Как получить компенсацию по ОСАГО, если страховщика лишили лицензии?

Все водители в России обязаны оформить полис ОСАГО, чтобы передвигаться на автомобиле. Бывают такие ситуации, когда человек приобрел страховку в той или иной компании, а через некоторое время ее лишили лицензии. Так, по итогам 2021 г. «в живых» осталось 147 компаний из 160. Регулятор (Центральный Банк) ведёт строгий учёт таких компаний, а вся информация – в открытом доступе.

6 апреля 2022 было опубликовано решение об отзыве лицензии у СК «Паритет-СК», а днём ранее – у АО «Чрезвычайная страховая компания». Но это не значит, что ранее проданные полисы ОСАГО автоматически перестают действовать. Как получить компенсацию, если страховщик лишён разрешения на осуществление деятельности? Кто должен платить? Разбираемся.

Как получить компенсацию по ОСАГО, если страховщика лишили лицензии?

У страховщика забрали лицензию: что делать пострадавшему

Как известно, полис ОСАГО в значительной сумме покрывает убытки потерпевшего в ДТП. Но лишь в том случае, если у виновника страховка тоже была действительной. Следовательно, пострадавшему придётся выполнить обычную последовательность действий:

  1. Оформить ДТП, вызвав полицию (лучше обойтись без европротокола);
  2. Изготовить фототаблицу с места аварии (в определённых вариантах может пригодиться);
  3. Получить справку о ДТП, где будет указано лицо, ответственное за причинённый вред;
  4. Обратиться за выплатами к «своему» страховщику;
  5. При необходимости – провести оценку повреждений (нужно сделать до последующего ремонта).

Дальнейшие действия зависят от того, в каком состоянии находится компания, у которой отозвали лицензию. Вариантов может быть несколько:

  1. Продавать новые страховки нельзя, но выплаты по старым полисам производятся. В этом случае пострадавший получит компенсацию в полном объёме. Оценка убытков также может быть произведена за счёт страховщика или покрыта им.
  2. Компания ушла в банкротство. Нужно обратиться за возмещением убытков напрямую к страховщику, у которого покрыта ответственность причинителя вреда (т.е. в страховую виновника).

Таким образом, в большинстве случаев пострадавший получит возмещение либо от своей компании, либо от виновника. После фиксации повреждений и их оценки можно производить ремонт.

Что делать, если и у второй страховой компании отозвали лицензию?

Редко, но бывает ситуация, когда и второй субъект страхования лишился специального разрешения. В этом случае убытки должны возмещаться за счёт средств РСА. Обратиться в организацию можно с письменной претензией, изложив обстоятельства отказа в выплатах в связи с отзывом лицензий и последующим банкротством обеих компаний.

Становиться в очередь кредиторов лишено практического смысла. Во-первых, вероятнее всего денежных средств не хватит на удовлетворение всех требований. Во-вторых, предусмотрен иной порядок возмещения вреда, поэтому в постановке в очередь кредиторов может быть отказано.

telegram

Право на обращение напрямую в РСА при отзыве лицензий у обоих страховщиков прописано в п.29 Постановления Пленума ВС РФ от 26.12.2017 N 58. На данный документ можно ссылаться при возникновении спорных ситуаций, а сами суды руководствуются именно им.

У страховщика забрали лицензию: будет ли отвечать виновник?

Ещё один важный вопрос – это гипотетическая ответственность причинителя вреда. Как быть, если он купил полис, но страховщик лишён лицензии? В этом случае пострадавшему тоже придётся пройти аналогичный путь. Сначала – фиксация аварии и получение справки, потом – обращение в свою компанию.

Выплаты будут произведены из средств страховщиков, а сам виновник не должен отвечать за последствия в пределах страховой суммы. Если же, как и в вышеуказанной ситуации, обанкротятся обе компании, нужно обращение напрямую в РСА

Предусмотрены ли лимиты при прямом обращении в РСА?

Ограничения на максимальные суммы возмещения вреда такие же, как и обычных выплатах по ДТП. Всё, что сверх лимита, необходимо взыскивать с причинителя вреда. Как правило, в судебном порядке (претензионная часть при этом необязательна, но желательна).

Можно ли идти в суд и в каком случае?

По всем страховым спорам предусмотрено досудебное урегулирование претензий. Это значит, что пострадавшей стороне сначала необходимо обратиться либо в компанию, либо напрямую в РСА. И лишь если получен отрицательный ответ на требование об удовлетворении убытков (либо заявление оставлено без ответа), можно идти в суд.

Некоторые юристы советуют обратиться с иском напрямую к виновнику ДТП. Такой вариант – преждевременный, поскольку основную часть убытков по большинству аварий всё равно возмещает страховщик. Поэтому компанию (её правопреемника или РСА) в любом случае привлекут к участию как соответчика.

ОСАГО калькулятор

Предварительное обращение к страховщику не требуется, если взыскивается:

  • компенсация морального вреда (если причинены телесные повреждения из-за ДТП);
  • убытки (например, если автомобиль использовался в коммерческих целях, а вследствие аварии упущена выгода);
  • утрата товарного вида (расходы, необходимые на приведение машину в состояние, которое было до ДТП).

Резюме. Отзыв лицензии СК не лишает права на выплаты

Итак, в законодательстве предусмотрен подробный алгоритм действий, если страховщика лишили лицензии. Во-первых, авария должна быть зафиксирована в общем порядке. Желательно самому сделать фототаблицу с повреждениями и обстоятельствами аварии. Во-вторых, сразу нужно обратиться в свою компанию (даже если она ликвидируется).

После того, как получен отказ в возмещении убытков – к страховщику причинителя вреда. Если же и он лишён лицензии, остаётся обращаться за выплатами из фонда РСА. Лишь после отказа Союза можно идти в суд, и подобные дела нельзя назвать простыми.

Оставайтесь с нами и читайте больше о российском рынке страхования на информационно-аналитическом ресурсе Calmins.com

NEO-волонтер A1

Calmins.com ©

Источники: banki.ru, cbr.ru, pravo.ru

Подписаться
Уведомить о
guest

0 комментариев
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
Это тоже очень интересная статья
Нужно ли возить с собой полис ОСАГО?
Читать
Нужно ли возить с собой полис ОСАГО?
Зачем нужен полис ОСАГО? Полис ОСАГО (обязательное страхование автогражданской ответственности) – это документ, необходимый для управления транспортным средством…
Аварийный комиссар - кто это?
Читать
Аварийный комиссар – кто это?
Суть профессии аварийного комиссара Понятие «аварийный комиссар» пришло в автострахование из морского права, по которому он защищает интересы…
Страхование частной коллекции предметов искусства: что нужно знать
Читать
Страхование частной коллекции предметов искусства: что нужно знать
Актуальность защиты предметов искусства наблюдается не только государственными организациями, занимающимися сбором, изучением и сохранением культурного наследия, но также…