Что нужно учитывать при определении страховой суммы?
Мы много писали о том, что в последнее время увеличение стоимости автомобилей обусловлена дефицитом микрочипов. В связи с динамичным ростом цен на новые автомобили автодилеры предпочитают продавать машины только с дорогостоящим дополнительным оборудованием, стоимость которого часто указывают в отдельных договорах с целью приближения цены самого автомобиля к рекомендованной производителем. Участники рынка сообщили, что такое оформление договоров может привести к потенциальным проблемам со страховыми возмещениями.
Для потенциальных покупателей стало затруднительно оценить авто – не всегда ясно адекватная ли цена на пакет или же она завышена. Также стало сложно оформить КАСКО, так как, если не учесть дополнительное оборудование, а машина будет угнана или разбита, можно получить чуть ли не в два раза меньше ее стоимости.
Как застраховать авто по полису КАСКО, чтобы не остаться без выплаты страхового возмещения?
Предусмотрена прямая зависимость стоимости КАСКО от страховой суммы: чем выше стоимость машины, тем выше будет стоимость КАСКО. Следовательно, при угоне, собственник получит всю сумму страховки, которая была указана в договоре страхования.
Игорь Лаппи, генеральный директор «Совкомбанк Страхование», рассказал, что фактически нет разницы, как был оплачен автомобиль с его «допами» На стоимость полиса влияет страховая сумма, а далее уже можно смотреть на франшизы и иные услуги.
С учетом того, что новые автомобили зачастую покупают в кредит, а на такую машину необходимо оформлять КАСКО, то в страховку включается общая сумма, которая была потрачена покупателем, включая дополнительное оборудование.
Таким образом страхователь может указать любую страховую сумму для КАСКО в пределах верхней границы стоимости автомобиля определенной модели. При вводе данных страховщик учитывает информацию о стоимости машины из открытых источников, включая рекомендованную розничную цену производителя, автодилеров и предложений о продаже аналогичных автомобилей на вторичке. Отмечается, что закладывается разбег в 30-40%. В случае, если в договор купли-продажи не вошли дополнительные опции и они перечислены в иных документах, страхователю при заключении договора КАСКО на автомобиль стоит попросить страховщика о принятии на страхования дополнительного оборудования, согласно документам, полученным в автосалоне, где оплачивались «допы».
Илья Григорьев – директор департамента андеррайтинга автострахования компании «АльфаСтрахование» пояснил, что в полисе указывается стоимость автомобиля с учетом опций, установленных на заводе по умолчанию. В случае, если дилер поставил дополнительное оборудование самостоятельно, то его можно застраховать по риску «Утрата дополнительного оборудования».
Какая максимальная страховая сумма может быть по КАСКО?
Стоимость автомобиля, указанная в полисе, складывается из реальной комплектации машины и дополнительного оборудования, установленного на нее. Для этого страхователь предоставляет документы, подтверждающие его стоимость и факт установки. Возместить потери при угоне можно будет на основании договора купли-продажи на автомобиль и заказа-наряда на дополнительное оборудование.
При этом автомобиль должен быть застрахован на реальную рыночную стоимость, только тогда клиент получает реальную страховую защиту, которая гарантирует возможность страхователю купить на рынке аналогичный автомобиль. Если страховая стоимость слишком низкая, то даже небольшое повреждение может привести к тому, что страховщик признает автомобиль «тотальным», а это приведет к денежной выплате вместо ремонта.
В то же время попытки завысить страховые суммы выглядят для страховщиков подозрительно – этим приемом пользуются мошенники на рынке добровольного автострахования и в случае инсценировки угона клиент может получить сумму, существенно превышающую реальную стоимость автомобиля.
Как рассчитывается страховое возмещение по КАСКО?
Эксперт рассказал, что страховая выплата рассчитывается в размере страховой суммы автомобиля за исключением износа за истекший срок страхования, в соответствии с правилами страхования.
Перечень всех доп. опций, установленных на машину, вносится в единый документ, по которому и производится оплата. Такая практика распространена во многих дилерских центрах, так как она позволяет сохранить баланс отношений между покупателем и продавцом. Типовые договоры КАСКО покрывают стоимость по базовой комплектации, поэтому водителю стоит самостоятельно позаботиться о том, чтобы допы были включены в полис.
Выплаты по КАСКО страховщики осуществляют исходя из условий договора страхования, а не договоров купли-продажи авто и допов к нему.
Краткие итоги и рекомендации
Покупка КАСКО на автомобиль – дело нужное. Позитивная практика выплат говорит о том, что автовладелец будет защищен от рисков, которые сложно спрогнозировать.
Однако при оформлении страховки стоит обратить внимание на следующие моменты:
- Финансовая устойчивость страховщика (так как при банкротстве компании обязательства прекращаются);
- вписать в полис всех водителей и, допускаемых к управлению т/с;
- предусмотрена ли франшиза и какого типа;
- предусмотрен ли правилами ремонт;
- как осуществляется выплата – с износом или без?
- какая страховая сумма указана в договоре.
Больше информации по КАСКО вы можете прочитать в наших статьях:
- Что делать, если попал в ДТП и есть КАСКО
- Как получить выплату по КАСКО, или все нюансы о риске “тоталь”
- Как получить выплату по КАСКО при угоне и тотале
- Страховая сумма в договоре КАСКО – значимые критерии и размер
Больше интересных и познавательных статей на информационно-аналитическом ресурсе – Сalmins.com – обдуманное страхование!
NEO-волонтер Татьяна П.
Calmins.com ©
Источники: autonews.ru
