Как беременной женщине защитить себя страхованием при поездке за рубеж?

Беременность – не болезнь, а нормальное функциональное состояние здоровой женщины, ждущей ребенка. Если беременность протекает нормально, без осложнений и угрозы выкидыша, женщина вполне может позволить себе краткосрочное путешествие заграницу.

Естественно, что не стоит этого делать на последних неделях беременности, не стоит заниматься в поездке активными, а тем более экстремальными видами спорта или сутками жариться под палящим солнцем. Но никто не запрещает радоваться, получая новые положительные впечатления, и набираться сил перед предстоящими родами.

Но беременную женщину в поезде за рубеж поджидают дополнительные опасности: тряска в дороге, смена климата, сложности перелета, переутомление, смена режима могут отрицательно сказаться на здоровье будущей мамы и ребенка. Возможны осложнения в протекании беременности, и даже угроза преждевременных родов. Оплатить медицинские расходы, связанные с внезапным ухудшением состояния здоровья будущей мамы, помогает страхование медицинских расходов – полис ВЗР или полис путешествующего.

Медицинские услуги за рубежом стоят дорого, и страховая сумма зависит от страны, в которую предстоит поездка. О том, в каких странах особенно дорогая медицина, уже была статья на нашем сайте. В общем случае страховка для поездки заграницу оформляется минимум на 30 тысяч евро.

Прежде чем оформлять полис путешественника, хорошо бы ознакомиться с информацией о том, как получить:

• медицинскую помощь заграницей;
• оплату счетов медучреждения или компенсацию произведенных собственных затрат.

Далее следует изучить правила страхования выбранной страховой компании в плане перечня страховых случаев и исключений из них, а также с разделом об оплате случаев, связанных с беременностью и родами.

Страховка для выезжающих за рубеж беременных женщин обязательно должна включать соответствую опцию. Страховой полис ей может быть выдан по специальным программам или по общим правилам, при условии, что в них оговариваются эти обстоятельства.

Нужно иметь в виду, что получить такой полис онлайн достаточно сложно, так как многие калькуляторы не содержат дополнительного окошка, в котором бы отмечался факт беременности, и поля, в котором бы указывался срок беременности.

Поэтому для оформления полиса ВЗР для беременной проще обратиться в офис страховой компании или брокера. Там можно оговорить все случаи оказания и оплаты медицинской помощи заграницей. Приходить в офис лучше сразу со справкой из женской консультации, в которой указан срок беременности и заключение о ее нормальном течении.

Примеры страхования беременных

Правила страхования путешественников и выезжающих за рубеж или условия страхования по специальным программам для беременных содержат ряд важных параметров:

• предельный срок беременности на момент начала поездки или на момент оказания помощи;
• лимит страховой суммы по выплатам, связанным с беременностью и родами;
• перечень допустимых видов медицинской помощи, подлежащих оплате.

Разные страховые компании указывают свои предельно допустимые, перечисленные выше параметры.

Евроинс

Рассмотрим условия страхования беременных, выезжающих за рубеж, по специально разработанным программам компании ООО РСО «ЕВРОИНС». Ее полисы обеспечивают финансовые интересы беременной, связанные:

• с внезапным осложнением течения беременности;
• с преждевременными родами;
• с выхаживанием малыша в случае преждевременных родов.

Эти страховые случаи входят в четыре специальные программы страхования ВЗР и отражаются в полисах:

• «OPTIMA-Годовой»;
• «OPTIMA»;
• «OPTIMA-Мульти»;
• «Стандарт Плюс».

Эти программы включают и все остальные базовые риски, общие для всех страховок ВЗР. По программе «OPTIMA-Мульти» полис выезжающей за рубеж действует в течение 180 дней, по годовой программе – в течение года. Но каждая поездка по годовой программе не может превышать 91 день, а по полугодовой – 30 дней или 90 в зависимости от выбора страхователя. Чаще всего беременные женщины не занимаются многократным или долгосрочным заграничным туризмом, а выезжают однократно в краткосрочные путешествия. Ограничением является срок беременности свыше 31 недели на дату страхового события.

По программе «Стандарт Плюс» полис стоит немного дешевле, так как оформляется беременным со сроком до 24 недель на момент страхового события и не предусматривает оплаты преждевременных родов. Оплачиваются расходы, связанные:

• с внезапно возникшими осложнениями течения беременности;
• с несчастным случаем, угрожающим здоровью будущей матери или ребенка.

Оформить в ERV страхование беременных, выезжающих за рубеж можно непосредственно у туроператоров, с которыми страховщик состоит в договорных отношениях, а также на сайте компании или в одном из офисов. В данной статье мы не углубляемся в другие вопросы страхования поездки за рубеж, но все же стоит упомянуть, что кроме медицинских расходов полезно застраховать отмену поездки, багаж, преждевременное окончание путешествия и другие из предлагаемого списка.

АльфаСтрахование

Попытка застраховать 30-летнюю беременную путешественницу онлайн в компании АО «АльфаСтрахование» закончилась неудачей. В интерфейсе калькулятора нет опции «срок беременности», а в условиях страхования беременность и родовспоможение стоят в перечне незастрахованных рисков.

И все же застраховать зарубежную поездку в АО «АльфаСтрахование» можно офлайн по общим правилам страхования выезжающих за пределы места жительства. В число непредвиденных возмещаемых расходов входит оплата медицинской помощи в пределах установленных договором лимитов в случаях:

• дородового и послеродового ведения;
• принятия нормальных родов;
• осложнений беременности или родов;
• внематочной беременности;
• выкидыша.

При этом надо понимать, что ключевым словом является «непредвиденность». Просто поехать рожать в другую страну можно, но не за счет страховщика.

Правила специально оговаривают ситуации, в которых расходы не будут оплачены:

• плановое кесарево сечение и лечение после него;
• предродовые занятия;
• осложнения после плановых родов на дому;
• не связанные с приемом родов акушерские расходы;
• на сроке до 8 недель – искусственное прерывание беременности кроме случаев угрозы жизни в результате внезапного осложнения или несчастного случая.

К страхованию беременных стоит подходить со всей серьезностью, поэтому поход в офис, где подробно объяснят все нюансы, является вполне нормальной процедурой, чтобы учесть все возможные риски.

Ингосстрах

СПАО «Ингосстрах» предлагает страховать беременных туристок тремя различными способами:

• онлайн на сайте страховщика;
• в офисе;
• по звонку оператора;
• через мобильное приложение.

При страховании онлайн в калькуляторе есть соответствующая опция. Достаточно зайти в блок «Сделайте полис лучше» и выбрать опцию «Осложнения беременности». Допустимый предельный срок страхования – 31 неделя на момент страхового случая.

Страховщик принимает на себя расходы по защите матери и будущего ребенка в непредвиденных ситуациях, угрожающих жизни или здоровью женщины или дитя:

• при патологии беременности или ее осложнений;
• преждевременных родах на сроке до 31 недели.

При преждевременных родах оплачиваются медицинские услуги по родовспоможению и уходу за новорожденным.

Правилами страхования медицинских расходов выезжающих заграницу оговаривается, что страховыми не являются случаи, связанные с обычным ведением беременности и ее прерыванием на любом сроке.

Внезапно возникшие патологии беременности, ее осложнения и прерывание могут считаться страховыми событиями, если это специально оговорено в договоре страхования.

Стоимость страхования

Цена полиса страхования отъезжающей за рубеж беременной женщины зависит от нескольких факторов:

• страны предстоящей поездки;
• суммы покрытия (страховой суммы в целом и лимитов ответственности по разным рискам);
• набора рисков;
• возраста застрахованной женщины;
• срока беременности;
• количества дней поездки.

Сайт «Сравни.ру» (sravni.ru) приводит данные о последних оформленных страховках для путешествий за границу, купить которые страхователи сочли наиболее выгодным. 10-дневный полис на 40 тысяч долларов для поездки в Индию 38-летней туристке обойдется в 1 331 рубль, а на 15 – в 1 506 рублей. При таком же страховом покрытии 20-летняя туристка получит страховую защиту при поездке в ОАЭ на 134 дня за 5 238 рублей. Страховка на поездку в Израиль двух туристов предпенсионного возраста на 22 дня обойдется в 2 295 рублей.

Если застрахованная женщина оказывается беременной, то стоимость страховки будет выше. Чтобы сравнение было более точным, запрашиваем в разных компаниях полис с одинаковыми условиями страхования. Страхуется женщина:

• в возрасте 30 лет;
• с беременностью на сроке 23 недели;
• для 10-дневной поездки в Турцию;
• на 40 тысяч долларов.

В блоке «Другие опции» выбираем «Беременность до 24 недель». Интересно, что расчет производится как для срока «до 31 недели». И это понятно: во время поездки срок станет больше 24 недель.

В результате расчетов получены предложения от трех страховых компаний:

• СК «Русский Стандарт» предлагает полис за 488 рублей;
• СК «КАПИТАЛ LIFE» – за 803 рубля;
• СК «Ингосстрах» – за 2419 рублей.

Практически во всех трех компаниях одинаковый набор базовых рисков, а среди дополнительных есть опция «Беременность до 31 недели» с лимитом выплаты в 40 тысяч долларов (кроме СК «КАПИТАЛ LIFE», в которой выплата по этому риску ограничена 4 тысячами рублей). Чем же обусловлен такой разброс в стоимости полисов? В него включено разное количество дополнительных опций и разное наполнение опции «Беременность». Отсюда вывод – не стоит сразу бросаться на самую дешевую страховку, пока не изучены правила страхования в плане защиты беременных женщин. Остальные дополнительные опции тоже имеют значения.

Для сравнения: в самой дешевой страховке от «Русского Стандарта» отсутствует опция «Помощь при преждевременных родах». В страховке, средней по цене, от СК «КАПИТАЛ LIFE», эта опция есть, но лимит по ней и по опции «Беременность» составляет не 40 тысяч долларов, а всего по 4 тысячи.

В самой дешевой и в самой дорогой страховке лимит по опции «Беременность» составляет по 40 тысяч долларов, но в самой дорогой (от СК «Ингосстрах») помощь в случае преждевременных родов тоже отсутствует.

Если какие-то дополнительные риски покажутся лишними (например, помощь при алкогольном отравлении, необходимости эвакуировать детей, солнечных ожогах), то стандартную страховку брать онлайн не стоит, лучше обратиться в офис компании и выбрать именно те риски, которые нужны. Там же можно уточнить и внести в договор все допустимые правилами риски, связанные с беременностью. Кроме укрупненных рисков типа внезапных осложнений беременности и преждевременных родов в договоре (если правилами страхования это допустимо) можно перечислить расширенный набор рисков, который может дополнительно включать:

• любые ситуации в протекании беременности, в которых требуется медицинская помощь;
• сохранение плода при угрозе выкидыша;
• внематочную беременность;
• донорскую помощь в случае сильного маточного кровотечения;
• экстренное возвращение на родину;
• несчастный случай.

Чем шире перечень страховых случаев, тем полнее компенсируются расходы по беременности и родам. Страховой полис позволяет получить заграницей максимальную медицинскую помощь и достойный уход во всех оговоренных случаях во время поездки.

Коротко и просто о страховании на нашем информационно-аналитическом ресурсе – Calmins.com!

NEO-волонтер ТД

Calmins.com ©

Источники: ingos.ru, ingos.ru, alfastrah.ru, erv.ru, alfastrah.ru, alfastrah.ru, rgs.ru, ingos.ru, sravni.ru, calmins.com, calmins.com, calmins.com