Деньги на жилье станет получить сложнее

Ранее в статье Ипотечный пузырь 2021: быть или не быть мы рассказывали о высоком проценте необеспеченных кредитов, как потребительских, так и ипотечных. Такой высокий процент говорит о том, что количество долговых обязательств растет, а заемщики, ввиду отголосков кризиса пандемии, не справляются с бременем долговой ямы.

По решению Банка России регулирование выдачи ипотеки с первоначальным взносом в диапазоне 15-20% от стоимости жилья с августа ужесточается. Эксперты заявили, что это приведет к небольшому росту ставок по ипотечным ссудам, но требуемого охлаждения рынка не произведет, в связи с чем регулятору придется снова предпринимать действия по охлаждению рынка.

Коротко о решении ЦБ

Банк России заявил о решении повысить надбавки к коэффициентам риска по ипотеке, выдаваемой с 1 августа до 50-100 процентных пунктов в зависимости от долговых обязательств заемщика. Такое решение стало необходимым в связи с ростом процента ссуд с небольшим первоначальным взносом на первичном рынке. Рост был отмечен с 24% во втором квартале 2020 года до 45% в первом квартале 2021 года, а на вторичном рынке — с 30% до 33% за аналогичный период.

Цель повышения надбавок направлена на снижение стимулов банков увеличивать кредитование за счет выдачи гражданам ипотеки с низким первоначальным взносом. Кроме того, позволит банкам быстрее восстановить денежный буфер по ипотечным кредитам, что даст им устойчивость к потенциальным стрессовым ситуациям, полагает ЦБ. На сегодняшний день, в условиях активного роста ипотеки и увеличения цен на недвижимость, опережающих рост доходов населения, увеличилась значимость первоначального взноса по жилищным кредитам как гаранта стабильности банковской системы с точки зрения возврата заемных средств.

Рассчитать свои силы и размер долговой нагрузки вы можете при помощи нашего калькулятора.

Обновление от 06.08.2021

Число выданных кредитов увеличилось

Количество ипотечных кредитов  превысило 545 млрд рублей в июне. Из всей истории этот показатель на четвером месте. Такая цифа была получена за счет увеличения выдачи денег по предыдущей программе льготной ипотеки в крайний месяц действия, а также резкого увеличения средней стоимости покупки, превысившей 3 млн рублей в связи с ростом цен на недвижимость.

Во втором полугодии 2021 года темпы выдачи ипотеки затормозятся из-за трансформирования госпрограммы. Поднимать размер ипотечного кредита будет и увеличение ключевой ставки ЦБ и дефицит доступного жилья. С начала года рост составил 15%, средняя ставка по ипотечному кредиту достигла исторического минимума — 7,07% годовых. В предыдущие месяцы 2021 года она составляла 7,23–7,36% годовых.

Андрей Спиваков – директор по кредитным розничным продуктам Райффайзенбанка сообщает, что размер среднего чека увеличивается с середины 2020 года и связан с увеличением стоимости жилья. По данным Росстата, средняя стоимость квадратного метра с начала года выросла на 14% на первичном рынке, а на вторичном рынке — на 6%. За 12 месяцев зафиксирован рост на 21% и 14% соответственно.

Несмотря на то, что идет трансформация госпрограммы льготной ипотеке, поддержку рынку окажут другие госпрограммы, в том числе обновленная «Семейная ипотека», рассказали эксперты. Рынок вторичного жилья останется основным сегментом спроса. На сегодняшний день на него приходится 55% в структуре ипотечных ссуд.

Менее активный рост цен на жилье, а также ограничения со стороны ЦБ в отношении ипотечных займов с низким первоначальным взносом повлияют на спрос. Ставки по ипотеке  продолжат расти вплоть до конца года, балансируя недавние повышения ключевой ставки. По оценкам эксперта средняя ставка новых выдач может дойти до 9% годовых.

Обновление от 09.08.2021

Налоговый вычет мотивирует к ипотеке

Росреестр предоставил статистику, согласно которой за шесть месяцев 2021-го заключено 68 285 договоров участия в долевом строительстве. Это означает, что количество сделок увеличилось в 1,7 раза или на 71% по отношению к январю-июню 2020 года, на тот момент их было 39 858 и почти в 1,2 раза, то есть на 15% за аналогичный период 2019 года, где было зафиксировано 59 266.

Заместитель мэра Москвы по вопросам экономической политики и имущественно-земельных отношений Владимир Ефимов, подтолкнула к росту объемов ипотечных договоров в Москве  программа льготного ипотечного кредитования для новостроек. Благодаря ей в столице за первое полугодие 2021 года выдано 33,1 тысячи льготных ипотечных ссуд общим объемом 208,3 млрд рублей. При этом в только в июне текущего года в Москве было выдано 7 тысяч ипотек на общую сумму 46,9 млрд рублей в рамках льготной программы, что стало рекордным значением за все время действия программы, запущенной в апреле 2020 года. Со слов Ефимова на Москву приходится 27,6% от общего объеме выданных  льготных кредитов в России.

Такое количество выданных денег на покупку жилья помимо целевого назначения дает право заемщикам на следующее:

• использование сервиса “Электронная ипотека”, в котором можно оформить за сутки кредит
• защита от применения плавающей ставки
• право на получение двух налоговых вычетов

Знают ли россияне про налоговые преференции?

В ходе опроса было установлено, что 72% респондентов знают лишь об одном налоговом вычете при использовании заемных средств. Поясняем: первый налоговый вычет — 13% от стоимости покупки самого жилья, но не более чем на 2 млн рублей, то есть можно вернуть 260 тысяч. Второй вариант вычета — 13% от ипотечной ставки, выплаченной банку.  Ограничение по сумме составляет 3 млн рублей, то есть вернуть можно 390 тысяч. Оформить вычеты можно в личном кабинете на сайте Налоговой инспекции после получения акта приема-передачи квартиры или после регистрации права собственности.

Мнение экспертов

Младший директор отдела рейтингов кредитных институтов “Эксперт РА” Екатерина Щурихина полагает, что августовское ужесточение регулирования ипотеки к существенному охлаждению данного сегмента не приведет. Наиболее ожидаемым вариантом стоит указать на введение или увеличение банками надбавки к процентным ставкам – 0,2-0,5 п.п. для клиентов – заемщиков, которые вносят менее 20% на первоначальный взнос.

Такие нововведения приведут к замедлению выдачи ипотечных кредитов с малым первоначальным взносом, так как добавят нагрузку на капиталы банков, которые будут ее компенсировать небольшим повышением ставок, сообщила директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова.

Однако, со слов аналитика, несмотря на  произошедшее замедление выдачи ипотеки в июле, согласно планам ЦБ, темпы роста по прежнему остаются на высоком уровне, что впоследствии может привести к снижению качества ипотечного портфеля.

О предоставлении льготных условий на ипотеку читайте в наших обзорах:

• Что ждет льготную ипотеку: быть или не быть?;
• Льготная ипотека: to be or not to be;
• Льготная ипотека 2021: стоит ожидать очередного повышения цен на недвижимость?.

Оставайтесь с нами – полезное и интересное на нашем информационно-аналитическом портале – обдуманное страхование!

NEO-волонтер Т2

Calmins.com ©

Источники: 1prime.ru kommersant.ru