Что нужно знать при выборе страховой компании?

Покупка полиса – это приобретение своей финансовой подушки безопасности, поэтому к выбору страховой компании стоит подходить основательно и с должной ответственностью. Прежде всего, стоит изучить ряд аспектов, косвенно влияющих на степень надёжности и клиентоориентированности страховщика. Представляем вам перечень самых важных из них.

Финансовая готовность компании к страхованию

Положение №710-П «Об отдельных требованиях к финансовой устойчивости и платежеспособности российских страховщиков» показало, что не у всех организаций хватает бюджета для гарантии страховых выплат своим клиентам. Поэтому, при поиске подходящей страховой компании необходимо проверить её лицензию на официальном сайте Центрального Банка России и изучить информацию касаемо её финансового состояния.

Подробнее узнать об этом положении и о ситуации на рынке СК можно в статье Страховые компании покинут рынок из-за требований ЦБ.

Репутация компании

Крупные страховые организации не станут рисковать репутацией и сделают всё возможное, чтобы сохранить своё «доброе имя». Лучшим показателем сильных и слабых сторон СК будут отзывы от собственных клиентов в интернете.

Стоит быть внимательным: слишком хорошие или наоборот чересчур критичные оценки могут быть не случайными. Большое количество хвалебных од, особенно составленных по одному шаблону – признак накрутки нечестной на руку компании, а шквал схожих по структуре негативных рецензий может оказаться происками компаний-конкурентов.

Возраст страховой компании

Время, которое компания просуществовала на рынке, является хорошим показателем надежности СК. Но даже долгая история не может полностью гарантировать, что страховщик внезапно не прекратит предоставлять свои услуги. Недавний инцидент с «АСКО-страхование» показал, что годы существования организации на страховом рынке не дают гарантии ее дальнейшей успешной работы.

Фактическое местоположение страховой компании

Покупка полиса в зарубежной организации, создавшей филиал в стране вашего проживания, значительно отличается от приобретения других иностранных вещей (например, авто). По своему функционалу они ничем не уступают российским, однако в случае закрытия дочерней компании на территории РФ клиенты рискуют остаться без страхового покрытия.

Не стоит забывать, что на иностранных игроков страхового рынка влияет политическая обстановка в мире. Сложившаяся на данный момент тяжелая ситуация никак не добавляет «+» в копилку надежности зарубежных страховщиков.

Положение страховой компании в рейтингах надежности

Крупные финансовые агентства и СМИ часто составляют таблицы и списки, которые способны быстро и понятно донести всю важную информацию до финального потребителя. В рейтингах зачастую присутствуют сведения о том, является ли компания развивающейся, находится ли она в стагнации, стабильно ли функционирует или находится на грани отзыва лицензии на осуществление страховой деятельности. Для большего удобства при просмотре материала, всем организациям присваивают специальные индексы (А, ААА, В-), которые разделяют участников по степени надежности и востребованности на рынке. Одним из наиболее надежных рэнкингов является тот, что предоставляет рейтинговое агентство «Эксперт РА».

Кроме рейтингов от крупных компаний, существуют так называемые «народные» рейтинги. Данные в них базируются на опыте реальных пользователей, а не различных синтетических тестах. С одной стороны, это позволяет лучше узнать о ситуации в сфере страховых услуг – с другой, объективность таких рейтингов остаётся под вопросом.

Для получения более точных сведений пользователям рекомендуется изучить несколько рейтинговых таблиц и, опираясь на собственные предпочтения, сделать выбор в сторону наиболее подходящей СК.

На что стоит обратить внимание перед заключением страхового договора?

Прежде всего, капитал компании. Крупные страховые агентства могут похвастаться наличием большого пакета акций и инвестициями в различные проекты. Все это выступает своеобразным показателем стабильности и гарантий наличия средств на выплаты по страховым обязательствам.

Тарифные планы. Завышенные цены могут привести к оттоку клиентов от СК или же спровоцировать «манию сравнения» у конкретного клиента, заключившего не самый, в сравнении с конкурентами, выгодный контракт. Подозрительно низкие цены свидетельствуют о попытках компании при помощи демпинга набрать себе большую клиентскую базу. Также за этим могут скрываться и другие подводные камни.

Клиентская база компании. Большое количество договоров свидетельствует о высоком уровне доверия и качественном выполнении страховым агентством своих прямых обязательств.

Количество и размеры страховых выплат компанией. Ещё две важные цифры, ознакомиться с которыми стоит перед заключением договора. Это открытая информация, которую можно найти отдельно на сайте ЦБ РФ или в качестве одного из критериев в рейтингах страховых компаний. Низкий показатель выплат может свидетельствовать о стремлении компании не выплачивать положенные суммы, а слишком большой – о возможных финансовых махинациях внутри агентства.

Уровень сервиса в отделениях компании. Порой поведение сотрудников и манера их речи говорит о многом. Пассивная агрессия свидетельствует о частых конфронтациях с клиентами или же об отсутствии должного уровня подготовки персонала. Сотрудник – лицо компании.

Подозрительность. Если вы узнали о страховой компании из случайной e-mail рассылки или же увидели на сайте блок со слишком заманчивой рекламой – это повод быть осторожным. Перед обращением внимательно изучите данные о компании в интернете и проверьте её лицензию на сайте ЦБ. Осторожность не вернет вам потраченного времени, ну а мошенники – украденных денег.

Комментарии и мнение редакции

Выбор страховщика требует основательного подхода. Вы передаёте свои личные данные и финансы в руки третьих лиц, среди которых могут быть мошенники и компании-однодневки, поэтому мы рекомендуем быть предельно осторожными. Лучше потратить несколько лишних часов изучая рейтинги и лицензии страховых компаний, чем тратить месяцы на получение заслуженных выплат.

Коротко и просто о страховании на нашем информационно-аналитическом ресурсе – Calmins.com!

NEO-волонтер Egor K.

Calmins.com ©

Источники: brokerpartner.ru, roscontrol.com, osk-ins.ru, kp.ru, kp.ru, cbr.ru, regnum.ru, tass.ru, raexpert.ru, ra-national.ru