Электронное ОСАГО и пандемия. Кривая спроса на электронные полисы

Пандемия внесла свои существенные коррективы во многие сферы жизни. Продажа электронных полисов начала широко распространяться до наступления состояния всемирной эпидемии. Удобство, скорость оформления и, главное, оформление из дома –  привлекательные стороны Е-ОСАГО.

Российский союз автостраховщиков сообщил: по итогам 2020 года доля электронных продаж осталась на уровне «докоронавирусных» времен — 50% полисов ОСАГО все так же продаются онлайн. В данном случае, имеется ввиду, что продажа полиса ОСАГО через любой канал продаж , но в электронной безбумажной форме.

Отсутствие вполне резонного во время пандемии роста цифровых продаж на рынке объясняют удовлетворением спроса.

По итогам 2020 года в России было продано 17,8 млн полисов электронного ОСАГО.

В топ-5 регионов-лидеров по продажам полисов е-ОСАГО:

• Москва (1,6 млн полисов, 9,1% от всех продаж электронного ОСАГО в России),
• Московская область (950 тыс., 5,3%),
• Свердловская область (721 тыс., 4,1%),
• Санкт-Петербург (520 тыс., 2,9%) и
• Самарская область (510 тыс. е-ОСАГО, 2,9%).

В топ-15 есть и пара «токсичных» (высокоубыточных, скажем более политкорректно) с точки зрения страховщиков регионов (где выплаты существенно опережают сборы):

• Приморский край (412 тыс. е-ОСАГО, 2,3%) и
• Дагестан (338 тыс., 1,9%).

Руководство РСА подчеркнуло, что пандемия еще больше укрепила страховые продукты, оформленные онлайн.

Что думает Центробанк России

За девять месяцев 2020 года в бумажной форме было продано 18,6 млн полисов, или 62% — и расхождение слишком велико, чтобы исчезнуть за один квартал. В то же время статистика ЦБ, так же как и данные РСА, не показывает роста проникновения электронного ОСАГО, которого можно было ожидать в условиях карантинных ограничений.

По данным ЦБ, за девять месяцев 2019 года доля бумажных полисов ОСАГО составляла 58%.

В РСА расхождение статистики с ЦБ объясняют разницей учета данных. По данным союза, еще в 2018 году количество проданных полисов е-ОСАГО выросло по сравнению с 2017 годом в 2,45 раза и впервые составило около 50% продаж (тогда ЦБ ввел обязательные электронные продажи ОСАГО для страховщиков). Игорь Юргенс говорит, что на этом уровне доля цифровых продаж и держится последние два года, «это и есть реальная потребность в них».

Также Юргенс подчеркнул, что доля автовладельцев, покупающих полисы онлайн, может несколько вырасти, после того как в онлайн перейдет урегулирование убытков.

Соответствующий законопроект Госдума приняла в первом чтении 16 декабря.

Минусы Е-ОСАГО

Согласно действующему законодательству, такой полис можно не распечатывать, при запросе документа сотрудником ГИБДД достаточно показать его в электронном формате с экрана телефона.

Часть автовладельцев говорят, что при остановке инспектором ДПС удобнее предоставлять полис в бумажном виде, что сокращает время общения с инспектором.

Поэтому в качестве исключения некоторые страховые компании предлагают клиентам сервис доставки полиса на дом.

Однако этот минус очень условный. Сотрудники ГИБДД достаточно спокойно принимают распечатанные электронные полисы ОСАГО для постановки авто на учет и с пониманием относятся, когда вы показываете его  на экране своего смартфона. Это уже неоднократно проверено,  все полисы  видны по единой базе, в том числе и для сотрудников ГИБДД -МВД.

Чего хотят страховщики

Тем не менее страховщики главной задачей 2021 года видят развитие мобильных приложений для полного спектра сервисов — от продажи полисов до урегулирования убытков.

О том, что все страховщики ОСАГО в обязательном порядке продают полисы в электронном виде, рассказали и во Всероссийском союзе страховщиков. Кстати, вы можете посчитать цену полиса ОСАГО и даже оформить его в калькуляторе прямо на нашем сайте.

В данный момент крупнейшие страховщики уже разработали удобные приложения –  для покупки полисов онлайн, заявлении о страховом случае, для контроля срока действия полисов, продления онлайн, отправления запросов в страховую компанию для согласования различных видов услуг, а также для организации самоосмотра поврежденного имущества после наступления события.

Некоторые страховщики ранее уже заявляли (ВСК, Согласие), что через их приложение для смартфона уже можно зафиксировать убыток и в дальнейшем получить выплату онлайн. О таких сервисах мы более подробно расскажем в отдельных обзорах и статьях.

Кроме того, важной вехой стало специальное Приложение, о котором мы ранее писали в статье Помощник ОСАГО при ДТП Европротокол: инструкция по применению 2020. Оно было разработано для упрощения урегулирования убытков в рамках Европротокола. Однако пока его работа вызывает ряд нареканий со стороны автовладельцев, о чем мы также скоро напишем на нашем сайте.

Резюме

Из вышесказанного можно сделать несколько выводов:

• Доля Е-ОСАГО в 2020 году по данным Российского союза автостраховщиков  составила 50%, а по данным Центрального Банка РФ – 42%, что в РСА объяснили разным подходом к учету (имеется ввиду только продажи электронных безбумажных полисов ОСАГО независимо от канал продаж, включая онлайн канал) ;
• Доля электронных полисов ОСАГО не изменилась в период пандемии, хотя ожидался рост до 60%, но уверенно доля электронной коммерции в страховании сохраняется на высоком уровне;
• Данная трансформация в Е-полисы подстегнула страховщиков разрабатывать мобильные версии для продажи полисов как для агентов, так и конечных потребителей (сайты и мобильные приложения для смартфонов);
• Страховщики видят важной задачей полностью автоматизировать продажи полисов не только ОСАГО, но и других видов;
• Страховые компании начали реализовывать полный процесс онлайн урегулирования убытков, в первую очередь по ОСАГО (и частично по автовидам);
• При участии РСА в 2020 году было внедрено приложение для смартфонов для урегулирования убытков по ОСАГО в рамках Европротокола – “Помощник ОСАГО”, которое доступно на IOS и Android;

Коротко о важном и интересном в страховании – в рубрике #BuzzStories!

НЕО-волонтер Buzz

Calmins.com ©

Источники: kommersant.ru,  autonews.ru