Как оформляется самый дорогой полис ОСАГО?

Кто заплатит за ОСАГО больше всех?

Молодые водители и иные клиенты, подпадающие под категорию «убыточных», будут покупать обязательную автогражданку за большие деньги.

Специалисты посчитали, что если водитель попадает во все категории с повышающими коэффициентами, то страховка для него будет стоить 72 000 рублей.

Новые тарифы по ОСАГО вступили в силу 9 января 2022 года, а кроме этого, изменились и региональные коэффициенты, и коэффициенты по возрасту и стажу водителя. Ожидается, что к апрелю заработает новый расчет коэффициента бонус-малус – показателя безаварийного вождения.

Как рассчитывается стоимость ОСАГО?

После тарифной реформы страховщики стали применять индивидуальные тарифы, появилась возможность еще более детально подходить к расчету стоимости полиса для водителей из разных категорий. Цены для водителей, составляющих группу риска, увеличились. В ее состав входят: автомобилисты без опыта, водители с агрессивной манерой вождения или водители, часто попадающие в аварии.

Давайте разберемся, каким образом складывается стоимость полиса. Она получается путем умножения базового тарифа на коэффициенты:

БТ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС , где

БТ (Базовый тариф): для физлиц в дельте от 2471 до 5436 рублей.

КТ (Территориальный коэффициент): в дельте от 0,64 до 1,88.

КБМ (Коэффициент бонус-малус): до апреля 2022 года – от 0,6 до 2,45. Чем стаж безаварийной езды больше, тем скидка выше, при получении прав он равен 1.

КВС (Коэффициент возраста и стажа): в дельте от 0,83 до 2,27

КО (Коэффициент ограничения, зависит от числа водителей авто): 1 или 1,94. Если страховка открытая или есть список включенных в полис водителей, значение меняется.

КМ (Коэффициент мощности двигателя): в дельте от 0,6 до 1,6. Чем больше лошадиных сил у авто, тем коэффициент выше.

КС (Коэффициент сезонности, зависит от того, сколько месяцев в году используется авто): в дельте от 0,5 до 1.

Кроме вышеперечисленных, существует коэффициент для авто, зарегистрированных за рубежом, но эксплуатирующихся на территории РФ, а также для автомобилей, приобретенных в одном регионе, но зарегистрированных в другом.

В каком регионе покупать ОСАГО не выгодно?

Страховые компании имеют право вводить собственные коэффициенты, которые также влияют на стоимость полиса.

Давайте выясним, в каких регионах введено максимальное количество коэффициентов, вследствие которых обязательная страховка будет стоить баснословных денег.

Самый высокий территориальный коэффициент на уровне 1,88 установлен в Мурманске и Челябинске. Максимальный коэффициент по стажу и возрасту присваивается молодым автомобилистам от 16 до 21 года с опытом вождения до года – 2,27, а для неопытных водителей, у которых еще нет истории КБМ, он равен 1. В апреле планируется поднять его до 1,17. Также на цену оказывает влияние число водителей.

Пример расчета:

Страховка по числу допущенных лиц к управлению будет без ограничений, коэффициент 1,94, мощность автомобиля от 150 л.с. умножаем стоимость полиса еще на 1,6, применяем коэффициент сезонности 1, если автомобиль используется круглогодично. Итого, договор обойдется вам примерно в 72 тысячи рублей. Если убрать из расчета открытую страховку, то заплатить нужно будет почти в 2 раза ниже, примерно 37 тысяч рублей. Такие расценки относятся к водителям-новичкам без стажа вождения с мощным автомобилем в городе Мурманск и неограниченным числом водителей, которые могут эксплуатировать машину. С апреля водителю с небольшим опытом вождения, но часто попадающим в ДТП (самый большой коэффициент бонус-малус сейчас равен 2,45, с апреля он будет равен 3,92).

Следует также отметить, что в соответствии с Федеральным законом от 25.04.2002 N 40-ФЗ (ред. от 06.12.2021) “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств”, максимальный размер страховой премии по полису автогражданки не может превышать максимальное значение базовой ставки страховых тарифов, установленное Банком России для соответствующего транспортного средства, скорректированное с учетом коэффициентов страховых тарифов, установленных в соответствии с подпунктами “а” – “д” пункта 3 настоящей статьи.

Комментарии редакции и рекомендации

Мы посмотрели, что начинающим водителям оформлять страховку на автомобиль на севере страны крайне дорого, даже 37 тысяч – несоразмерная цена обязательной автогражданки. Стоимость обязательного страхования, предусмотренного законом, должна быть доступна всем желающим. Таким образом, неадекватные цены будут провоцировать продажу и покупку «левых» полисов или вовсе люди откажутся от страхования, так как не смогут оплатить покупку.

Для того, чтобы стоимость полиса снижалась и была доступна, мы рекомендуем вам:

1. Соблюдать ПДД;
2. Не использовать агрессивную манеру вождения;
3. Покупать страховку в соответствии с эксплуатацией автомобиля – на сезон или на год;
4. Пользоваться сайтами – агрегаторами страховок, где появляются предложения от разных СК и можно выбрать наиболее подходящее;
5. Не покупать ОСАГО с неограниченным числом лиц, допущенных к управлению. Если вы начинающий водитель, то в качестве альтернативы можно оформить полис на вашего старшего родственника/друга, а вас вписать в полис из экономических соображений.

Касаемо расценок и тарифов по регионам мы рекомендуем вам к прочтению статью В регионах РФ резко выросли цены на ОСАГО, а также актуальный материал Получится ли избавиться от мошенничества с ОСАГО.

Больше полезной и интересной информации в сфере авто и финансов и страхования на нашем информационно-аналитическом ресурсе – Calmins.com!

NEO-волонтер Татьяна П.

Calmins.com ©

Источник: autonews.ru, consultant.ru