. Он отметил:

“Риск, основа страховой индустрии, переживает тихую революцию. В то время как цифровая трансформация была оплотом перемен для страховщиков за последний год, гораздо меньше говорится о том, как технологии меняют страхование извне внутрь”.

Представитель Instanda затронул тему ответственности, где придется вести сложные переговоры.

Хороший пример из недалекого будущего:  беспилотный автомобиль попадает в ДТП. Как определить, кто виноват? По какому полису и на основании чего будет произведено страховое возмещение?

Поэтому компания считает, что выживут и будут процветать только те страховщики, которые адаптируются к этим рискам.

Insurtech революция - comming soon

 

Взаимосвязь технологий и рисков

Гари Гоно добавил, что развитие данных и искусственного интеллекта (ИИ) позволит страховщикам узнать о рисках больше, чем когда-либо прежде. Это даст страховым компаниям возможность глубже понять и встроиться в повседневную жизнь потребителей страховых услуг, точно так же, как было с приложением онлайн-банкинга. При этом, если технологический рост будет продолжаться с существующими темпами, то страховые компании смогут использовать свои знания о рисках, чтобы предлагать рекомендации о том, как потребители могут лучше защитить себя. То есть прогнозирование поведения.

Интересные “фишки” новых технологий

Ежегодное технологическое мероприятие CES, организованное торговой организацией Consumer Technology Association и состоявшееся в январе 2021 года, заострило внимание участников на том, как технологии создаются для создания новых рисков и решений.

На конференции был представлен новый HUD от Panasonic ‒ технология, которая превращает лобовое стекло автомобиля в видеоигру, с навигационными маршрутами и предупреждениями для велосипедистов. Насколько это нужно и будет востребовано, а также будет ли это одобрено со стороны органов, отвечающих за безопасное движение, пока неизвестно. Однако для беспилотных автомобилей ограниченный функционал при движении не таит ничего плохого, а скорее наоборот – преимущество.

Был представлен “умный” потолочный светильник Nobi. Свет оснащен датчиками движения и инфракрасным датчиком. Он разработан для обнаружения нерегулярных движений и падений ‒ долгожданная технология для тех, кто находится в группе риска. Обнаружение падения активирует голос в лампе, похожий на голос Alexa, который спросит: «Ты упал?» Если ответ положительный, он отправит уведомление лицу, осуществляющему уход.

Ожидается, что такие технологии поучат широкое распространение в течение ближайших 2-х лет, однако страховая индустрия к таким инновациям просто не готова.

Возникают вопросы, которые пока остаются без ответа.

  • Как новый HUD от Panasonic может повлиять на страхование авто?
  • Как страховые полисы будут включать дополненную реальность?
  • Как это повлияет на риск?
  • Что делать, если умная лампа Nobi не предупреждает члена семьи о серьезном падении?
  • Кто при этом несет ответственность?

«Это все риски, о которых нам нужно подумать как можно скорее»

Новые технологии потребуют совершенно новых полисов, поскольку возрастает потребность в защите потребителей от возникающих рисков. Страховщикам также потребуется гибкость подхода и оценки риска в своих полисах, чтобы они могли

  • быстро корректировать и
  • обновлять детали страхования с учетом новых устройств и опасностей.

В настоящее время существующие технологические системы страховщиков очень затрудняют это. На создание нового страхового продукта могут уйти годы, а на обновление сведений о существующем полисе могут уйти месяцы. Даже простой коробочный продукт от идеи до реализации на платформе, как правило, занимает около полугода. Единственный способ, которым страховщики смогут адаптироваться к этим новым рискам ‒ это использовать цифровые технологии.

Серьезные вопросы

Гари Гоно озвучил правильные проблемы перед рынком:

«Технологии, представленные на выставке CES, могут показаться страховщикам надуманной реальностью, но они ставят серьезные вопросы перед отраслью».

Он отметил, что технологии создают возможности, открывают новые рынки и позволяют страховщикам снижать ценовой риск и делать больше, чтобы помочь уменьшить количество убытков. Но, что логично,  это также создает новые риски, которые потребуют нового вида страхования.

Гари Гоно добавил:

«Если мы хотим сделать этот новый вид страхования правильным ‒ создать лучшие, более персонализированные и доступные страховые продукты, которые нужны потребителям, ‒страховщикам необходимо двигаться вперед» ․

Сейчас важно страховщикам задуматься о том, насколько хороши их собственные технологии. Смогут ли они быстро выводить на рынок новые продукты, чтобы реагировать на новые технологии и опасности, ну и возможности (чтобы их не упустить)? Могут ли они быстро вносить изменения в полисы? Могут ли они использовать данные для снижения ценового риска? Это серьезные вопросы, но их нужно задавать. Но, кроме вопросов, нужно быть уверенным, что ответы могут быть получены.

Instanda – who is it?

Instanda ‒ это платформа программного обеспечения для страхования SaaS, которая позволяет страховым компаниям создавать, настраивать и запускать продукты в онлайн в интернете.

Комментарии редакции

Иншуртех революция наступает, и более того, в США и Европе, а также в странах развивающихся рынков Азии это четко прослеживается. Об этих изменениях на рынке мы неоднократно писали в наших статьях в рубрике Новости рынка.

Важно отметить, что в России пока рынок иншуртеха значительно отстает от западных и продвинутых восточных коллег. Зачастую движущей силой изменений на отечественном рынке становятся сами страховщики, а не другие производители или ИТ стартапы. Новая практика только начинает появляться и набирает обороты, но для становления этого рынка требуется время. Вопрос, будет ли оно – покажет время, извините за тавтологию.

Будем держать вас в курсе! Оставайтесь с нами!

 

Calmins.com ©

Источники: insurancetimes.co.uk, crunchbase.com

Подписаться
Уведомить о
guest

0 комментариев
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
Это тоже очень интересная статья
Лимиты выплат по ОСОПО предлагают повысить
Читать
Лимиты выплат по ОСОПО предлагают повысить
Депутаты планируют рассмотреть законопроект об увеличении лимитов страховых выплат в сегменте ОСОПО (обязательного страхования ответственности владельцев производственных объектов).…