Что ждет insurtech в 2022 году?
Глобальные венчурные инвестиции в иншуртех выросли с 1,8 млрд. долларов в 2016 году до 10,5 млрд. долларов за первые три квартала 2021 года. В 2021 году также было вложено 2,7 млрд. евро в европейские стартапы insurtech, в результате чего появилось шесть единорогов. Среди них Marshmallow, основанная в Великобритании, и стартап по страхованию искусственного интеллекта Tractable.
Но каковы ключевые области для роста иншуртеха в 2022 году?
Более удобная система подачи претензий с применением ИИ
Любой, кому приходилось обращаться в страховую компанию, знает, насколько это может быть болезненно. Испанский страховщик Bdeo разработал решения для визуальной аналитики, помогающие автоматизировать процесс андеррайтинга и управления претензиями (в частности, для страхования имущества и авто).
Обычно страхователям приходится ждать, пока оценщик приедет на место и оценит ущерб, но Bdeo позволяет им самостоятельно собирать доказательства, ускоряя долгий процесс рассмотрения претензий. Например, если дело касается недвижимости, клиент отправляет фотографии и информацию о материальном ущербе, которые затем передаются через платформу Bdeo. Это позволяет быстро выявить причины повреждения и наличие покрытия по этим рискам. Также это помогает страховщику расставить приоритеты, какие претензии следует рассматривать в первую очередь в зависимости от их серьезности.
Генеральный директор Bdeo Хулио Перния Аснар отмечает, что их технология уникальна из-за точности алгоритмов их сервиса и его способности автоматически предоставлять результаты оценки. Это упрощает и ускоряет процесс обработки претензий. Кроме того, они стараются обеспечить простоту в использовании и не требуют загрузки каких-либо приложений.
Основатель и генеральный директор британского иншуртех-стартапа Cuvva Фредди Макнамара говорит, что в 2022 страхование продолжит переходить в цифровую среду, а ИИ лишь улучшит этот процесс. Сама компания Cuvva занимается страхованием путешествий и автострахованием по системе pay-to-go (с оплатой по мере использования).
Страховая индустрия всегда полагалась на прогнозы, но теперь, имея доступ к гораздо большему объему данных, страховщики могут строить гораздо более точные предположения. А благодаря ИИ и компьютерным технологиям это может осуществляться еще и достаточно быстро. Об этом мы писали в статье Как ИИ может помочь в работе страховщиков. Со временем искусственный интеллект будет все чаще применять для обработки претензий и обнаружения мошенничества.
Среди других европейских стартапов, организовавших быструю обработку сообщений клиентов, – британский FloodFlash, который немедленно выплачивает компенсацию по претензиям о наводнении, если срабатывают датчики из-за подъема воды. Также внимания заслуживает французская страховая компания Koala, которая компенсирует своим клиентам задержку рейсов, без необходимости в долгой подаче претензий – процесс происходит практически мгновенно.
Больше прозрачности благодаря персонализации
В страховой сфере персонализация играет большую роль – это касается и рассчёта страховой премии в зависимости от рисков. Но непрозрачность отрасли вызывает некое недоверие к страховщикам. Благодаря продвинутым технологиям страховые компании смогут предоставлять людям наилучшее покрытие по самой низкой цене, заодно заменяя устаревшее прогнозирование другими методами рассчёта.
Макнамара говорит, что, например, в автостраховании цены на полисы будут больше основываться на том, как долго и насколько хорошо человек водит машину, а не на устаревших средних показателях. Это более справедливая система. Чем лучше клиент водит, тем меньше он заплатит. Также он отмечает, что при работе с Cuvva даже не нужно устанавливать систему для отслеживания движения авто, достаточно установить приложение на телефон. По мнению эксперта, в 2022 году такой подход станет популярнее, особенно с учётом того, что так водители будут получать более дешёвые тарифы.
Устойчивое развитие и совместное использование
Люди в Европе обеспокоены “зелёной” повесткой, поэтому они все чаще предпочитают аренду или приобретение подержанных вещей.
Основатель и генеральный директор шведского стартапа Omocom Ола Ландстрем отмечает, что спрос на арендованные или восстановленные товары растет, и это заставит страховщиков переосмыслить традиционные гарантии. Многие компании переходят на модель модель оплаты по мере использования. В связи с этим им придется пересмотреть систему подсчетов рисков. Также, по мнению Ландстрем, ущерб от глобального потепления вскоре окажет прямое влияние на коэффициенты убыточности.
Встроенное страхование
Одна из технологических тенденций иншуртеха – органичное встраивание страховых опций на различные платформы, агрегаторы и маркетплейсы. Хоть это и не что-то новое, встроенное страхование быстро набирает обороты. Крупные европейские иншуртех-компании, включая берлинскую Element Insurance и бельгийскую Qover, позволяют добавлять страховые виджеты на коммерческие сайты с помощью одной строки кода.
Конкуренция со стороны гигантов
Поскольку клиенты требуют более быстрых выплат и более справедливых цен, страховщики сталкиваются с растущей конкуренцией.
Некоторые производители и дистрибьюторы различных услуг создают и обслуживают свои собственные продукты по страхованию (например, Amazon и Tesla). Такое можно наблюдать во многих сферах: в частности, среди производителей различных технологий и турагентств.
Конкуренция подталкивает к инновациям, поэтому страховая сфера активно переходит в интернет. Тем не менее, это не предел для развития – цифровая среда требует постоянных улучшений продуктов для их адаптации под современные условия.
Больше полезной и интересной информации о страховании на нашем информационно-аналитическом ресурсе – Calmins.com!
NEO-волонтер Сергей Н.
Calmins.com ©
Источники: sifted.eu