Insurtech переходит от решения конкретных проблем к глобальному объединению разных направлений воедино для повышения эффективности и сервиса, на фоне снижения расходов на страхование конечным потребителем.
Иншуртех стартап Branch Insurance из США (штат Огайо), который одним из первых объединил мгновенное онлайн страхование квартиры (дома) и автомобиля, и Cambridge Mobile Telematics (CMT), мировой лидер рынка телематики, объявили о партнерстве в рамках проекта Community Drive, созданного как инструмент по повышению безопасности на дороге и экономии денег водителей.
Благие цели
Миссия Стартапа “Бранч Инсуранс” и компании “Кэмбриджская Мобильная Телематика” (СМТ) – улучшение поведения водителей и сокращение расходов на страхование для конечных потребителей услуг. Как раз это под силу проекту Community Drive, совмещающему возможность быстрого доступа клиентов к различным опциям страхования с технологией безопасного вождения CMT. Цель планируется достигнуть при помощи телематической платформы CMT DriveWell, занимающей лидирующие позиции на этом рынке. А Branch Insurance, в свою очередь, сможет вознаградить водителей, участвующих в проекте, существенными скидками на страхование.
По словам Генерального директора (CEO) и соучредителя компании “Бранч” Стива Лекаса (Steve Lekas), Branch ставит своей целью сделать страхование менее дорогостоящим, что позволит большему количеству людей застраховаться. «Технология CMT предоставляет нам данные в реальном времени, которые не только помогают участникам Branch экономить, но и поощряют более безопасное поведение при вождении, что, естественно, снижает стоимость страховки. Благодаря Community Drive клиенты получают возможность стать лучше на дорогах, создавая более безопасные сообщества для всех нас” – сообщает он.
Что дает сотрудничество?
Стартап Branch insurance дает клиенту возможность купить страховку ДОМ-АВТО за считанные секунды, используя скидки, полученные за безопасное вождение.
В Branch Insurance используются инновационные технологии, которые делают простым и быстрым одновременное страхование домов и авто онлайн. Используя возможности сообщества, Branch стремится сделать страхование более доступным для всех. Компания Branch была основан в 2017 году ветераном страхования Стивом Лекасом и предпринимателем в области технологий Джо Эмисоном. Штаб-квартира компании находится в Колумбусе, штат Огайо. Андеррайтером Branch является Branch Insurance Exchange и General Security National Insurance Company (GSNIC) с поддержкой от SCOR SE – все эти страховые компании имеют рейтинг А.
Чтобы узнать больше, посетите ourbranch.com.
Компания CMT – разработчик платформы DriveWell, которая оценивает и дает телематическую характеристику поведения водителя, участвующего в проекте, и, соответственно, помогает просчитать тариф для системы Бранч. Данная платформа станет ядром трехстороннего сотрудничества, поскольку сможет проанализировать стиль вождения водителей и рекомендовать различные варианты их поощрения.
С 6,5 миллионами водителей, использующих платформу DriveWell, и более 15 миллионами уже отгруженных приборов по всему миру, CMT является мировым лидером в области телематики. Свой первый продукт компания запустила в 2012 году, это была страховка на основе использования мобильных приложений. CMT стала лидером среди поставщиков телематики и аналитических услуг для страховых компаний по всему миру, работающих с пассажирами, автопарками и т.д. Компания занимается оценкой рисков, ДТП и рекламациями. ИТ решения сокращают потери, улучшают отраслевые процессы и помогают водителям в трудные моменты. СМТ постоянно работает над безопасностью миллионов водителей, пользующихся программным обеспечение компании ( более 50 активных программ по всему миру). Чтобы узнать больше, посетите cmt.ai.
Community Drive – сообщество водителей, участвующих в проекте, и ответственно относящихся к безопасности вождения.
При данном сотрудничестве Branch сможет лучше понимать своего клиента и больше вознаграждать водителей скидками, бонусами и другими преференциями за безопасное вождение и культуру поведения на дороге. Это приведет к повышению лояльности клиентов и снижению для них цены, а для Бранч и СМТ – понимание клиентов, селекции риска и повышению безопасности для других участников дорожного движения. Глобально это могло бы снизить аварийность и смертность в результате ДТП.
Как это работает?
Автолюбителю нужно скачать на свой смартфон приложение Branch mobile app. Когда пользователь становится участником «Сообщества Безопасных Водителей» (Community Drive), он сразу же получает приветственную скидку на автострахование. Важно отметить, что он получает дополнительную опцию на дальнейшее получение скидок на страхование после завершения пяти поездок в течение трех месяцев. Если все водители – участники сообщества автомобилистов, подключенных к данному ресурсу, будут ездить аккуратно, то все могут получить снижение стоимости страховки при ее пролонгации до 20%. Этим стимулируется коллективная ответственность всего сообщества.
Как мы писали ранее в наших статьях Автогигант Дженерал Моторс вышел на рынок страхования, Тесла страхование – новые горизонты для самого инновационного автопроизводителя, телематика позволяет обеспечить непрерывный процесс записи и передачи данных с датчиков автомобиля, чтобы понять поведение водителя на дороге и его стиль к вождения (разгоны, торможения, пробег в день и т.д.). Это позволит рассчитать индивидуальный тариф водителю на основе его индивидуальных “характеристик”, в отличие от традиционного подхода страховщиков к тарифообразованию.
При этом, при прямом обмене данными с телематики автомобиля и ИТ платформы, которая взаимодействует напрямую с автопроизводителями, впоследствии можно будет наладить автоматизацию процесса вплоть до автоматического заказа автозапчастей для технического обслуживания ТС и в результате ДТП, сократив время и затраты на ремонт и минимизируя негативное влияние человеческого фактора.
Традиционная модель расчета тарифа страховщиками принимает во внимание такую общую информацию о клиенте, как его возраст, место жительства, и историю убытков по полисам, чтобы понять принимаемый на страхование риск и возможную убыточность по клиенту. Тем не менее стиль вождения оказался серьезным дополнением к этим “классическим” рейтинговым параметрам.
Например, исследования, проведённые компанией CMT, показали, что более 40% дневных поездок в 2019 году были связаны с отвлечением внимания водителя на разговор по телефону или написания смс, что оказало прямое влияние на безопасность вождения. Стартап Branch Insurance использует аналитику и данные, полученные с телематики автомобиля через платформу CMT DriveWell, в режиме реального времени, и дает обратную связь водителю в случае рискованного вождения и помогает ему улучшить свое поведение за рулем.
“Мы рады работать с Branch совместно с Community Drive, чтобы помочь водителям стать лучше”, – сказал Хари Балакришнан, соучредитель и технический директор компании CMT. “Объединив инновации Branch, делающие страхование доступным для всех, с нашими нововведениями в телематике и обратной связью с водителями, программа вознаградит безопасное вождение за счет справедливой политики ценообразования”.
Скориг-модель платформы DriveWell учитывает поведение водителя на дороге (в том числе резкие ускорения, резкие повороты, резкое торможение, превышение скорости и отвлечение внимания на телефон) и помогает с достаточно высокой точностью оценить риски, присущие стилю вождения конкретного автолюбителя.
Приложение от компании Бранч-страхование дает обратную связь водителю на основе датчиков в смартфоне, чтобы помочь ему улучшить свое поведение на дороге и сделать стиль вождения более безопасным. Дополнительно к этому скоринг компании СМТ позволяет автовладельцам точно понимать, почему ему была рассчитана именно такая цена на автостраховку, почему она справедлива, и что именно поможет сформировать более безопасные привычки вождения и даст возможность хорошо сэкономить деньги.
Сообщество Безопасного вождения (Community Drive) начало работать в Огайо (родной штат Branch Insurance). В случае успеха проекта планируется развивать его по всей территории США.
Чем интересен опыт для страховой индустрии – мнение эксперта
По мнению эксперта страхового рынка России Лебедева Дениса попытки объединения страхования ДОМА (КВАРТИРЫ) вместе с автострахованием КАСКО на рынке существует давно. Однако работает это в основном в агентском канале продаж, и зачастую это простое применение скидок от 10 до 30% при одновременном страховании квартиры или загородного дома и автомобиля через страхового агента. Данный вид стимулирования применяется, как правило, крупными страховыми компаниями. Однако этот процесс никак не автоматизирован и носит мануальный (ручной) характер.
“В настоящее время в нашей стране не существует онлайн инструмента (или приложения на смартфон), который бы позволял быстро застраховать ДОМ (КВАРТИРУ) онлайн и КАСКО одновременно по индивидуальному принципу за считанные секунды, как в примере со стартапом Branch Insurance. Пока такого на рынке России нет. Есть хорошие попытки реализации этой идеи в компаниях, таких как “Мафин” (КАСКО от СК Абсолют Страхование), Тинькофф, Ингосстрах, АльфаСтрахование и некоторых других, однако процесс все равно подразумевает участие сотрудника компании, который звонит клиенту после онлайн-расчета тарифа для уточнения данных перед выпуском полиса,” – рассказал эксперт. «Это до сих пор необходимо именно из-за отсутствия достаточных данных у страховой компании по клиенту – эту проблему как раз и могла бы решить установка мобильных приложений, аналогичных предлагаемым компанией CMT».
В настоящее время в России не у всех страховщиков реализована возможность получения фото или видео автомобиля, необходимых для начала действия полиса, через сайт или приложение, в большинстве случаев требуется выезд представителя страховщика для его осмотра. И только после этого полис КАСКО вступает в силу и по нему наступает ответственность со стороны страховщика. В данном случае мы говорим только о принятии на страхование не новых автомобилей, а не пролонгации договора КАСКО в “своей” страховой компании. Новые автомобили в большинстве своем уже страхуются при покупке в автосалоне.
“Вторая проблема – в базах данных страховых компаний часто нет связи между полисами одного и того же клиента по разным видам страхования. Полисы находятся в одной базе, имеют одинаковые данные по страхователю, но для компании это – разные клиенты, особенно если полисы покупались через разные каналы продаж (например, в автосалоне, онлайн и через агента). Простая вещь – личный кабинет агента – помогла бы сопоставить эти данные,” – считает Д. Лебедев.
Телематика уже на протяжении последних нескольких лет в России активно используется страховщиками. Некоторые страховщики дают возможность сделать дополнительную скидку с тарифа по КАСКО при установке телематики . В некоторых случаях страховые компании дают возможность застраховать КАСКО с франшизой (часть суммы страховой выплаты, которую клиент возьмет на себя при наступлении страхового случая, например, 10 000 рублей), а по прошествии примерно 3-х месяцев страховщик, базируясь на данных телематики, которые отражают поведение и особенности стиля вождения страхователя, может либо снизить размер франшизы, либо отменить ее полностью.
Эта технология имеет очень большой потенциал, реализация которого приведет к взаимной выгоде и страховщиков, и водителей, в целом положительно влияя на общую безопасность на дорогах.
Все самое актуальное, новое и полезное – у нас на нашем информационном страховом канале – обдуманное страхование!
Calmins.com ©
Источники: cmtelematics.com
А потом всех купит “Сбер” либо “Ростелеком”(