Инвестиции в России: куда вложить деньги в 2021 году?

Экономическая ситуация, или зачем вкладывать деньги

2020 год ознаменовался существенными сложностями на мировых финансовых рынках и в экономике всех стран, которые были вызваны пандемией. В начале года фондовый рынок бил все рекорды предыдущих лет, а безработица была на самом низком уровне. Пандемия привела к краху десятки тысяч малых предприятий, сотни тысяч сотрудников потеряли работу.

В 2021 году Россия экономический кризис начала преодолевать, хотя мировую экономику все еще лихорадит. Кризис заставил многих задуматься о необходимости иметь финансовую подушку безопасности или пассивный постоянный доход, который позволял бы без страха смотреть в будущее.

Те, кому удалось адаптироваться к новым условиям, начали искать наиболее выгодные стратегии инвестиций в России в 2021 году, чтобы уберечь деньги от инфляции и заставить их работать.

К радости небогатых инвесторов сейчас можно начинать инвестирование с небольших сумм, постепенно увеличивая свой инвестиционный счет и делая это буквально из дома, в режиме онлайн. Остается выбрать, во что именно вкладывать свои деньги, чтобы получить максимальный инвестиционный доход.

Инвестиции в России: куда вложить деньги в 2021 году?

Что может принести доход в 2021 году

Пассивный доход хорош тем, что его можно получать без отрыва от основной работы. Деньги, однажды удачно вложенные, продолжают работать на своего хозяина без усилий с его стороны.

Инструментов инвестиций в России множество, среди них есть более рисковые и более стабильные, соответственно приносящие больший или меньший доход.

Вот некоторые варианты, куда вложить деньги в России в 2021 году:

  • в акции российских предприятий;
  • акции иностранных компаний;
  • в валюту;
  • драгоценные металлы;
  • в IPO (первичное публичное размещение акций компании);
  • банковские вклады;
  • жилую недвижимость;
  • коммерческую недвижимость;
  • в инвестиционное страхование;
  • российские ценные бумаги;
  • государственные облигации;
  • ПИФы;
  • Р2Р–кредитование;
  • собственное дело.

Вкладывая деньги в акции российских компаний или государственные облигации, граждане не только получают доход, но и производят инвестиции в экономику России.

Акции российских предприятий

Инвестиции в компании России через покупку их акций актуальны благодаря стабильной и предсказуемой доходности. Они довольно устойчивы, и по ним так же стабильно выплачиваются дивиденды.

Сейчас, в обстановке постепенного выхода из кризиса, можно рассмотреть, прежде всего, акции устойчивых гигантов, меньше всего пострадавших от пандемии и связанных с ней обстоятельств:

  • «Сбер» (в 2020 году дивиденды постепенно росли, достигнув в сентябре рекордных для отечественного рынка размеров);
  • «Газпром» (благодаря росту цен на газ сохраняется высокий уровень доходности по акциям);
  • «Газпром нефть» (за счет роста квот на рынке ОПЕК+);
  • «Лукойл» (благодаря росту курсовой стоимости и высоким дивидендам);
  • «Норильский никель» (благодаря стабильному росту цен на никель, палладий, платину и медь сохраняется рост дивидендов по акциям).

Цениться будут акции «Северстали» и ММК. Из золотодобытчиков рекордного роста в прошлом году достигли акции «Полиса», «Полиметалла» и «Петропавловска». В потребительском секторе в условиях пандемии вырос в полтора раза объем продаж «X5 Retail», укрепил позиции «Русагро».

Прямые инвестиции в России в производство позволяют участвовать в управлении компанией (правда только в случае если вы миллионер) и получении дохода от их деятельности.

Акции иностранных производителей

Россияне имеют возможность вкладывать средства в акции иностранных компаний через финансовых трейдеров и брокеров. Никто точно не знает, сколько Россия уже вложила денег в чужую экономику, и сколько денег туда внесли частные инвесторы.

Ориентироваться стоит на фондовый индекс S&P 500, который вычисляется на основе 505 американских публичных компаний с максимальной капитализацией. В 2020 году этот индекс совершил головокружительный кульбит: от падения на треть в I квартале до удвоения к концу года средней годовой доходности по сравнению с последними 40 годами.

К числу компаний, которые стабильно увеличивают свой доход и рост дивидендов, можно отнести фирмы:

  • Coca-Cola,
  • Genuine Parts,
  • Johnson & Johnson,
  • Procter & Gamble,

Эти компании обеспечивают стабильный рост дивидендов уже в течение 50 лет.

Валюта

Высоколиквидная валюта может стать хорошим инвестиционным инструментом, если не хочется разбираться, куда выгодно вкладывать деньги в России сегодня. Курс рубля уже на протяжении многих лет падает, а курс евро и доллара остается стабильным. Валютный рынок является менее рисковым, так как вероятность падения курса евро или доллара является минимальной в ближайшем будущем. Долгосрочный прогноз может быть и менее благоприятным.

Инвестирование в валюты не является абсолютно надежным в нестабильные времена, поэтому рекомендуется вкладываться в несколько валют, то есть диверсифицировать корзину. Наиболее крепко на рынке ведет себя евро, но вполне выгодным может оказаться вложение в иены или юани.

Инвестиции в валюту можно делать:

  • напрямую, через физическую покупку валюты;
  • путем торговли на валютной бирже;
  • через инвестиции в валюте в корпорации;
  • через ETF – биржевой инвестиционный фонд.

ETF представляет собой готовый инвестиционный портфель, в который можно вкладывать средства в валюте.

Драгоценные металлы

В период финансовой нестабильности вложение денег в драгоценные металлы является одним из надежных и проверенных способов инвестирования. Тысячи лет драгоценные металлы только растут в цене. В 2021 году деньги можно вложить:

  • в золотые слитки,
  • металлические обезличенные счета,
  • монеты,
  • ювелирные украшения.

Вкладывать в драгметаллы есть смысл только на долгосрочной основе, при вложении средств на короткий срок вместо дохода можно получить отрицательный результат, связанный с колебанием курса валют или скидок при продаже, но при долгосрочном вложении этот инструмент всегда дает хорошую прибыль.

Кроме золота инвесторы могут вкладывать средства в платину, серебро и палладий. Помимо физического владения драгметаллом можно получить их эквивалент через биржевые инвестиционные металлические фонды, ПИФы, акции горнодобывающих предприятий, рынок деривативов.

Дериватив – договор на заранее оговоренный базовый актив, по которому сторона обязуются передать его другой стороне в определенное время по определенной цене. В качестве базового актива могут выступать драгметаллы, сырье, ценные бумаги и другие рыночные инструменты.

IPO

При первичном публичном размещении акций новой компании продаются до начала торгов на бирже, но в случае удачного развития бизнеса их стоимость возрастает многократно. Приобретение таких акций является самым рискованным способом размещения средств, поэтому лучше делать это через специалистов – квалифицированных инвесторов. Можно делать это и индивидуально, если предварительно собрана информация о компании, которая дает основания надеяться на процветание нового бизнеса.

Акции можно приобрести на фондовой бирже или инвестировать в один из паевых инвестиционных фондов (ПИФов), которые вкладывают средства в  IPO. Некоторые эксперты считают, что не стоит так рисковать, вкладываясь в первичные акции, а лучше подождать, пока цена стабилизируется или упадет после спада ажиотажа, но тогда и взрывных доходов не будет.

Для отечественных компаний низкая цена в первый день размещения – способ привлечения инвестиций в России. Для инвесторов – рискованный, но зачастую сверхдоходный способ вложения денег. Для примера можно рассмотреть диаграмму, на которой очевидна разница между сегодняшней стоимостью акций популярных компаний и ценой их первичного размещения:

Инвестиции в России: куда вложить деньги в 2021 году?

По статистике за 10 предыдущих лет доходность по IPO за первые три месяца составила 48% или около 400% годовых.

Банковские вклады

Размещение своих средств на депозитных счетах банков является самым простым и понятным способом вложения денег, но оно имеет один существенный недостаток – банковский процент редко превышает уровень инфляции. Для тех, кто все же решился сделать вклад на депозит, следует помнить, что в случае банкротства банка по системе страхования вкладов он не получит более 1,4 миллиона рублей, поэтому средства лучше рассредоточить между банками.

Лучше не заключать договоры на длительный срок, чтобы не терять доход, если захочется снять деньги с депозита, чтобы вложить их в более доходные инструменты развития инвестиций в России.

Жилая и коммерческая недвижимость

Вложения в недвижимость является одним из самых надежных и прибыльных способов получения пассивного дохода. Инвестиции в недвижимость в России позволяют сохранить и приумножить капитал, так как цены на жилую и коммерческую недвижимость неуклонно растут, а темпы их роста намного превышают инфляцию.

Эксперты считают выгодным только рублевое вложение, так как при вложении долларов возможны некоторые потери. К минусам инвестиций в недвижимость можно отнести ее медленную ликвидность, то есть невозможность немедленного изъятия средств.

Доход можно получать от разницы между ценой покупки и ценой продажи недвижимости, а можно – от сдачи ее в аренду. По статистике инвестиций в России расходы на покупку жилой квартиры, сдаваемой в аренду, окупаются за 15 лет.

Инвестиционное страхование

На рынке инвестиций России инвестиционное страхование занимает не последнее место. Этот инструмент привлекателен тем, что помимо возможного дохода гарантирует страховую защиту жизни застрахованного лица, то есть сочетает в себе страховой и финансовый механизмы.

Вложенные в инвестиционное страхование средства разбиваются на 2 части:

  • гарантированную,
  • инвестиционную.

Гарантированная часть инвестируется в зарекомендовавшие себя финансовые инструменты, приносящие фиксированную доходность. Это позволяет обеспечить гарантированные выплаты в случае наступления страхового события или расторжения договора.

Инвестиционную часть страховщик вкладывает в высокодоходные, но рисковые инструменты, которые должны обеспечить инвестиционный доход. Инвестиционное страхование – долгосрочный инструмент, рассчитанный минимум на 3 года.

К недостаткам такой формы вложений можно отнести отсутствие государственного страхования на случай банкротства страховщика, но получить в таком случае возмещение можно после включения в реестр кредиторов.

К плюсам инвестиционного страхования можно отнести:

  • налоговый вычет в 13% от суммы уплаченных взносов;
  • отсутствие налогообложения страховых выплат;
  • средства, вложенные в инвестиционное страхование, не могут быть изъяты по суду, конфискованы, разделены после развода между бывшими супругами; их не нужно декларировать;
  • выгодоприобретателю для получения возмещения в случае смерти застрахованного не нужно вступать в право наследования.

По налоговому вычету есть 2 ограничения: договор должен быть заключен на 5 или более лет, а вычет полагается только с суммы до 120 тысяч рублей. В своих статьях мы часто рассказываем про инвестиционное и накопительное страхование жизни, так как кроме инвестиционной части (которая по доходности сопоставима с банковскими вкладами) такие финансовые инструменты имеют рисковую часть – гарантированная выплата выгодоприобретателю в случае смерти застрахованного лица. Из наших недавних статей рекомендуем к прочтению Оформить накопительное страхование жизни онлайн от 200 рублей в день, в которой мы рассказали о дополнительных опциях, которые отсутствуют в других инструментах.

Бинарные опционы

Среди всех институтов инвестиций в России самым доходным и наименее популярным является бинарный опцион – сделка на финансовом рынке, при которой каждая из сторон делает определенный, обычно противоположный прогноз, на исполнение которого ставит деньги. Тот, чей прогноз сбывается к определенному сроку, получает от 65 до 90% прибыли на свою ставку, а тот, чей прогноз не сбывается, теряет все.

Для выигрыша на рынке бинарных опционов нужно хорошо разбираться в колебаниях курса валют. В этом случае можно быстро обрести финансовую независимость, в противном – разориться.

В качестве объектов сделки выступает валюта, акции, нефть, драгметаллы и другие активы, изменение стоимости которых является предметом сделки. Существует несколько типов бинарных опционов:

  • касание,
  • выше/ниже,
  • диапазон,
  • спред,
  • экспресс,
  • турбо.

Если договор заключается по схеме «касание», то оговаривается верхний и нижний уровень колебания цены, важно чтобы она за определенный период коснулась выбранного уровня или стала выше (ниже) него. При заключении договора по принципу «выше/ниже» пари заключается на случай повышения или понижения стоимости актива. Если договор заключается по схеме «диапазон», то ставка делается на попадание цены в определенный ценовой диапазон к определенному сроку. В договоре по принципу «спред» речь идет о касании одного из двух уровней, но в паре евро-доллар. В договоре «экспресс» ставка делается на рост или падение стоимости сразу нескольких объектов. По схеме «турбо» угадывается, какого уровня (сверху или снизу) достигнет стоимость актива через 5 изменений цены.

Инвестиции в России в 2021 году в бинарные опционы можно осуществлять через брокера, например, Альпари. Многие другие брокеры на этом рынке работают нелегально или зарегистрированы за рубежом.

Российские ценные бумаги

Фондовый рынок предлагает купить облигации, трастовые сертификаты, акции и другие. Их можно приобрести как самостоятельно, так и через брокера. Стоит проконсультироваться со специалистом, куда сейчас лучше вкладывать деньги в России. Частное лицо может управлять своими акциями только через брокерский счет. Доход возникает в двух случаях:

  • через получение дивидендов по проценту, утвержденному советом акционеров;
  • через покупку и продажу акций на колебаниях их цены.

Торговля акциями – процесс высоко рисковый, но не имеет потолка прибыли. Акциям российских предприятий был посвящен отдельный раздел.

Облигации в России выпускает государство или компании-эмитенты. Фактически это – долговая бумага, по которой эмитент обязуется вернуть заемную сумму в определенный срок с определенным доходом. Облигации – менее рисковый инструмент вложения денег, а доходность по ним несколько больше, (примерно на 20%) чем доход по депозитам.

Облигации являются высоко ликвидными бумагами, которые легко продать, не потеряв доход. Есть риск банкротства мелких эмитентов, но бумаги, выпущенные федерацией, ее субъектами и муниципалитетами редко падают в цене. В обстановке кризиса лучше покупать такие облигации или бумаги крупных компаний.

Государственные облигации

Из всех облигаций самыми надежными считаются облигации государственного федерального займа (ОФЗ), так как государство не исчезает внезапно, не отказывается от своих обязательств и вызывает максимальное доверие. Помимо оговоренной заранее доходности инвесторов они осуществляют  инвестиции в основной капитал России, в ее экономику.

Прогноз на 2021 год – самый благоприятный, обещающий устойчивый курсовой рост стоимости государственных облигаций. Это гарантирует высокую доходность и возможность выгодной перепродажи этих ценных бумаг.

ПИФы

Паевым инвестиционным фондам на нашем сайте посвящена отдельная статья. Деятельность ПИФов нацелена на работу с частными инвесторами, которые хотят получать квалифицированную поддержку в формировании инвестиционного портфеля.

Р2Р–кредитование (Равноправное кредитование)

Под Р2Р–кредитованием понимается участие частных инвесторов в предоставлении социальных займов, когда одни граждане являются кредиторами других. Прибыльность таких инвестиций достигает ежемесячно 50%, так как займы осуществляются под 1,5% в день. Такая деятельность осуществляется через потребительские кооперативы или микро финансовые организации, которые забирают вторую половину прибыли. Вкладывая средства, получаемые в виде прибыли, можно быстро заработать дополнительный капитал, хотя всегда есть риск роспуска кооператива или исчезновения финансовой организации.

Собственное дело

Вложение средств в 2021 году в собственный бизнес может стать доходным после прохождения точки безубыточности. Рассчитывать на огромные прибыли не приходится, но раскрученный бизнес с годами начнет приносить стабильный доход, часть которого можно инвестировать в другие инструменты. Перед открытием бизнеса стоит проконсультироваться с экспертами, придумать беспроигрышную бизнес идею, приносящую доход, не зависимо от изменения экономических условий.

При отсутствии средств можно организовать свое дело в сфере услуг, но нужно найти такую нишу, которая не пострадает, если страну захлестнет очередная волна пандемии.

Заключение

Кроме перечисленных, существует еще много финансовых инструментов, которые ждут своих инвесторов, однако чтобы пользоваться ими желательно иметь квалификацию, чтобы не потерять все сбережения.

В 2021 году распространение получило инвестирование благодаря онлайн сервисам: «Яндекс.Инвестиции», «ВТБ «Мои инвестиции»», «Сбер-инвестиции» и другим. Их достоинствами является простота открытия инвестиционных счетов и вложение денег в различные российские и иностранные активы.

Не забывайте, что большинство финансовых инструментов включают большой риск – вплоть до полной потере денежных средств. Инвестируйте обдуманно!

Больше интересных статей об инвестициях в рубрике #Финансы.

NEO-волонтер ТД

Calmins.com ©

Источники: iklife.rubanki.ru, kakbiz.ruiticapital.ruiticapital.rubankiros.ru, bcs-express.ru, promo.alparigroup.com, invest.yandex.ruopen-broker.rubanki.ruyandex.rusolbro.net

Подписаться
Уведомить о
guest
4 комментариев
Старые
Новые Популярные
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
Татьяна
Татьяна
11 месяцев назад

Добрый вечер, очень актуальный материал. Мне нравится идея инвестировать через покупку акций иностранных юрлиц. Их экономика более стабильная и доход более высокий. Однако, отмесу, что инвестировать можно, когда есть деньги, а в России сейчас ситуация не очень в плане доходов населения. Поэтому те, кто привык делать сбережения в виде банковских вкладов, так и будут скорее всего копить через депозит. Так хоть мало, но надёжнее.

Дмитрий
Дмитрий
11 месяцев назад
Ответить на  Татьяна

Ну почему так и будут? Нужно население обучать как инвестировать, настраивать психологически, что инвестировать нн страшно, что такой тип заработка используется во всем мире… Вобще, все от человека зависит – насколько он готов к переменам способа вложения денег

Евгений
11 месяцев назад
Ответить на  Дмитрий

Куда инвестировать? Да под подушку и усе

Заян
Заян
11 месяцев назад
Ответить на  Татьяна

На самом деле, если уж смотреть на доходность – то она выше по Российским акциям, сравните, к примеру, дивидендную составляющую – в среднем у зарубежных компаний 3-4%, тогда как в российских компаниях – 10-12% это норма, но тут вы верно подметили, что риски конечно абсолютно разные. В России деньги есть, проблема лишь в финансовой грамотности, если в Америке копить на пенсию через инвестиции уже было лбщепринятым в 20м веке, то у нас только эта активность зарождается, поэтому люди, всю жизнь проработавшие на заводе, не совсем понимают что покупать, в результате чего заплетают в банковские продукты , где им отбивают всежелание инвестировать

Это тоже очень интересная статья
Центральный Банк заявил о просрочке большей части «займов до зарплаты» в России. Calmins
Читать

Центральный Банк заявил о просрочке большей части «займов до зарплаты» в России

Почему займы “до зарплаты” просрочены? Микрозаймовые организации в основном ориентированы на выдачу небольших денежных средств населению. Заработок состоит…