Как выгодно купить ДМС физическому лицу?

Оптимизация государственных медицинских учреждений усложнила доступ граждан к некоторым врачебным услугам, свою лепту внесла и пандемия коронавирусной инфекции. В результате растет запрос общества на платные медицинские услуги и добровольное медицинское страхование, которое показывает уверенный рост по результатам последних лет. На недавно прошедшей конференции по ДМС в России эксперт Денис Лебедев дал оптимистичный прогноз по рынку личного страхования.

Многие привыкли считать ДМС частью социального пакета, предоставляемого работодателем. Но что делать, если работодатель не предоставляет ДМС? Можно ли купить ДМС самостоятельно и сколько это будет стоить? Насколько выгодной может оказаться такая покупка, и в каких случаях приобретение полиса будет целесообразным?

На самом деле ДМС может оформить как юридическое, так и физическое лицо. На рынке существует множество программ добровольного медицинского страхования на любой вкус и кошелек. Чтобы помочь разобраться нашим читателям в продуктах страховщиков, наша редакция провела очередную Контрольную закупку полиса ДМС для физического лица.

Как выгодно купить ДМС физическому лицу?

Как оценить целесообразность покупки ДМС?

Чтобы оценить, насколько выгодно или нет покупать полис, нужно определить свою потребность в медицинских услугах, понять насколько часто и к каким специалистам вы обращаетесь, какую сумму ежегодно тратите на платную медицину, какие медицинские консультации планируете в будущем. Конечно, не всегда можно правильно оценить потребность во враче, зачастую болезни приходят неожиданно. Но если обращения к врачу происходят 1-2 раза в год, и в целом устраивает качество государственных поликлиник, то покупка ДМС теряет смысл. В случае необходимости платных медицинских услуг, дешевле заплатить за визит разово, чем тратиться на годовой полис. Другое дело, если уровень медицины в районной поликлинике вас не устраивает и вы довольно часто прибегаете к услугам частных медицинских центров, то покупка полиса поможет сэкономить средства на оплату приемов у врачей.

Кроме того, есть ряд врачей и услуг, к которым очень сложно попасть по ОМС. К некоторым специалистам невозможно записаться напрямую, необходимо предварительно посетить участкового терапевта, который по своему усмотрению выдает направление к тому или иному специалисту. К некоторым врачам запись настолько плотная, что невозможно попасть неделями.

telegram

Мало кто из нас пользуется бесплатной стоматологией. Пожалуй, это может быть самой востребованной услугой в ДМС. Даже разовый визит к стоматологу порой выливается в кругленькую сумму, именно поэтому в нашей закупке мы будем рассматривать только программы, включающие стоматологию.

Приступим…

“Доктор Лайк” – ДМС от “СОГАЗ”

Первым мы рассмотрим предложение от страховщика №1 в России – компании “СОГАЗ”. ДМС “Доктор Лайк” – это полностью цифровой продукт, доступный для покупки онлайн.

Для того, чтобы оформить полис, необходимо ввести дату рождения и территорию страхования. Это может быть Москва и область, Санкт-Петербург и область, или другие регионы. Полис предлагается с франшизой (затраты, которые страхователь несет самостоятельно) 50%, 30%, 20%. Чем больше франшиза, тем дешевле обойдется страховка. Для нашей закупки выбираем Москву и область с франшизой 50%, стоматология входит в перечень медицинских услуг. Стоимость полиса составляет 13520 рублей. Цена действительна для лиц от 18 до 60 лет, далее полис обойдется дороже. Список клиник огромный. Удобно, что услугами можно пользоваться не только в Москве, но и в области, что может быть очень кстати во время дачного сезона. Помимо очных медицинских услуг, есть телемедицина. Страховая сумма: 1 млн рублей.

Как выгодно купить ДМС физическому лицу?

Как выгодно купить ДМС физическому лицу?

Как выгодно купить ДМС физическому лицу?

Если выбрать франшизу 20% (процент от стоимости оказанных услуг, списывается с карты пациента), то стоимость полиса будет 29260 рублей.

Как выгодно купить ДМС физическому лицу?

Перечень услуг по ДМС “Доктор Лайк”

Подробнее ознакомиться с перечнем услуг по полису ДМС можно в условиях страхования, информация доступна на сайте страховщика.

Как выгодно купить ДМС физическому лицу?

Как выгодно купить ДМС физическому лицу?

Как выгодно купить ДМС физическому лицу?

Как выгодно купить ДМС физическому лицу?

Цена полиса доступная, но с франшизой. При выборе франшизы 50%, страхователь оплатит половину стоимости мед. услуг. Список клиник огромный по всей Москве и области. Оформление простое и понятное, на сайте есть вся необходимая информация. Хороший бюджетный продукт. Есть опция телемедицины, что очень удобно, так как в ряде случаев поможет сэкономить время и деньги на посещение врача. По мнению редакции Calmins, “Доктор Лайк” от СОГАЗ заслуживает 4 балла.

Как выгодно купить ДМС физическому лицу?

ДМС от “АльфаСтрахование”

Компания “АльфаСтрахование” предлагает множество программ на базе нескольких клиник. Каждая программа привязана к конкретной медицинской организации и может включать следующие услуги:

  • амбулаторно-поликлиническое обслуживание;
  • вызов врача на дом;
  • скорую медицинская помощь;
  • экстренную госпитализацию;
  • стоматологию.

В зависимости от выбранной клиники, наполнения программы и возраста застрахованного рассчитывается стоимость. По возрасту программы делятся:

  • 18-59 программа на базе клиник “АВС-медицина” и ОнКлиник”;
  • 18-55 вместе с клиникой “Медси”;
  • 15-59 семейная программа на базе сети “Семейная клиника”.

Как выгодно купить ДМС физическому лицу?

Как выгодно купить ДМС физическому лицу?

Как выгодно купить ДМС физическому лицу?

Мы будем рассматривать только взрослые программы, включающие стоматологию. Как видно, самое выгодное по стоимости предложение на базе клиник “АВС-медицина”. Стоимость полиса амбулаторно-поликлиническое обслуживание + стоматология = 35990 рублей. Самый дорогой полис – на базе клиник “Медси”, стоимостью 98400 рублей (поликлиника + стоматология). Если добавить опции вызова врача на дом, скорую помощь и экстренную госпитализацию, стоимость возрастет по каждой клинике.

ДМС на базе сети клиник “АВС-медицина” от “АльфаСтрахование”

Рассмотрим более подробно условия полиса ДМС от “АльфаСтрахование” вместе с клиникой “АВС-медицина”.

Как выгодно купить ДМС физическому лицу?

 

Как выгодно купить ДМС физическому лицу?

Как выгодно купить ДМС физическому лицу?

Исключения из покрытия следующие:

Как выгодно купить ДМС физическому лицу?

Как выгодно купить ДМС физическому лицу?

Программы ДМС от “АльфаСтрахование” без франшизы, услуги оказываются согласно перечню в договоре в течении действия полиса (1 год). В целом, неплохое соотношение цены и качества, учитывая, что стоматологические услуги входят в стоимость. Но при этом на сайте страховщика нет информации о покрытии, нет образца полиса. Удивительно, но в колл-центре тоже не обладают нужной информацией, 7 минут ожидания на линии прошли зря. Для продукта, который подразумевает оформление онлайн, безусловна, должна быть вся информация на сайте, особенно сумма покрытия – ведь это один из основных параметров страхового полиса.

Опция телемедицины заявлена в программах ДМС  “АльфаСтрахования”, но никак не указана при выборе конкретной клиники. Существенным минусом можно считать и то, что пользоваться услугами можно только в рамках одной сети, и в основном только в Москве (из подмосковных адресов указаны лишь г. Балашиха и село Ромашково). Ведь в рамках одной сети можно купить годовую программу обслуживания, или короткую программу под конкретную проблему со здоровьем, и, возможно, даже цена будет более выгодной, чем при покупке полиса.

Учитывая вышеперечисленные нюансы и отсутствие базовой информации о покрытии на сайте страховщика и в колл-центре, наша редакция ставит 2 балла ДМС от “АльфаСтрахование”.

Как выгодно купить ДМС физическому лицу?

 

ДМС от “Ингосстраха”

Компания “Ингосстрах” предлагает ДМС на базе таких клиник, как “АВС-медицина”, “Медси”, “Поликлиника.ру”, “Он-Клиник”, Клиника “Будь Здоров”.

Как выгодно купить ДМС физическому лицу?

Доступные опции:

  • поликлиника;
  • экстренная стационарная помощь;
  • помощь на дому;
  • стоматология;
  • аптека “Ригла” (безусловная франшиза 20%, то есть эту стоимость застрахованный оплачивает самостоятельно при покупке лекарств в кассе аптеки).

Нам важно, чтобы полис включал стоматологию. Выберем клинику “АВС-медицина”, так как мы уже рассматривали ее в полисе “АльфаСтрахование”. Опция аптеки нам не нужна.

Как выгодно купить ДМС физическому лицу?

Стоимость полиса 61130 рублей, но помимо стоматологии включена экстренная стационарная помощь. Жаль, что нельзя создать свою комбинацию полиса онлайн, и сделать, например поликлиника + стоматология, но без экстренной помощи. К сожалению, данный калькулятор “Ингосстраха” позволяет выбрать стоматологию только вместе с экстренной помощью. Но, вполне вероятно, что такую комбинацию полиса возможно запросить индивидуально у страховщика.

Что включает ДМС от “Ингосстраха”?

Ниже перечислены услуги в рамках каждой опции в ДМС от “Ингосстраха”.

Как выгодно купить ДМС физическому лицу?

Как выгодно купить ДМС физическому лицу?

Как выгодно купить ДМС физическому лицу?

Условия и исключения ДМС от “Ингосстраха”

Ниже указан перечень доступных по полису ДМС услуг, а также исключения из покрытия.

Как выгодно купить ДМС физическому лицу?

Как выгодно купить ДМС физическому лицу?

Условия стандартные. В данном случае жаль, что нельзя выбрать стоматологию без экстренной госпитализации. По некоторым другим продуктам (не ДМС) “Ингосстрах” предлагает больше гибкости при онлайн оформлении. Стоимость полиса выходит несколько выше (61130 рублей), чем аналогичный у “АльфаСтрахования” на базе “АВС-медицина”(полис с экстренной госпитализацией и стоматологией стоит 51900 рублей). Оценка редакции Calmins: 3 балла.

Как выгодно купить ДМС физическому лицу?

ДМС от “СберСтрахование”

“СберСтрахование” предлагает оформление ДМС онлайн, полис с франшизой 20% – та часть, которую оплачивает страхователь, 80% стоимости медицинских услуг оплачивает страховая компания. Перечень клиник очень большой, помощь на дому входит по умолчанию, стоматологию и скорую помощь с госпитализацией возможно выбрать как дополнительные опции. После выбора региона и опций идет расчет стоимости.

Как выгодно купить ДМС физическому лицу?

Как видно, годовая программа на взрослого москвича, включая стоматологию и помощь на дому, обойдется в 43500 рублей.

Как выгодно купить ДМС физическому лицу?

После расчета стоимости нужно авторизоваться по СберID и оформить полис, либо заполнить все данные вручную. Возможна покупка полиса в кредит (сервис “Покупай со Сбером”).

Как выгодно купить ДМС физическому лицу?

Что входит в ДМС от “Сберстрахования”?

Мы выбрали программу без экстренной помощи и госпитализации, но включая стоматологию.

Как выгодно купить ДМС физическому лицу?

Как выгодно купить ДМС физическому лицу?

Ниже можно ознакомиться с перечнем исключений.

Как выгодно купить ДМС физическому лицу?

Как выгодно купить ДМС физическому лицу?

Как выгодно купить ДМС физическому лицу?

Личный кабинет организован совместно с компанией “Ингосстрах”.

Как выгодно купить ДМС физическому лицу?

Покупка полиса ДМС от “СберСтрахование” по СберID очень проста. Страховая сумма приличная: 2 млн рублей на услуги поликлиники и 1 млн рублей на стоматологию. Стоимость полиса – средняя, но с франшизой 20%. В данном случае предложение “СОГАЗ” с такой же франшизой 20% и большим списком доступных клиник выглядит более выгодным (29260 рублей против 43500 рублей от “СберСтрахования”), но Сбер в эту стоимость включает помощь на дому, в то же время список клиник ограничен Москвой, и ни слова не сказано про телемедицину. Оценка Calmins ДМС от “СберСтрахование”: 3 балла.

Как выгодно купить ДМС физическому лицу?

 

Итоги контрольной закупки

Автор: Анна П.
Автор: Анна П.

Продукты “Альфастрахования” и “Ингосстраха” хороши для частых пользователей платных медицинских услуг и для людей, которые в принципе не посещают государственные медицинские учреждения, а также для клиентов, которые предпочитают пользоваться конкретной сетью клиник. Полисы от вышеуказанных компаний не содержат франшизу на медицинские услуги, то есть заплатив за полис один раз, потом не нужно будет оплачивать визиты к доктору (в рамках договора). Но, если клиент пользуется услугами определенной клиники, возможно, выгоднее заключить годовой контракт на обслуживание с данным медицинским учреждением или выбрать специальную программу под конкретные проблемы со здоровьем. Так, клиники предлагают специальные женские и мужские программы, планирование и ведение беременности (что в стандартных ДМС является исключением), программы, направленные на заболевания ЖКТ или сердечно-сосудистые заболевания, различные чек-апы.

Иными словами, при выборе полиса или медицинской программы нужно учитывать свои потребности и финансовые возможности, и соотнести предложения конкретной клиники и страховщика. Если вы активно пользуетесь услугами какой-то страховой компании, то она обязательно предложит вам скидку, в некоторых случаях часть стоимости можно оплатить баллами. Кроме того, при покупке ДМС страхователь получает право на налоговый вычет 1 раз в год в размере 13% (но не более 15600 рублей)

Если доктор нужен вам не настолько часто, и у вас нет никаких предпочтений касательно клиники, выгоднее воспользоваться недорогой программой “СОГАЗ” с франшизой 50%. Тогда заплатив небольшую сумму по программе страхования, вы фактически получаете скидку 50% на услуги, оговоренные в условиях страхования. Страховая сумма сравнительно небольшая – 1 млн рублей. Но плюсом является то, что программа работает не только в Москве, но и в области.

“СберСтрахование” дает широкий перечень клиник в Москве с небольшой франшизой 20%, вызов врача на дом включен. Есть возможность оформить полис в кредит. Продукт удобен для активных пользователей Сбербанка, оформление происходит буквально в два клика по СберID.

Следует отметить, что стандартная оговорка в полисах ДМС у всех страховщиков – ко всем оказываемым услугам должны быть медицинские показания. Иными словами, что-то проверить на всякий случай (сделать УЗИ или какой-либо анализ) будет нельзя, только по назначению врача.

Сравнительная таблица ДМС для физ. лиц

Для наглядного сравнения страховых продуктов ДМС мы свели основную информацию в таблицу. Во всех случаях у каждого страховщика были выбраны минимально возможные программы, включающие стоматологию.

Как выгодно купить ДМС физическому лицу?

Мы продолжим нашу серию контрольных закупок полисов страхования, оставайтесь с нами! Будет интересно!

Практическая информация о страховании, авторские статьи и аналитические обзоры на calmins.com

NEO-волонтер Анна П.

Calmins.com ©

Источник: sogaz.ru, alfastrah.ru, ingos.ru, sberbankins.ru

Подписаться
Уведомить о
guest

3 комментариев
Старые
Новые Популярные
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
Игорь А.
Игорь А.
4 месяцев назад

Альфа и Ингос лидируют. Знаю, что в ингосе госпитализация может быть как экстренная, так и плановая. Сам пользовался данной услугой неоднократно и это очень меня выручало, так как карета приходила быстро и в больнице не было длительной волокиты с проверкой документов. Как то оперативно, ещё в дороге решали вопрос. Иногда затрудняет то, что на пульте дмс просят номер договора, не могли найти по фио. В личном кабинете удобно в ингосе, что видны все гарантийные письма, где проходит согласование услуг. Я знаю, что письмо есть у меня с собой в телефоне, его можно предъявить в поликлинике, если обращаешься по направлению.
Спасибо, что рассказали про дмс альфастрахование, рассмотрим покупку данного продукта, так как по стоимости он существенно дешевле.
Вобще, всем рекомендую к покупке дмс на себя и членов семьи, особенно, если есть дети

Анна В.
Анна В.
4 месяцев назад

Не в обиду страховщикам, но мне больше нравиться идея заключения прямого договора с медицинским центром, а не дмс, так как больше гибкости и программ. Ну и ещё такой факт, как и в любом деле, человеческий фактор! Должен быть свой врач, свой стоматолог и т.д. Если бегать каждый раз по разным клиникам и врачам – ничего хорошего. Когда экстренная помощь, тут уж ничего не поделаешь. А по общим вопросам и конкретным проблемам лучше наблюдаться у одного и того же врача, который тебя знает и давно наблюдает! Хотя не отрицаю, многим людям удобно дмс и есть свои плюсы. Но хороший дмс стоит не дёшево, не каждый может себе позволить это точно, особенно если посчитать на семью

Анна
Анна
4 месяцев назад

Шикарная статья! Я постоянно обращаюсь в платные клиники, с полисом дмс действительно выходит большая экономия. Понравилась закупка альфы и ингоса. Выбираю между этими компаниями

Это тоже очень интересная статья