Как искусственный интеллект может улучшить работу страховых компаний

Трансформация страховой отрасли: предложения и вызовы

Технологии развиваются с каждым днем, затрагивая отрасли от розничной торговли до производства различных товаров и даже страхования. Становится все более очевидным, что искусственный интеллект (ИИ), блокчейн и машинное обучение способны изменить будущее бизнеса и привычную жизнь людей.

Эти новшества уже применяются в страховой отрасли. Некоторые страховщики используют искусственный интеллект и машинное обучение для автоматизации некоторых частей процесса рассмотрения претензий и улучшения обслуживания клиентов. Блокчейн же применяется для обеспечения безопасности транзакций, выявления страхового мошенничества, предотвращения рисков и даже потенциального снижения стоимости полиса.

По мере распространения этих технологий страховая отрасль может стать более эффективной, точной и безопасной. По мере дальнейшего внедрения ИИ и других цифровых решений определенные преимущества получат как страховые компании, так и потребители.

Как искусственный интеллект может улучшить работу страховых компаний

Что такое искусственный интеллект?

Появление искусственного интеллекта (ИИ) – одно из важнейших событий цифровой эпохи. Это концепция, согласно которой компьютер может думать, учиться и выполнять многие задачи вместо человека. Машинное обучение – это конкретное применение ИИ, которое позволяет ему интерпретировать и анализировать данные.

Хотя ИИ может показаться футуристической концепцией, его использование уже вошло в нашу повседневную жизнь. Например, когда один из ваших любимых стриминговых сервисов (такие, как Netflix), рекомендует вам новое шоу для просмотра, основываясь на ваших предпочтениях. Это и есть действие искусственного интеллекта. Он также используется в ряде отраслей, включая здравоохранение, образование, финансовые услуги, электронную коммерцию и управление персоналом. В целом, большинство компаний, применяющих такую технологию, делают это для того, чтобы повысить эффективность своих бизнес-процессов и быстрее решать проблемы.

Например, в сфере здравоохранения многие больницы используют ИИ для составления индивидуальных планов лечения и прогнозирования вероятности повторной госпитализации пациентов. Банки внедряют ИИ для управления портфелями клиентов и выявления угроз кибербезопасности.

В последние годы страховая отрасль начала вводить искусственный интеллект и связанные с ним инструменты в деловую практику. Однако страховые компании гораздо медленнее запускают новые технологии по сравнению с некоторыми отраслями и поскольку страхование настолько многогранна, возможности ИИ и машинного обучения практически безграничны.

Искусственный интеллект и страхование

Искусственный интеллект постепенно используется в отрасли страхования. Существуют десятки процессов, которые могут быть значительно улучшены с помощью ИИ, и со временем все больше страховых компаний внедряют эту технологию в свой бизнес.

Ценообразование

Одним из наиболее перспективных путей совершенствования страховой отрасли с помощью ИИ является ценообразование. Так, страховые компании могут устанавливать более конкурентоспособные цены на свои полисы и персонализировать их для каждого клиента. Например, компания, специализирующаяся на страховании имущества, может использовать ИИ для получения информации о географическом положении человека, его семейном положении и вероятности подачи иска, чтобы установить адекватные тарифы.

Работа с претензиями

Страховые компании тратят много денег на персонал, занимающийся урегулированием претензий. Используя ИИ, страховщик может сократить расходы на наем персонала за счет автоматизации многих трудоемких процессов, связанных с управлением претензиями и выплатами. Время, необходимое для обработки, может сократиться с нескольких дней до нескольких часов или даже минут. Это также позволит компаниям предоставлять клиентам более персонализированные условия.

Обнаружение мошенничества

Количество заявлений, поданных страховщиками в правоохранительные органы, по поводу страховых мошенничеств становится меньше. Так, за 9 месяцев 2021 года было направлено около 7 150 заявлений на сумму 3,7 млрд рублей. Использование ИИ является эффективным способом выявления мошенничества и предотвращения рисков. Он может помочь страховым компаниям обнаружить отклонения в данных о страховых случаях и выявить ложную информацию, которую клиенты используют для получения более низкой премии или большей выплаты.

Внешние факторы

ИИ воздействует как на внутренние, так и на внешние факторы, которые влияют на работу страховых компаний. Он фиксирует поведение и тенденции, что позволяет страховщикам воспользоваться этими данными.

Одним из самых ярких примеров этого является искусственный интеллект и самоуправляемые автомобили. Автономные автомобили разрабатываются с учетом требований безопасности, поэтому можно предположить, что в идеальном мире будущего будет меньше дорожно-транспортных происшествий. Большинство машин на дорогах будут ездить сами. Но в мире, где практически не будет ДТП, полисы автострахования могут оказаться бесполезными. В этой ситуации страховым компаниям, возможно, придется пересмотреть свои цены и условия предоставления покрытия. Однако переход к повышению безопасности дорожного движения на основе искусственного интеллекта все еще является концепцией будущего.

В прошлом году в Москве произошло массовое ДТП с участием беспилотного автомобиля. Поскольку подобные столкновения продолжают происходить, автостраховщики думают над тем, как определить вину, предложить необходимые страховки и урегулировать претензии. Но страхование ответственности, скорее всего, останется стандартом.

По мере того, как ИИ и машинное обучение становятся все более доминирующими факторами в сфере страхования, цифровые компании по страхованию автомобилей (такие, как Metromile) или по страхованию жилья (такие, как Lemonade) могут стать более популярными.

Тенденции

Большинство людей согласятся с тем, что страховой отрасли не помешает толчок, и именно эту цель преследует внедрение искусственного интеллекта. В недалеком будущем технология может кардинально повлиять как на страховые компании, так и на людей, имеющих страховку. Вот некоторые из тенденций, которые можно ожидать в связи с тем, что ИИ накладывает свой отпечаток на сферу страхования.

Расширенная реальность: страховые компании могут использовать эту технологию для виртуального осмотра домов после подачи претензии или для изучения характеристик безопасности автомобиля перед тем, как назначить цену.

Достоверность данных: повышение точности данных, чтобы их можно было использовать для принятия более эффективных бизнес-решений. Это поможет страховым компаниям бороться с мошенничеством и выявлять потенциальные угрозы до их возникновения.

Бизнес без ограничений: ИИ способен помочь предприятиям лучше изучить привычки потребителей, дать ценные рекомендации и упростить процесс категоризации и продвижения их товаров. Это может помочь страховым компаниям расширить свои партнерские сети.

Интеллектуальные системы распределения: благодаря интеллектуальным системам распределения страховые компании смогут модернизировать свою ИТ-инфраструктуру. Это изменит ситуацию с мобильными приложениями, онлайн-инструментами и сделает использование веб-сайтов более удобным.

Почему будущее все еще кажется таким далеким?

Поскольку ИИ все еще является относительно новой технологией, существует некоторая неопределенность в отношении его способности улучшить опыт страховых компаний и их клиентов. Искусственный интеллект ни в коем случае не является совершенной системой − у него есть недостатки, над которыми программисты все еще работают. Давайте рассмотрим какие могут быть последствия от применения искусственного интеллекта в страховой отрасли.

Ценообразование: ранее писали, что искусственный интеллект собирает данные о поведенческих привычках. Например, компания медицинского страхования может взять данные о весе и физических нагрузках человека с его фитнес-трекера и назначить ему цену, основанную на предполагаемых рисках для здоровья.

Потеря работы: многие страховые компании заинтересованы в использовании искусственного интеллекта как способа сократить расходы на персонал. Но многие клиенты по-прежнему хотят общаться с живым агентом при подаче претензии или решении других важных вопросов. Если страховая отрасль перейдет на использование ИИ, это может привести к сокращению миллионов рабочих мест в экономике.

Вопросы конфиденциальности: ни для кого не секрет, что ваши личные данные, скорее всего, доступны где-то в облаке, независимо от того, используют их компании или нет. Однако многим людям не нравится, когда компании имеют расширенный доступ к их данным, даже если они используются для обеспечения более персонализированного опыта.

Несмотря на эти потенциальные проблемы, почти 80% руководителей страховых компаний считают, что ИИ изменит способы сбора информации и взаимодействия страховых компаний со своими клиентами. По данным McKinsey, международной консалтинговой компании, внедрение ИИ может повысить производительность процессов страхования и снизить операционные расходы на 40% к 2030 году. Однако необходимо провести дополнительные исследования, чтобы определить, насколько клиенты страховых компаний заинтересованы в появлении такой технологии.

Внедрение ИИ в работу российских страховщиков

Мы живем в эпоху, когда темпы развития технологий беспрецедентны. Это означает, что мы постоянно сталкиваемся с новыми технологиями и системами, которые улучшают нашу жизнь. Одним из наиболее перспективных направлений развития является искусственный интеллект, и он сейчас может значительно упростить нашу жизнь.

Если говорить о страховании, то искусственный интеллект и машинное обучение присутствуют практически на каждом этапе работы страховой компании, но его применение в России пока что не слишком распространено. Есть лишь несколько примеров того, как искусственный интеллект прочно вошел на рынок.

  • «РЕСО-Гарантия» − оценка спроса на свои страховые продукты;
  • «Тинькофф Страхование» − анализ риска клиентов;
  • «Ренессанс страхование» − использование нейросетей для анализа фотографий страховых случаев;
  • «Ингосстрах» − согласование услуг по ДМС;
  • «Сбербанк Страхование» − чат-боты, распознающие сотни медицинских симптомов для записи клиентов к нужным врачам;
  • «ВСК» − автоматическое распознавание повреждений в процесс онлайн урегулирования страховых случаев по КАСКО.

Масштабная реализация подобных систем требует значительных вложений капитала для разработки и поддержки, а также времени на обучение ИИ на основе реальных данных и построение необходимой инфраструктуры. В нынешних экономических реалиях подобные вложения могут быть сочтены нецелесообразными.

Также клиенты страховых компаний также должны быть готовы к развитию рынка в технологическом ключе. Серьезную роль играет страх утечки персональных данных, без которых невозможно внедрение машинного обучения на рынке страховых услуг.

Комментарии редакции

Автор статьи calmins: Лилит А.
Автор: Лилит А.

ИИ способен как никогда раньше изменить страховую отрасль как для страховщиков, так и для их клиентов. Последним может понравиться улучшенный пользовательский опыт и доступные тарифы. Страховые компании могут сэкономить деньги, автоматизировав многие процессы и ускорив их за счет применения искусственного интеллекта. Возможности ИИ безграничны, и со временем мы увидим еще больше позитивных улучшений из-за его внедрения в разные рабочие процессы.

Больше важных и интересных новостей из сферы страхования на нашем информационно-аналитическом ресурсе Calmins.com!

NEO-волонтер Lilit

Calmins.com ©

Источники: research.aimultiple.com, zfort.com.ua, calmins.com, национальныепроекты.рф, iot.ru

Подписаться
Уведомить о
guest

0 комментариев
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
Это тоже очень интересная статья
Российский страховой рынок и Insurtech
Читать
Российский страховой рынок и Insurtech
Страховые компании вкладывают средства в insurtech стартапы для развития необходимых им технологий Insurtech (сочетание слов «страхование» и «технология»)…
Insurtech Zego: доставки продуктов застрахована
Читать
Insurtech Zego: доставка продуктов застрахована
Страховка электровелосипедов и мопедов на индивидуальных условиях Британский стартап страховщик Zego, который базируется в Лондоне, является поставщиком услуг…