Во вторник, 13 сентября, Центральный банк России расширил тарифный коридор по ОСАГО на 26%. Теперь обязательная страховка на машину может обойтись водителям как дешевле, так и дороже. От чего это зависит и сколько теперь будут платить россияне за полис, подробно расскажем в нашей сегодняшней статье.
Что означает расширение тарифного коридора для водителей
Стоимость полиса обязательного страхования автогражданской ответственности уникальна для каждого водителя. На его цену влияет базовый тариф, который страховые компании вправе менять в определенных пределах, и некоторые другие коэффициенты. Размер базового тарифа ограничен определенным коридором, установленным регулятором – Центральным банком России. Другие коэффициенты, которые влияют на итоговую стоимость страховки:
- КБМ (бонус-малус) – как часто водитель становится виновником ДТП.
- КО – число водителей, допущенных к управлению транспортным средством.
- КВС – возраст водителя и его стаж вождения.
- КМ – мощность транспортного средства.
- КТ – территория использования ТС.
13 сентября ЦБ РФ расширил тарифный коридор по ОСАГО на 26% в обе стороны, как было обещано ранее. Отныне страховщики могут устанавливать базовый тариф в размере от 1646 до 7535 рублей (ранее – от 2224 до 5980 рублей). Теперь страховые компании могут более детально просчитывать стоимость страховки для каждого водителя. Это позволит им привлечь безубыточных клиентов, предложив им более высокую скидку. А вот водителям, которые ранее становились виновниками аварии, придется заплатить больше.
Обращаем ваше внимание, что это тарифы для легковых автомобилей физических лиц, которые не собираются оказывать коммерческие услуги по перевозке. Страховка для юрлиц и таксистов обойдется дороже. Значения тарифов были также изменены и для общественного транспорта – на 17,8% в обе стороны.
Вместе с этим регулятор объявил об изменении территориального коэффициента для некоторых регионов – в ряде городов страховка теперь станет дороже (например, в Чечне, Байконуре и Махачкале). Подробнее ознакомиться со списком населенных пунктов и обновленными значениями вы можете в документе, опубликованном на сайте ЦБ.
Также отметим, что согласно данным Российского союза автостраховщиков (РСА), во втором квартале текущего года треть водителей (4 млн человек) получили максимальную скидку за безаварийную езду (КБМ). А всего скидку за аккуратное вождение получили 93% автолюбителей. Максимальный показатель КБМ оказался лишь у 815 человек – это 0,01% ото всех водителей.
Почему был расширен тарифный коридор по ОСАГО
О намерениях расширить тарифный коридор ЦБ сообщал еще летом текущего года. Причина этому – многочисленные просьбы страховых компаний из-за возросших выплат.
После ухода большинства автопроизводителей из России в стране образовался дефицит комплектующих. Это моментально отразилось на их стоимости. Как итог, восстановительный ремонт стал обходиться значительно дороже и расходы СК выросли.
Как отметил вице-президент РСА Евгений Уфимцев, после вступления в силу новых справочников запчастей, средний размер выплат за месяц увеличился на 13% (до 80,8 тыс. рублей). Также он обратил внимание, что цена на полис обязательной “автогражданки” растет медленнее по сравнению с выплатами. В том числе, размер средней премии отстаёт от инфляции.
Чтобы сбалансировать объем собранных премий и выплат, некоторые страховые компании начали продавать полисы обязательной “автогражданки” по верхней границе тарифного коридора. Однако даже так представители страховщиков заявляли, что этого недостаточно и требуется дальнейшее расширение пределов базового тарифа. Отметим, что у страховщиков также будет возможность предоставить клиенту и более низкую цену. Но это будет затрагивать исключительно водителей с большим стажем вождения, которые ранее не становились виновниками ДТП.
По этой причине страховщики даже стали чаще отказывать в оформлении полисов ОСАГО. Пусть по закону они и не могут сделать это напрямую, но они пользуются хитрыми уловками. Так, при попытке оформить электронный полис ОСАГО на сайтах некоторых страховых организаций клиент получал уведомление об ошибке на сервере. Таким образом СК не давало прямой отказ, однако оформить страховку человек все равно не мог. Предположительно, расширение тарифного коридора должно несколько исправить данную ситуацию и повысить доступность полиса.
Отметим, что в последний раз регулятор менял минимальный и максимальный тариф ОСАГО 9 января 2022 года. Подробнее об этом мы писали в отдельной статье. Тем не менее после начала спецоперации и последующих изменений на российском автомобильном рынке тарифы пришлось пересматривать повторно.
За страховку придется платить больше?
Как мы уже упоминали ранее, расширение произошло по просьбе страховых компаний. Они не могли предоставлять услуги по прежним ценам, в противном случае – это сулило бы серьезными убытками. Старые тарифы оказались неактуальными в нынешних реалиях. Вероятнее всего, в данном случае для большинства россиян стоимость полиса действительно возрастёт. Именно такого мнения сейчас придерживается большинство экспертов.
Вполне возможно, что низкие тарифы страховщики продолжат предлагать безубыточным водителям с большим стажем. Страховые компании всегда конкурируют за аккуратных водителей. Эксперт страхового рынка Денис Лебедев ранее написал статью, в которой подробно расписал портрет наиболее желаемого клиента СК по ОСАГО. Рекомендуем с ней ознакомиться: Аккуратный водитель, кто он и какая от этого польза.
Также в августе 2022 года команда Calmins провела исследование предложений на онлайн-маркетплейсах ОСАГО. Нам удалось выяснить, что с помощью них все-таки возможно получить максимальную скидку (до сегодняшнего расширения тарифного коридора она составляла 63%). Подробнее с результатами исследования вы можете ознакомиться в статье Выгода при покупке полисов через маркетплейсы ОСАГО может достигать 60%.
Комментарии и мнение редакции
Удешевления страховки стоит ожидать лишь в том случае, если иностранные автопроизводители вернутся в Россию, возобновят здесь производство автозапчастей и наладят стабильные поставки компонентов. Учитывая нынешнюю ситуацию в мире, ожидать этого в ближайшее время не стоит. Однако если вы будете аккуратно вести себя на дороге и по вашей вине не будут происходить ДТП, полис все же окажется дешевле. Кроме того, не забывайте, что если вы хотите вписать в страховку молодого и неопытного водителя, то стоимость полиса будет рассчитываться с учетом его данных.
Обращаем ваше внимание, что вместе с подорожанием страховки размер выплаты по ОСАГО теперь будет рассчитываться с учетом стоимости аналогов запчастей. Если достать оригинальную деталь не получится, ее цену посчитают, опираясь на предложения сторонних производителей. Вероятнее всего, выплат будет недостаточно для осуществления качественного ремонта.
Также напоминаем, что оформить полис обязательной “автогражданки” вы можете прямо на нашем сайте в разделе “сервисы“. Виджет посчитает цену страховки в разных страховых компаниях и вы сможете выбрать наиболее выгодный вариант. Мы гарантируем, что информация о полисе попадет в базу данных РСА.
Оставайтесь с нами и читайте больше о российском рынке страхования на информационно-аналитическом ресурсе Calmins.com
NEO-волонтер Сергей Н.
Calmins.com ©
Источники: пресс-релиз РСА, cbr.ru
Мне кажется, Осаго не будет дешеветь, даже если вернутся иностранные производители. Когда у нас что-то дешевело? Не могу припомнить. И расширение коридора сейчас максимум, что даст аккуратным и опытным водителям, это сохранение цены на прежнем уровне. Вот очень сильно сомневаюсь, что дешевле начнут продавать.