Как изменились продукты ИСЖ в марте 2022 года

В марте 2022 года с учетом новых реалий на рынке появились новые продукты страхования жизни. Их ключевая особенность – достаточно высокая доходность. При этом некоторые страховщики сократили срок их действия с 3-5 лет до 1 года. Таким образом, они могут предложить доходность на уровне депозитов крупных банков. Однако, и здесь есть свои нюансы – вложения в подобные продукты не гарантируются государством.

Изменения в условиях продуктов по Инвестиционному страхованию жизни (ИСЖ)

В марте страховые компании начали предлагать новые полисы инвестиционного страхования жизни. Так, например, ООО СК “Росгосстрах Жизнь”, ООО “АльфаСтрахование-Жизнь” и ООО “СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ” выпустили комбинированные страховые продукты со ставкой 10,6-13,5% годовых. Также изменились сроки действия договоров – их сократили до 12-18 месяцев (раньше: 3-5 лет). Минимальный взнос по таким продуктам составляет от 30 до 50 тыс. рублей. Клиенту выплачивают проценты по окончании срока страхования.

Как изменились продукты ИСЖ в марте 2022 года

Отметим, что доходность по новым полисам страхования ИСЖ сегодня можно сравнить со вкладами на аналогичный срок, которые предлагают банки. Например, депозиты в Сбербанке на срок до года позволяют получить 12% годовых, в ВТБ – 13,7%, в Газпромбанке – чуть больше 12%.

Онлайн-издание “Коммерсантъ” со ссылкой на свои источники сообщает, что доход по таким полисам достигается за счет инвестирования в облигации федерального займа, а также депозиты крупных банков. В продвижении новых предложений участвуют ВТБ, Альфа-банк, Газпромбанк, Почта-банк, МТС-банк, ОТП-банк, “Зенит”.

Зампред правления банка “Зенит” Наталья Тутова заявляет, что новые продукты оказались востребованными, так как люди заинтересованы в создании финансовой подушки безопасности. При этом в ВТБ говорят, что появление краткосрочных полисов ИСЖ связано с изменениями на рынке и образовавшимся спросом на краткосрочные продукты. В Почта-банке отметили, что спрос на инвестиционное страхование сравним с тем, что можно увидеть с депозитами. Также они добавили, что за первую неделю продаж нового продукта было оформлено около 5 тысяч таких договоров.

Что следует изменить в продуктах ИСЖ

Директор по рейтингам страховых компаний агентства НКР Евгений Шарапов называет появление новых программ страхования реакцией на возникшие потребности страхователей. По словам эксперта, в нынешних условиях у клиентов возникают определенные трудности с планированием на более долгий срок. Он считает, что подход страховщиков к расчету тарифов при долгосрочном страховании требует пересмотра – это делает их накопительные продукты менее привлекательными при долгосрочном планировании.

При этом вице-президент ВСС Виктор Дубровин отмечает, что “потребность людей в защитных и накопительных финансовых инструментах, с высоким уровнем гарантий по продукту и эмитенту, наличием дополнительных сервисов сохраняется“.

Генеральный директор ООО “СК “Ингосстрах-Жизнь” Владимир Черников считает, что “ИСЖ – продукт высокого качества. Он специфичен и скорее интересен для клиентов с большим количеством денежных средств“.

По словам управляющего директора ООО СК “Сбербанк страхование жизни” Евгения Щекланова, основной аргумент в сторону покупки полиса ИСЖ – “необходимость в диверсификации портфеля инвестиций. Людям требуется создавать финансовую подушку. Жить с одним депозитом – это не всегда правильно. Также важна рисковая начинка. Кроме того, хороший аргумент в пользу ИСЖ – это хороший продукт для тех, кто решает попробовать себя в инвестициях, ведь сразу идти на рынок инвестиций рискованно“.

Тем не менее, стоит понимать, что банковские вклады и инвестиционное страхование жизни – это разные финансовые инструменты. Они работают на разных условиях и предоставляются разными организациями. Между ними также имеются отличия в законодательном регулировании. Так, например, инвестиционное страхование не гарантируется государством в отличие от депозитов. На данный момент регулятор активно занимается борьбой с мисселингом, запрещая страховщикам предлагать ИСЖ под видом депозита. При высокой ключевой ставке ЦБ РФ – 14% (ранее 20%, а затем 17%) продукты с гарантированным доходом становятся более привлекательными для клиентов. Однако в условиях более напряженного использования финансовых инструментов при упаковке страховых продуктов по инвестиционному страхованию жизни это достаточно трудно осуществить.

Комментарии редакции

Эксперт страхового рынка Лебедев Денис
Эксперт: Лебедев Денис

Новые предложения страховых компаний позволяют клиентам оформить кратковременные полисы ИСЖ, но с более привлекательной доходностью. Из-за высокой предлагаемой доходности они сравнялись (либо приблизились по своим ставкам) с депозитами, однако между этими финансовыми инструментами есть отличия.

Вполне вероятно, что новые продукты инвестиционного страхования смогут заинтересовать большее число людей, однако, более длительный срок таких продуктов ограничивает их применение и покупку клиентами в условиях неопределенности. Тем не менее, они дают потребителю возможности получать прогнозируемый доход на более длительном периоде времени, тем более что Центробанк постепенно снижает ключевую ставку и возвращает все в привычное для клиента русло.

Важно отметить, что страховые продукты ИСЖ сроком от 5 лет позволяют вернуть НДФЛ для взноса до 120 000 рублей в год, что дополнительно повышает привлекательность таких программ.

Напомним, что в марте также вступило в силу Указание ЦБ 5968-У, которое значительно переработало условия по полисам НСЖ и ИСЖ. Центробанк ведет активную борьбу с мисселингом, поэтому обязал страховщиков детально разъяснять клиентам все особенности продуктов страхования жизни. Кроме того, страховые компании теперь также предлагают “life” страховки по новым правилам. Обо всех нововведениях читайте в экспертной статье Как изменятся продукты по страхованию жизни в 2022 году.

В дальнейшем мы планируем более подробно рассмотреть новые программы по ИСЖ от страховых компаний, которые будут полезны клиентам и помогут сохранить накопления уже в новых условиях.

Обновление информации по рынку России, страхование вчера, сегодня и завтра в рубриках Анализ рынка и Авторские статьи.

Страхование сегодня, анализ рынка и прогнозы на информационно-аналитическом ресурсе Calmins.com – обдуманное страхование!

Статья одобрена экспертом страхового рынка Денисом Лебедевым 

Calmins.com ©

Источники: kommersant.ru

Подписаться
Уведомить о
guest
3 комментариев
Старые
Новые Популярные
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
Олеся
Олеся
1 месяц назад

Новые реалии – новые продукты.
Это хорошо, на мой взгляд, народ сейчас более осознанно стал подходить к страхованию жизни и здоровья

Анна
Анна
1 месяц назад

Лично я верю в исж на долгий срок. Нет смысла инвестировать 20 тысяч на 1 год. На самом деле, не совсем понимаю, зачем на это идут банки, ведь задача исж это долгоиграющие деньги, иначе это просто депозит

Михаил
Михаил
1 месяц назад

обещают неплохие доходности, но какой-то сложный продукт для обычных людей. не для всех подойдёт. нсж попроще будет

Это тоже очень интересная статья