В России хотят запретить кредитным организациям включать страховки в тело потребительского кредита без альтернативного пути оплаты, так как банки продолжают навязывать полисы. Такое предложение защитники прав потребителей направили в Центральный банк России. Эксперты утверждают, что эта инициатива сделает кредитование более прозрачным, но появляется риск повышения ставок по кредитам и уменьшение доли одобрений.
Банки продолжают навязывать страховки
Исследование “Международной конфедерации обществ потребителей”, которое проводилось в 4 квартале 2022 года методом “тайного покупателя”, показало, что борьба регулятора с недобросовестными практиками навязывания страховок банками не привела к сильному улучшению ситуации. Кредитные организации по-прежнему продают полисы, включая их в тело кредита. “Коммерсантъ” передает, что подобная практика была зафиксирована даже у таких крупных банков, как Сбербанк, Газпромбанк и Россельхозбанк.
Ранее Центробанк сообщал, что за первые 9 месяцев прошлого года количество жалоб на мисселинг увеличилось на 34% по сравнению с тем же периодом в позапрошлом. Всего было направлено около 4 тыс. таких жалоб, причем более половины из них приходится на действия кредитных организаций (+12% год к году). Отмечается, что практически 24% от всех поступивших жалоб приходится на выдачу потребкредитов (34,1 тыс. штук), из них 11% касались навязывания допуслуг. Общероссийский “народный” фронт подсчитал, что в 2022 году число обращений по навязыванию кредитными организациями полисов страхования жизни выросло на 10% по сравнению с 2021 годом, а по страхованию от несчастных случаев – практически на 30%.
Однако банки, включая полисы в тело кредита, продолжают работать в рамках закона. Управляющий партнер Enterprise Legal Solutions Юрий Федюкин объясняет, что такие полисы – это условие для оформления кредита. Клиенты соглашаются с этим условием, подписывая договор. Но кредитные организации обыгрывают покупку страховки в свою пользу. В итоге потребитель приобретает бесполезный для себя полис, рассказывает председатель правления КонфОП Дмитрий Янин.
Исследование КонфОП также показало, что стоимость полиса может составлять до 18% от суммы кредита, составляя сотни тысяч рублей. А если отказать от полиса, ставка по кредиты может увеличиться на 5-20%. Партнер ЮК “Сотби” Варвара Кнутова также отмечает серьезную проблему с досрочным погашением кредита. В этом случае вернуть переплату по страховке бывает крайне непросто.
В результате КонфОП предложили запретить кредитным организация не предоставлять клиентам выбор способа покупки страхового полиса за счет собственных или кредитных средств. Письмо с этим предложением они направили в Центральный банк России 11 января. Вместе с этим ЦБ напомнил, что навязывание полисов является недопустимой практикой, а заемщики могут застраховать свою жизнь и здоровье отдельно от заключения кредитного договора. При этом выбор должен быть прозрачным и осознанным для клиента. Также ранее мы писали, что ЦБ пригрозил банкам из-за автоподписок клиентов на допуслуги.
Мнение экспертов касаемо этой инициативы
Старший директор по рейтингам страховых и инвестиционных компаний “Эксперт РА” Ольга Басова считает, что возможность предоставить клиентам право выбора способа приобретения страховки – это очень важный момент. Если такого права нет, клиент находится в заведомо невыгодных условиях. Старший управляющий директор НРА Ирина Мельникова также сказала, что это позволит заемщикам узнать точную стоимость страхового покрытия. Это делает продукт еще более прозрачным.
Однако некоторые видят и риски в подобном регулировании. Руководитель отдела анализа банковских услуг “Банки.ру” Ольга Жидкова утверждает, что запрет на непредоставление потребителю выбора способа оплаты полиса может привести к увеличению стоимости кредитов, а также к снижению доли одобрения на таких условиях. Она пояснила, что если страховка включена в тело кредита, то банк начисляет проценты на всю сумму, в том числе и страховую. А если клиент оплачивает полис за свой счет, то банк недополучит доход.
Оставайтесь с нами и читайте больше о российском рынке страхования на информационно-аналитическом ресурсе Calmins.com
NEO-волонтер Сергей Н.
Calmins.com ©
Источники: kommersant.ru
