Ипотека упала в марте в четыре раза, но ипотечное страхование держится

Зачем “перевыпускать” льготную ипотеку и как это повлияет на сборы по ипотечному страхованию?

За текущий год, а особенно после событий 24 февраля, население стало меньше проявлять интерес к заемным средствам. С одной стороны, часть людей, которые действительно нуждались в приобретении недвижимости, уже реализовали свой план, а та часть, которая планировала купить квартиру в будущем, пересмотрела свои планы из-за резкого повышения цен с начала 2022 года.

Несмотря на снижение спроса на рынке остается предложение. Также строительство новых объектов продолжается стремительными темпами. Однако, с учетом общего повышения цен покупка недвижимости стала невозможной для большинства граждан. В связи с этим стоит предложить гражданам льготные пути приобретения.

Правительство заявило о планах по введению новой программы льготной ипотеки. Предполагается увеличить максимальную сумму кредита. На сегодняшний день она достигает 3 млн рублей, а льготы распространяются не только на квартиры, но и на строительство дома – ИЖС. Вопрос о ставке будет рассматриваться отдельно.

Ипотека упала в марте в четыре раза

Почему пропал интерес к льготной ипотеке?

Льготная ипотека в широком масштабе появилась во время пандемии. Во время экономического кризиса необходимо было поддержать сферу строительства.

О том, как менялись условия льготного кредитования читайте в нашем обзоре: Ипотека 2020: выгодно ли брать сейчас или стоит подождать?

Сначала ставка составляла 6,5% при максимальной сумме в 12 миллионов рублей в Москве и Петербурге, в регионах – 6 миллионов рублей. В 2021-м ставки увеличились до 7%, а размер кредита снизился до 3 миллионов. Это сделало льготную ипотеку менее востребованной. Об этом заявляли представители разных банков: например, в «Альфа Банке» объём льготной ипотеки сократился в 4 раза. В 2021-м банки выдали льготной ипотеки на 1,6 трлн рублей.

Спрос на оформление ипотечных кредитов снизился в 4 раза в РФ

Аналитики отмечают резкое сокращение спроса на ипотеку. Так, в марте спрос сократился в 4 раза. В течение первых двух недель текущего месяца было зарегистрировано 140,6 тысяч ипотечных заявок на общую сумму 24,3 млрд рублей, что вчетверо меньше значений февраля 2022 и марта 2021 годов. Это обусловлено желанием людей успеть взять ипотеку до роста ставок. Однако, после экстренного повышения ключевой ставки до 20% спрос снизился. Эксперты предполагают, что при сохранении текущего процента ставок число кредитов на ипотеку будет в среднесрочной перспективе сокращаться и достигнет минимума.

Вполне вероятно, что спрос может поддержать изменение условий льготных госпрограмм: расширение круга лиц, кто может ими воспользоваться, уменьшение процента, увеличение лимитов.

Россиянам не нужны заемные средства

Как мы уже отметили выше, после экстренного повышения ключевой ставки и общего повышения цен, число заявок не только на ипотеку, но и на потребительские кредиты снизилось вдвое, а выдачи упали еще сильнее – на 60-75%. Потенциальные заемщики не готовы брать кредиты по высоким ставкам, которые сейчас достигают 30% и выше, а банки ужесточают риск-политику на фоне нестабильной ситуации с доходами населения. Подробнее об этом мы писали в статье Сколько сейчас стоят кредиты: 30+%?

С одной стороны, замедление рынка позволит избежать дефолта, но с другой – доходность банков может снизиться на 30-40% по итогам года.

Исходя из данных исследования финансового маркетплейса “Юником24” и БКИ “Эквифакс”, за неделю с 7 по 13 марта было подано на 44% меньше заявок на потребительские кредиты, чем за неделю с 14 по 20 февраля. По сравнению с аналогичной неделей 2021 года снижение составило 40%. На сегодняшний день тенденция на снижение продолжилась, в среднем в неделю подается порядка 15 млн заявок на получение кредита, при том, что годом ранее показатель был на уровне 30 млн.

Ключевая причина в том, что граждане не готовы брать кредиты по таким высоким ставкам. 28 февраля Центральный Банк поднял ключевую ставку с 9,5% до 20%, что привело к повышению ставок по всем банковским продуктам. Отсутствие спроса может помочь избежать просрочек и сокращению пузыря задолженностей по стране.

Руководитель центра потребительского кредитования Росбанка Игорь Дмитриев сообщил, что 24 и 25 февраля был краткосрочный всплеск по выдачам, пока действовали старые ставки, но после роста ставок, вызванного ростом стоимости фондирования, количество заявок сократилось примерно вдвое. Дмитриев подчеркнул, что снизился и уровень TakeRate: даже при получении одобрения, клиенты не берут кредит по новым повышенным ставкам. Так, в целом по рынку произошло снижение до 80% относительно результатов февраля.

В НРА прогнозируют, что такая ситуация продлится до момента снижения ключевой ставки по крайней мере до 15%, а это произойдет не раньше конца года.

Ипотечное страхование – что ждать

Рынок страхования ипотеки не упадет, поскольку он состоит из многолетних договоров, и доля новых занимает порядка 10%. Конечно, снижение выдачи ипотечных кредитов в марте существенно повлияет на результат года, однако введение льготного механизма позволит рынку ипотечного страхования не только не упасть, но даже вырасти в 2022 году. Очевидно, что на фоне последних событий средний кредит продолжает расти, а за ним следом – средний платеж по полису ипотечного страхования.

Ставки на страхование особо не изменились:

  • страхование жизни и здоровья (средняя ставка 0,4%-0,5% и может варьироваться я от банка к банку),
  • страхование стен/конструктивных элементов и инженерных систем. (тариф примерно 0,1-0,2%),
  • страхование титула – рисков утраты права собственности (обычно в диапазоне 0,15%-0,3%).

В случае страхования уже вторичного жилья, в большинстве своем, банки настаивают на страховании всех рисков. Как правило, итоговый тариф не превышает 0,6-0,9%. На первичное жилье необходим только полис по страхованию жизни и здоровья.

Заявление Президента РФ Владимира Путина от 23 марта 2022 года

На совещании с правительством президент России Владимир Путин заявил: “Ставка все равно останется в 2 раза ниже рыночной”, поддержав таким образом предложение правительства о повышении ставки по ипотечным кредитам с 7% до 12%. Вице-премьер Марат Хуснуллин сообщил, что параметры программы разработаны совместно с Минфином и ЦБ для запуска с 1 апреля. Новые условия пока будут действовать до 1 июля.

Для новых участников программы, действующей до 1 июля 2022 года, ставка повышается до 12%, как и сумма предельного кредита для четырех регионов с высокими ценами на жилье – с 3 млн до 12 млн рублей. Это Москва, Московская область, Санкт-Петербург, Ленинградская область. Для остальных регионов сумма кредита повышена до 6 млн рублей.

Подведем итоги

Автор статьей Calmins: Татьяна П.
Автор: Татьяна П.

На фоне последних событий ипотека и потребительские кредиты упали в 3-4 раза. Для того, чтобы сбалансировать спрос и предложение на рынке недвижимости, государству стоит скорректировать программу льготной ипотеки. С учетом тяжелой финансовой ситуации в стране гражданам РФ могут помочь кредитные каникулы. Также может оказаться полезным введение дифференцированного платежа.

Больше полезной и интересной информации о страховании авто и не только на нашем информационно-аналитическом ресурсе – Calmins.com!

NEO-волонтер Татьяна П.

Calmins.com ©

Источник: kommersant.ru, rb.ru

Подписаться
Уведомить о
guest

2 комментариев
Старые
Новые Популярные
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
ANNA
ANNA
2 лет назад

Мне кажется падение началось еще до нового года, цены выросли настолько, что брать ипотеку стало не выгодно, даже по тем ставкам. Восстановить спрос могут застройщики, снизив цену..ну не верю я, что все это инфляция! По льготной ставке понабрали кредитов и разогнали рынок. Сколько денег влили в этот рынок! Сколько заработали банки на процентах! Думаю этого жирка должно хватить на то, чтобы снизить сейчас цены. Даже по льготной ставке с такой ценой мало кто сможет воспользоваться ипотекой. Конечно, у кого остро стоит вопрос, и есть возможность, все равно будут покупать в ипотеку, но таких очень мало. Большинство людей скорее всего отложат покупку недвижимости до стабилизации ситуации в стране.

dim i din
dim i din
1 год назад

Складывается впечатление, что правительство идет по пути развития ипотечного пузыря. В начале пандемии активно поддерживались девелоперские компании, что привело к массовой застройке наиболее перспективных территорий развитых населенных пунктов. И вот снова очередной виток усложнения финансовой ситуации граждан, а правительство поощряет активность нового строительства. Что за странная схема? Похоже на резервирование будущих доходов. Сегодня много построят по существующим ценам, а через пару лет продадут по завышенным.
Если в начале развития льготной ипотеки (апрель 2020 года) резкий рост спроса на жилье было логичным так как стоимость квартир на тот момент была, относительно неизменна, на протяжении примерно 5 лет. В настоящее время стоимость метра по отношению к апрелю 2020 года изменилась примерно на 85%. Общая нагрузка ежемесячного платежа с учетом ипотечного страхования изменилась также на 85%. В существующих реалиях нужно дополнительно страховать от недобровольной потери работы. Рост спроса жилья ожидать не стоит.
Напрашивается вывод, что даже льготная ипотека не активизирует активность застройщиков. Впереди череда банкротств застройщиков и заморозки строительных объектов. Снижается вероятность выплат по 218-ФЗ.
Если ваши доходы в общепринятой валюте Европы и США, для Вас ничего не поменялась, для рублевых доходов льготная ипотека должна быть с госкомпенсацией расходов ипотечника.

Это тоже очень интересная статья