Как определиться с выбором дебетовой карты?
Вы решили приобрести дебетовую карту, но не знаете, как ее выбрать? Современное обилие различных банков, тарифов и видов карт может заставить растеряться кого угодно. Поэтому к выбору карты нужно подходить ответственно.
В первую очередь, необходимо понимать, что дебетовая карта отличается от кредитной своим функционалом. Дебетовая карта позволяет управлять средствами на счете, выполнять переводы, снимать наличные и совершать покупки. О функционале кредитной карты можно узнать в нашей статье Кредитные карты: история и развитие. Также, если вам интересно именно кредитование, обратите внимание на наш текст, где мы разбирали что лучше: потребительский кредит или кредитная карта?
Что же нужно учитывать, выбирая дебетовую карту? Вот несколько простых советов.
1. Определитесь с необходимым функционалом
Необходимо определиться для чего вам нужна карта, от этого будет зависеть последующий выбор функционала и ее возможностей. Проанализируйте свои потребности: часто ли совершаются покупки (это может повлиять на выбор кешбэка) и остаются ли лишние деньги в конце месяца, которые впоследствии можно вложить в накопительный счет на карте.
Также нужно учитывать такой фактор, как удобство платежной системы, стоимость годового обслуживания, наличие бонусов, стоимость комиссии за переводы и снятие средств.
Еще одним критерием является уровень срочности выпуска карты, так как каждый банк устанавливает свои сроки. Необходимо также определиться с тем, будет ли карта использоваться за границей.
Проанализировав все варианты, вы сможете выбрать тип дебетовой карты: моментальная или классическая, именная или неименная, с международной платежной системой или же с локальной.
2. Определитесь с банком
Для того, чтобы выбрать наиболее подходящий и выгодный вариант, необходимо изучить предложения всех рассматриваемых банков, почитать отзывы или же узнать у знакомых об их личном опыте.
Убедитесь, что банк зарегистрирован в системе страхования вкладов. Это означает, что вклады клиентов банка автоматически застрахованы. То есть, если банк обанкротится, вам обязательно выплатят компенсацию в полном размере. С октября 2020 года в определенных случаях предусматривается компенсация в пределах 10 миллионов рублей.
Имейте ввиду, что невероятно выгодные предложения могут говорить о финансовых трудностях банка, который предпринимает меры, чтобы избежать разорения. Возможно, что банк находится в печальном положении, и его работа весит на волоске. Информацию о финансовом положении банка можно найти, например, на сайте banki.ru или официальной странице Банка России.
Посмотрите мнения независимых специалистов и аналитиков, чтобы убедиться в надежности выбранного банка.
3. Выберите подходящую программу лояльности
На некоторых картах подключена программа кешбэка. После покупки определенных товаров и услуг часть затраченных средств (небольшой процент) возвращается обратно на карту. Кешбэк распространяется не на все магазины и категории товаров. Ограничения и наличие дополнительных бонусов по типам покупок и местам нужно уточнять отдельно. Например, вам предлагают кешбэк в размере 10% от расходов на бензин и всего лишь 2% от покупок остальных товаров. Такое предложение будет полезно только активным автомобилистам, поэтому стоит обратить внимание на более выгодное предложение.
Многие банки предоставляют возможность выбора популярной категории – категории повышенного кешбэка, это предложение может распространяться как на ограниченное время, так и на весь период пользования картой. Для того, чтобы не пропустить подобные акции, нужно постоянно отслеживать новые предложения банка. Так, у вас появится возможность вернуть вместо обычных 1-3% с покупок до 15% кешбэка, если вы знаете, что в этом месяце потратите большую сумму на определенную группу товаров или услуг.
Программа бонусных предложений – еще один элемент от программы лояльности. Многие банки часто предлагают подарки для своих клиентов, всяческие коллаборации с другими компаниями и брендами. Например, одна из известных бонусных программ – начисление миль авиаперевозчика, которые можно потратить на покупки авиабилетов. В данном случае также необходимо уточнять условия проведения акции. Мили могут начисляться на определенную авиакомпанию, которая для вас не является приоритетной. Поэтому нужно быть внимательнее. Существуют специальные кобрендовые карты, выпущенные банками совместно с компаниями.
4. Изучите условия обслуживания
Каждый банк взымает оплату за услуги по обслуживанию карты. Стоимость таких выплат за карты с примерно похожими опциями разнятся в зависимости от банка. Тут нужно быть внимательнее, иногда клиенты покупаются на бесплатное обслуживание в первый год пользования картой, зато потом оплата взлетает до небес. Часто льготным категориям граждан предлагают бесплатное или скидочное обслуживание.
Зачастую плата за обслуживание прямо пропорциональна количеству функций и возможностей карты. Поэтому не стоит вестись на большой функционал, который по факту вам не пригодится и за который вы заплатите. Также при выборе карты не нужно опираться на рекламу, в которой всегда подчеркиваются только положительные моменты. Задавайте больше вопросов, изучайте предложения банков внимательно.
Как уже было сказано выше, дебетовая карта отличается от кредитной по большей части тем, что позволяет использовать только свои деньги, но не всегда. На некоторых картах существует такая функция, как овердрафт, который позволяет уходить в минус. Это означает, что при нехватке средств, появляется возможность тратить деньги банка. Если оплата по задолженности не поступит в течение определенного периода, банк начисляет проценты, которые могут оказаться немалыми. Если вы ответственно подходите к финансам и оплачиваете все счета вовремя, то овердрафт может пригодиться. Если же ответственность – не ваша сильная сторона, то стоит воздержаться от такого варианта.
Еще один фактор, влияющий на выбор дебетовой карты, – комиссия за переводы. Чаще всего переводы внутри одного банка не налагаются комиссией, а вот переводы средств в другие банки не бесплатные. Не так давно банки начали подключаться к сервису «Система быстрых платежей», который дает возможность переводить денежные средства на карты других банков без комиссии, просто по номеру телефона. К системе можно подключиться в настройках приложения банка. Если выбранные вами банки не подключены к данной системе, необходимо подумать, на карту какого банка вы чаще всего будете переводить деньги. Тогда выгоднее всего будет подключить карту именно этого банка. При этом нужно учитывать, что иногда комиссия все же взымается за переводы внутри одного банка, но между счетами, открытыми в разных филиалах.
Что касается комиссии на снятие наличных в банкомате, то тут дела обстоят практически аналогично: снятие денег в банкомате своего банка чаще всего бесплатно. Если же снятие происходит в банкоматах других банков, то придется оплатить комиссию, размер которой определяется самим банком. Иногда банки сотрудничают друг с другом, заключая соглашение, по которому их клиенты могут снимать наличные без комиссии. Все эти условия и информацию по поводу банков-партеров нужно уточнять отдельно.
Начисление процентов на остаток. На некоторых картах есть функция, позволяющая клиентам вести накопительный счет, получая проценты на остаток. Это пассивный доход с процентной ставкой от 3 до 5%. Но есть одна загвоздка – обслуживание таких карт, как правило, дороже обычных. Поэтому нужно рассчитывать в индивидуальном порядке выгоден такой тариф или нет.
5. Наличие банкоматов и отделений банка
Необходимо учесть, нуждаетесь ли вы в большой сети банкоматов и отделений, или же это для вас не существенно. Если вы часто снимаете наличные средства или же кладете их на счет, то решающим фактором станет наличие банкомата вашего банка поблизости с домом или работой. Чтобы не попасть в неудобную ситуацию, выясните заранее есть ли банкоматы у рассматриваемого банка и сколько их вокруг вас. При этом если банкоматов нет вовсе, это не означает, что у банка нет партнеров, в чьих банкоматах можно провести все операции без комиссии. То же самое и с отделениями: если вы планируете часто посещать отделение банка, уточните и их наличие.
В настоящее время наличными средствами пользуются все реже. Большинство операций можно выполнять прямо из дома, установив мобильное приложение банка на смартфон. И тут возникает еще одно важное требование – наличие у банка удобного и функционального сайта и приложения. Для многих этот критерий может стать существенным.
Надеемся, эти советы помогут вам сделать правильный выбор.
Коротко и просто о страховании на нашем информационно-аналитическом ресурсе – Calmins.com!
NEO-волонтер Анна Ч.
Calmins.com ©
Источники: vbr.ru, realnoevremya.ru
