Как получить компенсацию УТС по полису ОСАГО?

Если автолюбитель попадает в аварию имея при себе полис ОСАГО, Российский союз автостраховщиков (РСА) возместит полученные убытки. Однако не все автомобилисты знают, что после попадания в ДТП они имеют право на возмещение убытков по ОСАГО помимо всего прочего и за утрату товарной стоимости автомобиля. В данной статье мы рассмотрим, что это такое и как рассчитать сумму подобного ущерба.

Что такое УТС и как за нее получить компенсацию?

После попадания машины в ДТП её ценность на вторичном рынке значительно снижается. Никто не хочет покупать битый автомобиль по той же цене, по которой можно приобрести машину без повреждений. Но что в таком случае делать людям, в авто которых не по их вине въехал другой водитель? Выходит, что из-за чужой невнимательности на дороге стоимость транспортного средства становится ниже. В таком случае у водителя есть возможность получить дополнительную компенсацию.

Таким образом, УТС – это уменьшение цены на транспортное средство в связи с его починкой после попадания в дорожно-транспортное происшествие. Либо еще можно сказать, что УТС – это определенная разница в цене двух полностью идентичных автомобилей на рынке. Для начала берется одно ТС, которое никогда не получало повреждений в ДТП. После этого его сравнивают с другим, которое ранее уже приходилось ремонтировать после аварии.

К утрате товарной стоимости относят следующие случаи:

• когда был поврежден внешний вид корпуса автомобиля: отбита краска, отколота часть корпуса;
• снижение прочности узлов авто и прочих деталей;
• ухудшение технических характеристик машины.

В №40-ФЗ “Об ОСАГО” не прописана необходимость выплаты компенсации за снижение стоимости транспортного средства вследствие ДТП. Однако Пленум Верховного Суда в конце 2017 года опубликовал постановление, согласно которому утрату товарной стоимости приравнивают к полноценному материальному ущербу. Таким образом, ее также необходимо возместить.

Запросить компенсацию УТС по ОСАГО можно сверх обычного покрытия. То есть, если вы являетесь пострадавшей стороной в аварии, вам обязательно возместят средства на ремонт (либо страховщик проведет ремонт самостоятельно), но также можно затребовать дополнительную сумму.

Стоит отметить, что для каждого автомобиля размер компенсации будет отличаться. Он полностью зависит от размера полученного ущерба и характера проведенных ремонтных работ. Тем не менее даже при небольших повреждениях УТС может быть оценена в значительную сумму. Она вполне может достигать 10% от рыночной цены на авто.

Давайте рассмотрим при каких условиях можно получить страховое возмещение за УТС по полису обязательной “автогражданки”.

Кто может получить компенсацию за УТС?

Перед тем как говорить о расчёте ущерба, необходимо отметить, что не у каждого водителя есть возможность получить компенсацию по УТС. Существует ряд требований, которые должны соблюдаться. Давайте же их рассмотрим:

1. Подать запрос на компенсацию УТС по полису обязательной “автогражданки” может только пострадавший в ДТП. Виновнику аварии возмещение не положено.
2. Если у виновника аварии нет действующего полиса ОСАГО (забыл продлить, вовсе не оформлял или ездит с поддельным), вы не сможете получить компенсацию. Однако, не все потеряно. В таком случае получится взыскать денежные средства с виновника напрямую через суд.
3. Если автомобиль был повреждено еще до ДТП, в возмещении вам также откажут.
4. Автомобиль не должен быть в эксплуатации более 5 лет (актуально для иностранных моделей авто) или до 3 лет (для машин российского производства).
5. Эксплуатационный износ не должен превышать 35%.
6. Компенсация выплачивается согласно лимитам, установленных законом. Максимальный размер выплаты при ущербе имуществу – 400 тыс. рублей. Однако, ситуация может несколько отличаться, если у вас дополнительно к ОСАГО оформлен полис ДСАГО (добровольного страхования автогражданской ответственности). Данная страховка позволяет расширить лимиты за дополнительную плату.
7. Компенсация за снижение товарной стоимости не должна была осуществляться ранее.
8. Выплата за УТС может осуществляться в том числе по полису КАСКО. Если в вашем договоре прописан соответствующий риск, вам положена выплата даже в том случае, если у виновника не было полиса обязательного страхования автогражданской ответственности.

Таким образом, в большинстве случаев возмещение за снижение цены актуально лишь для нового транспорта. Также важной деталью является роль водителя в ДТП.

У кого требовать компенсацию по УТС?

Чтобы получить страховое возмещение, необходимо обратиться в свою страховую компанию. Для этого вам нужно подать заявление с просьбой возмещения утраты товарной стоимости. Но предварительно вам потребуется провести независимую экспертизу автомобиля в оценочной компании. Результаты работы специалиста по расчету полученного ущерба потребуется прикрепить к заявлению.

Однако такая возможность есть только в том случае, если у виновника есть действующий полис ОСАГО. В противном случае необходимо требовать компенсацию у самого виновника аварии на общих основаниях, предусмотренных российским законодательством.

Возможен ещё один вариант получения компенсации по данному виду ущерба. Если ваше авто застраховано по программе КАСКО, вы также можете обратиться к страховщику за возмещением.

Если ваш случай удовлетворяет всем вышеперечисленным условиям, но страховая компания отказывает в возмещении по ОСАГО, не стоит отчаиваться. Ситуация, конечно, неприятная, но совсем не безнадёжна. В таком случае потребуется обратиться в суд. В данной ситуации суд практически всегда становится на сторону пострадавшего, в связи с этим страховая компания обязана будет возместить убытки. Кроме того, они уплатят 50% штраф от присужденной суммы, а также вынуждены будут покрыть все расходы, связанные с судебным делом.

Если ваш автомобиль подпадает под все необходимые условия, а страховщик отказывает в выплате, обязательно стоит идти до конца. Тем не менее подобные ситуации – это большая редкость. В практике страховщиков в целом нечасто встречаются случаи с компенсацией УТС, однако практически всегда водитель без каких-либо проблем получает положенную ему выплату по ОСАГО.

Как рассчитывается потерянная товарная ценность машины?

Существует несколько различных методик по расчёту утерянной товарной стоимости автомобиля. В разных странах применяются различные методики. Выделяют три основные:

• методика Минюста России (в РФ в большинстве случаев применяется именно эта методика расчета УТС);
• методика руководящего документа;
• методика Хальбгевакса (преимущественно используется для расчета утраты товарной стоимости в странах Европы).

Российские компании которые занимаются оценкой ущерба, чаще всего используют методику Министерства юстиции России. Её основы подробно изложены в методическом руководстве, ознакомиться с которым можно здесь. Там же есть и формула, согласно которой подсчитывают сумму выплаты по УТС. Самому водителю не требуется заниматься расчётами, за него это сделают эксперты.

Какие документы нужны для получения компенсации по УТС?

Чтобы получить компенсацию за УТС, вам потребуется заказать услуги независимого оценщика, после чего обратиться в свою страховую компанию. Но сперва убедитесь, что ваш случай подходит под все условия, описанные выше (возраст авто, наличие страховки у виновника и т.д.)

В страховую компанию необходимо будет направить ряд документов:

• заявление, в котором должны быть указаны основные данные о водителе и автомобиле:
  • ФИО;
  • паспортные данные;
  • водительское удостоверение;
  • номер и серия полиса ОСАГО;
  • марка и модель автомобиля;
• результаты работы оценщика;
• квитанция об оплате услуг оценщика;
• протокол ГИБДД о результате аварии.

Зачастую страховые компании предлагают образец заявления, которое необходимо заполнить для получения компенсации за УТС. Получить его можно либо на сайте страховщика, либо в одном из отделений. После этого вам потребуется дождаться решения и получения выплаты. Однако, как мы уже сказали ранее, бывают и такие случаи, когда страховщик отказывает в компенсации. Такие вопросы решаются через суд.

Комментарии и мнение редакции

Получить компенсацию за УТС может каждый пострадавший в ДТП водитель, чьё авто эксплуатируется менее 5 лет (в случае иномарок) или 3 лет (в случае отечественных автомобилей) и ранее никогда не получало ущерб в аварии. Утрату товарной стоимости приравнивают к материальному ущербу, поэтому страховые компании обязаны возместить данный вид ущерба. Пусть подобные случаи происходят и не слишком часто, тем не менее для водителя это по-прежнему хорошая и полностью легальная возможность получить дополнительные денежные средства после ДТП. Это обусловлено тем, что реальная стоимость автомобиля на вторичном рынке после аварии становится значительно ниже. Следовательно, владелец ТС столкнется с утратой некоторой части суммы при продаже авто. Страховщик и должен возместить ее.

Важно, чтобы у виновника аварии был действующий полис ОСАГО. В противном случае процесс получения выплаты за УТС усложняется. Обращаем ваше внимание, что приобрести ОСАГО вы можете прямо на нашем сайте.

Оставайтесь с нами и читайте больше о российском рынке страхования на информационно-аналитическом ресурсе Calmins.com

NEO-волонтер Сергей Н.

Calmins.com ©

Источники: mafin.ru, zr.ru, osago-rsa.ru