В среду, 23 ноября, в Москве прошла пресс-конференция, посвященная теме страхового мошенничества в одном из регионов “красной” зоны рейтинга российских субъектов – Нижегородской области. На мероприятии были продемонстрированы результаты работы по противодействию мошенничеству в данном регионе. Кроме того, спикер поделился актуальным прогнозом доступности страховых услуг в данной области, учитывая ситуацию с недобросовестными действиями страхователей.
Как живет регион из “красной” зоны рейтинга страховщиков
Спикером на мероприятии выступил вице-президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Сергей Ефремов. Эксперт представил актуальные статистические данные по доле рассматриваемых в судах страховых дел, соотношению страховых выплат и судебных расходов, частоте страховых случаев и прочую информацию, отражающую нынешнюю ситуацию со страховым мошенничеством в Нижегородской области.
По словам Ефремова, Приволжский федеральный округ (ПФО) находится на 1 месте по числу обращений страховщиков в прокуратору из-за мошеннических действий страхователей. Регионы ПФО, вызывающие наибольшее беспокойство: Ульяновская область, республика Марий Эл, Нижегородская область. Основными причинами, по которым Нижегородская область находится в красной зоне, эксперт назвал наличие в ней нескольких организованных преступных групп, занимающихся инсценировками аварий и автоподставами.
Как показывает статистика, доля возбуждаемых уголовных дел в Нижегородской области по обращениям страховщиков достаточно низкая. В среднем по России возбуждаемость уголовных дел составляет 22%, в Нижегородской области – не больше 15-16%.
За 9 месяцев 2022 года страховые компании Нижегородской области подали 252 обращения в правоохранительные органы касаемо мошеннических действий. В итоге было возбуждено 71 уголовное дело. Обращаем ваше внимание, что есть субъекты, где ситуация обстоит еще хуже, например в Новосибирске, где возбуждаемость уголовных дел составляет 7%.
Стоит отметить, что доля обращений страхователей из Нижегородской области в суд составляет 4,7%. Это достаточно много, для сравнения: в среднем по России этот показатель составляет 2,9%. Но чтобы дело дошло до суда, сперва страховая компания должна отказать клиенту в выплате из-за обнаружения мошеннических действий. После отказа страхователь может обжаловать это решение. Сперва он пишет обращение в страховую компанию, а затем – финуполномоченному. Если последний становится на сторону страхователя, то компания обязана выплатить компенсацию в течение 20 дней. Если финуполномоченный тоже отказывает, но страхователь не согласен с этим решением, клиент может обратиться в суд. Как отметил Ефремов, более 50% рассматриваемых дел финуполномоченным решается в пользу страховых компаний.
Какие методы используют мошенники
Ефремов рассказал, что есть несколько методов, которые используют инсценировщики. Ранее подобные мошеннические методы также применялись в Москве, Санкт-Петербурге и некоторых других крупных субъектах РФ. В чем заключается одна из автоподстава: на круговом движении или на неравнозначных перекрестках машина, которая идет по главной дороге, сознательно бьет автомобиль, который едет по второстепенной. При этом машина уже ранее битая, чаще всего – дорогая иномарка. Битой стороной автоподставщик врезается в другое авто, водитель которого ничего не подозревает. Оба водителя застрахованы по ОСАГО, поэтому инсценировщик ДТП сразу отправляет в страховую компанию заявление на компенсацию. С учетом задержек и прочих штрафных санкций он получает крупную денежную сумму.
В другом случае на перекрестке или около торгового центра машина сдает задним ходом и наезжает на припаркованный автомобиль. Обычно это делает грузовой автомобиль, а дорогая иномарка попадает под него.
Что нужно сделать для решения проблемы с инсценировщиками ДТП
Выявлять подобные ДТП сложно, так как они реальные. В Москве такие автоподставы удавалось раскрывать благодаря видеокамерам, расположенным на перекрестках. Через записи страховщики выясняли, что водители специально ускоряются, чтобы подставиться под другую машину. В таких случаях в выплатах отказывали. В Нижнем Новгороде ситуация отличается. Страховщики, работающие в Нижегородской области, не могут получить информацию с видеокамер, так как им отказывают в ее предоставлении. Из-за этого не получается выявить все такие преступления. В 2021 году группа страховщиков из Нижегородской области обратилась к губернатору с просьбой о выдаче записей с видеокамер, но он отказал.
Как заявил Сергей Ефремов, первый заместитель прокурора пообещал разобраться в ситуации. Так, прокуратора Нижегородской области быстро отреагировала на наличие инсценировщиков. Сообщается, что уже есть задержанные, в том числе один из руководителей преступной группировки. Представлены 64 эпизода нарушения, связанных с автоподставами (по 159.5 УК РФ). В результате действий этих мошенников 17 страховых компаний получили убытки, также пострадал Российский союз автостраховщиков. Сообщается, что убытки от действий данной группировки составили более 60 млн рублей.
Эксперт утверждает, что в Нижнем Новгороде нет отторжения СК от правоохранительных органов. Однако есть проблемы с предоставлением информации по видеокамерам. В передовых субъектах через видеокамеры раскрывается большое количество дел. Например, в Санкт-Петербурге так было выявлено около 70% мошеннических действий. ВСС добивается того, чтобы и в Нижегородской области было так же.
Также Ефремов отметил, что 14 июля 2022 года был подписан Федеральный закон №327, который вступит в силу 15 июля 2023 года. Он предполагает, что страховщикам по постановлению правительства будет предоставляться перечень необходимой информации по страховым событиям. Это позволит быстро и эффективно принимать решения. Центральный банк России будет обращаться в правительство с необходимым перечнем информации, которую будут предоставлять страховщикам. После этого правительство выносит постановление. Сегодня, в соответствии с действующим законодательством, страховщики также имеют право запрашивать информацию из различных органов. Однако за непредоставление этой информации никаких санкций нет.
Как страховые компании проверяют страховые случаи на предмет мошенничества
Сергей Ефремов рассказал, что для выявления мошенничества есть определенные стандарты. Для начала в страховую компанию нужно написать заявление о наступлении страхового события, а также предоставить документы, подтверждающие его наступление. Если ДТП оформляется по европротоколу, то должны быть заполнены извещения со стороны обоих водителей. Если для оформления ДТП вызывали ГИБДД, потребуется их заключение. Также страховщики проверяют какие люди часто обращаются за выплатами. Если человек “гуляет” по страховым компаниям и часто получает выплаты, его страховые случаи начинают дополнительно перепроверять.
Оставайтесь с нами и читайте больше о российском рынке страхования на информационно-аналитическом ресурсе Calmins.com
Корреспондент Сергей Н.
Calmins.com ©
