Трансформация страховой отрасли: предложения и вызовы
Технологии развиваются с каждым днем, затрагивая отрасли от розничной торговли до производства различных товаров и даже страхования. Становится все более очевидным, что искусственный интеллект (ИИ), блокчейн и машинное обучение способны изменить будущее бизнеса и привычную жизнь людей.
Эти новшества уже применяются в страховой отрасли. Некоторые страховщики используют искусственный интеллект и машинное обучение для автоматизации некоторых частей процесса рассмотрения претензий и улучшения обслуживания клиентов. Блокчейн же применяется для обеспечения безопасности транзакций, выявления страхового мошенничества, предотвращения рисков и даже потенциального снижения стоимости полиса.
По мере распространения этих технологий страховая отрасль может стать более эффективной, точной и безопасной. По мере дальнейшего внедрения ИИ и других цифровых решений определенные преимущества получат как страховые компании, так и потребители.
Что такое искусственный интеллект?
Появление искусственного интеллекта (ИИ) – одно из важнейших событий цифровой эпохи. Это концепция, согласно которой компьютер может думать, учиться и выполнять многие задачи вместо человека. Машинное обучение – это конкретное применение ИИ, которое позволяет ему интерпретировать и анализировать данные.
Хотя ИИ может показаться футуристической концепцией, его использование уже вошло в нашу повседневную жизнь. Например, когда один из ваших любимых стриминговых сервисов (такие, как Netflix), рекомендует вам новое шоу для просмотра, основываясь на ваших предпочтениях. Это и есть действие искусственного интеллекта. Он также используется в ряде отраслей, включая здравоохранение, образование, финансовые услуги, электронную коммерцию и управление персоналом. В целом, большинство компаний, применяющих такую технологию, делают это для того, чтобы повысить эффективность своих бизнес-процессов и быстрее решать проблемы.
Например, в сфере здравоохранения многие больницы используют ИИ для составления индивидуальных планов лечения и прогнозирования вероятности повторной госпитализации пациентов. Банки внедряют ИИ для управления портфелями клиентов и выявления угроз кибербезопасности.
В последние годы страховая отрасль начала вводить искусственный интеллект и связанные с ним инструменты в деловую практику. Однако страховые компании гораздо медленнее запускают новые технологии по сравнению с некоторыми отраслями и поскольку страхование настолько многогранна, возможности ИИ и машинного обучения практически безграничны.
Искусственный интеллект и страхование
Искусственный интеллект постепенно используется в отрасли страхования. Существуют десятки процессов, которые могут быть значительно улучшены с помощью ИИ, и со временем все больше страховых компаний внедряют эту технологию в свой бизнес.
Ценообразование
Одним из наиболее перспективных путей совершенствования страховой отрасли с помощью ИИ является ценообразование. Так, страховые компании могут устанавливать более конкурентоспособные цены на свои полисы и персонализировать их для каждого клиента. Например, компания, специализирующаяся на страховании имущества, может использовать ИИ для получения информации о географическом положении человека, его семейном положении и вероятности подачи иска, чтобы установить адекватные тарифы.
Работа с претензиями
Страховые компании тратят много денег на персонал, занимающийся урегулированием претензий. Используя ИИ, страховщик может сократить расходы на наем персонала за счет автоматизации многих трудоемких процессов, связанных с управлением претензиями и выплатами. Время, необходимое для обработки, может сократиться с нескольких дней до нескольких часов или даже минут. Это также позволит компаниям предоставлять клиентам более персонализированные условия.
Обнаружение мошенничества
Количество заявлений, поданных страховщиками в правоохранительные органы, по поводу страховых мошенничеств становится меньше. Так, за 9 месяцев 2021 года было направлено около 7 150 заявлений на сумму 3,7 млрд рублей. Использование ИИ является эффективным способом выявления мошенничества и предотвращения рисков. Он может помочь страховым компаниям обнаружить отклонения в данных о страховых случаях и выявить ложную информацию, которую клиенты используют для получения более низкой премии или большей выплаты.
Внешние факторы
ИИ воздействует как на внутренние, так и на внешние факторы, которые влияют на работу страховых компаний. Он фиксирует поведение и тенденции, что позволяет страховщикам воспользоваться этими данными.
Одним из самых ярких примеров этого является искусственный интеллект и самоуправляемые автомобили. Автономные автомобили разрабатываются с учетом требований безопасности, поэтому можно предположить, что в идеальном мире будущего будет меньше дорожно-транспортных происшествий. Большинство машин на дорогах будут ездить сами. Но в мире, где практически не будет ДТП, полисы автострахования могут оказаться бесполезными. В этой ситуации страховым компаниям, возможно, придется пересмотреть свои цены и условия предоставления покрытия. Однако переход к повышению безопасности дорожного движения на основе искусственного интеллекта все еще является концепцией будущего.
В прошлом году в Москве произошло массовое ДТП с участием беспилотного автомобиля. Поскольку подобные столкновения продолжают происходить, автостраховщики думают над тем, как определить вину, предложить необходимые страховки и урегулировать претензии. Но страхование ответственности, скорее всего, останется стандартом.
По мере того, как ИИ и машинное обучение становятся все более доминирующими факторами в сфере страхования, цифровые компании по страхованию автомобилей (такие, как Metromile) или по страхованию жилья (такие, как Lemonade) могут стать более популярными.
Тенденции
Большинство людей согласятся с тем, что страховой отрасли не помешает толчок, и именно эту цель преследует внедрение искусственного интеллекта. В недалеком будущем технология может кардинально повлиять как на страховые компании, так и на людей, имеющих страховку. Вот некоторые из тенденций, которые можно ожидать в связи с тем, что ИИ накладывает свой отпечаток на сферу страхования.
Расширенная реальность: страховые компании могут использовать эту технологию для виртуального осмотра домов после подачи претензии или для изучения характеристик безопасности автомобиля перед тем, как назначить цену.
Достоверность данных: повышение точности данных, чтобы их можно было использовать для принятия более эффективных бизнес-решений. Это поможет страховым компаниям бороться с мошенничеством и выявлять потенциальные угрозы до их возникновения.
Бизнес без ограничений: ИИ способен помочь предприятиям лучше изучить привычки потребителей, дать ценные рекомендации и упростить процесс категоризации и продвижения их товаров. Это может помочь страховым компаниям расширить свои партнерские сети.
Интеллектуальные системы распределения: благодаря интеллектуальным системам распределения страховые компании смогут модернизировать свою ИТ-инфраструктуру. Это изменит ситуацию с мобильными приложениями, онлайн-инструментами и сделает использование веб-сайтов более удобным.
Почему будущее все еще кажется таким далеким?
Поскольку ИИ все еще является относительно новой технологией, существует некоторая неопределенность в отношении его способности улучшить опыт страховых компаний и их клиентов. Искусственный интеллект ни в коем случае не является совершенной системой − у него есть недостатки, над которыми программисты все еще работают. Давайте рассмотрим какие могут быть последствия от применения искусственного интеллекта в страховой отрасли.
Ценообразование: ранее писали, что искусственный интеллект собирает данные о поведенческих привычках. Например, компания медицинского страхования может взять данные о весе и физических нагрузках человека с его фитнес-трекера и назначить ему цену, основанную на предполагаемых рисках для здоровья.
Потеря работы: многие страховые компании заинтересованы в использовании искусственного интеллекта как способа сократить расходы на персонал. Но многие клиенты по-прежнему хотят общаться с живым агентом при подаче претензии или решении других важных вопросов. Если страховая отрасль перейдет на использование ИИ, это может привести к сокращению миллионов рабочих мест в экономике.
Вопросы конфиденциальности: ни для кого не секрет, что ваши личные данные, скорее всего, доступны где-то в облаке, независимо от того, используют их компании или нет. Однако многим людям не нравится, когда компании имеют расширенный доступ к их данным, даже если они используются для обеспечения более персонализированного опыта.
Несмотря на эти потенциальные проблемы, почти 80% руководителей страховых компаний считают, что ИИ изменит способы сбора информации и взаимодействия страховых компаний со своими клиентами. По данным McKinsey, международной консалтинговой компании, внедрение ИИ может повысить производительность процессов страхования и снизить операционные расходы на 40% к 2030 году. Однако необходимо провести дополнительные исследования, чтобы определить, насколько клиенты страховых компаний заинтересованы в появлении такой технологии.
Внедрение ИИ в работу российских страховщиков
Мы живем в эпоху, когда темпы развития технологий беспрецедентны. Это означает, что мы постоянно сталкиваемся с новыми технологиями и системами, которые улучшают нашу жизнь. Одним из наиболее перспективных направлений развития является искусственный интеллект, и он сейчас может значительно упростить нашу жизнь.
Если говорить о страховании, то искусственный интеллект и машинное обучение присутствуют практически на каждом этапе работы страховой компании, но его применение в России пока что не слишком распространено. Есть лишь несколько примеров того, как искусственный интеллект прочно вошел на рынок.
- «РЕСО-Гарантия» − оценка спроса на свои страховые продукты;
- «Тинькофф Страхование» − анализ риска клиентов;
- «Ренессанс страхование» − использование нейросетей для анализа фотографий страховых случаев;
- «Ингосстрах» − согласование услуг по ДМС;
- «Сбербанк Страхование» − чат-боты, распознающие сотни медицинских симптомов для записи клиентов к нужным врачам;
- «ВСК» − автоматическое распознавание повреждений в процесс онлайн урегулирования страховых случаев по КАСКО.
Масштабная реализация подобных систем требует значительных вложений капитала для разработки и поддержки, а также времени на обучение ИИ на основе реальных данных и построение необходимой инфраструктуры. В нынешних экономических реалиях подобные вложения могут быть сочтены нецелесообразными.
Также клиенты страховых компаний также должны быть готовы к развитию рынка в технологическом ключе. Серьезную роль играет страх утечки персональных данных, без которых невозможно внедрение машинного обучения на рынке страховых услуг.
Комментарии редакции
ИИ способен как никогда раньше изменить страховую отрасль как для страховщиков, так и для их клиентов. Последним может понравиться улучшенный пользовательский опыт и доступные тарифы. Страховые компании могут сэкономить деньги, автоматизировав многие процессы и ускорив их за счет применения искусственного интеллекта. Возможности ИИ безграничны, и со временем мы увидим еще больше позитивных улучшений из-за его внедрения в разные рабочие процессы.
Больше важных и интересных новостей из сферы страхования на нашем информационно-аналитическом ресурсе Calmins.com!
NEO-волонтер Lilit
Calmins.com ©
Источники: research.aimultiple.com, zfort.com.ua, calmins.com, национальныепроекты.рф, iot.ru
