Как страховые компании манипулируют с ОСАГО

В начале 2022 года рабочей группой Банка России был проведен анализ алгоритмов продаж одного крупного страховщика ОСАГО в онлайне, в результате которого вскрылись сценарии отказов убыточным клиентам. Сессии заканчивались покупкой ОСАГО всего в 3,6% случаев.

Доступность полиса ОСАГО – давняя проблема убыточных клиентов, для решения которой использовались различные механизмы (например, Е-Гарант, а позже перестраховочный пул, запущенный в апреле этого года), но воз и ныне там. Клиенты, которых страховщики причислили к “убыточным”, по-прежнему испытывают сложности с покупкой полиса, о чем свидетельствуют многочисленные жалобы.

ЦБ проверяет страховщиков

Регулятор рассмотрел период с 10 января по 16 января 2022 года, под проверку попала страховая компания ООО “СК “Согласие” (8 место по ОСАГО). В результате проверки выяснилось, что из почти 20 тыс. попыток приобрести полис, порядка 19 тыс. оказались неудачными, что свидетельствует об уровне отказов в 97%. То есть львиная доля клиентов, пытающихся купить ОСАГО на сайте страховщика, не смогли этого сделать. Большая часть отказов была произведена по причине некорректных сведений, критических ошибок при проверке сведений, а также в связи с прекращением клиентом действий по покупке полиса.

По информации с рынка, подобная ситуация наблюдается не только с “Согласием”, но и с другими крупными страховщиками по ОСАГО. Так, по сообщениям Inssmart (страховой маркетплейс), доля удачных попыток купить полис варьируется от 1 до 17%. Примерно такая доля одобренных заявок была на протяжении всего периода с января по апрель 2022 года.

Некорректный анализ

В компании “Согласие” в свою очередь заявили, что такой подход к оценке является неверным, ведь большая доля попыток может быть произведена одним или несколькими клиентами, которые намеренно вводят ложные данные, чтобы снизить цену полиса (увеличивают стаж вождения, меняют регион, мощность авто). Справедливый анализ можно провести только использовав информацию по уникальным посещениям, а эта информация является коммерческой тайной, так как в ней отражена конверсия страниц калькулятора ОСАГО.

Как страховщики отсеивают “несегмент”?

В ходе расследования Центробанк выяснил, что для отсеивания “неподходящих клиентов” используются специальные коды. По правилам РСА (Российского союза автостраховщиков), каждое действие страховой компании и ее клиента зашифровано определенным кодом. В случае с “Согласием” наиболее часто использовался код 39 (уже неактуальный на тот момент), и код 46, фиксирующий отказ от перенаправления в Е-Гарант. Но, как выяснил регулятор, фактически эти действия клиент не совершал. Кроме того, часть покупателей “Согласия” было переадресовано на сравни.ру, далее в Е-Гарант (лишь бы не оставить у себя). Страховщик переводил пользователей в другие системы по принципу высокой оценки рисков, при которой допустимый коэффициент в 77% был превышен.

Последствия для страховщика

Суд по вышеуказанным действиям установил следующие нарушения:

• использование отмененных кодов;
• применение кода к действиям клиента, которые он не совершал;
• необоснованный перевод в Е-Гарант.

За такие проделки (работа с нарушением лицензии) страховую компанию “Согласие” оштрафовали на 62 тыс. рублей. В масштабах компании сумма совсем небольшая, но сам факт, что регулятор обратил внимание на такие действия, внушает надежду, что пристальное внимание и огласка предостерегут страховщиков от подобных махинаций в будущем.

Читайте больше об автостраховании в России и не только на нашем ресурсе Calmins.com

NEO-волонтер Анна П.

Calmins.com ©

Источник: INFULL