Полисы ОСАГО и ДСАГО призваны защитить потерпевших в дорожно-транспортных происшествиях и гарантировать возмещение вреда. Полис КАСКО обеспечивает компенсацию убытков владельцу ТС и в том случае, если авария произошла по его вине. Добровольное страхование также покрывает иные риски, не связанные с ДТП: противоправные действия третьих лиц, повреждения из-за погодных явлений и всё, что указано в договоре.
Может ли юридическое лицо застраховать транспорт, принадлежащий организации? Разумеется, причём компаниям доступны те же разновидности страховок, что и гражданам, ИП. Какие особенности существуют? Какой полис выгоднее? Разберёмся прямо сейчас.
Нужна ли страховка транспортному средству юридического лица?
Общие положения обязательного страхования транспортных средств в России урегулированы ФЗ №40 «Об ОСАГО». Коридор тарифов оговорен Указанием Центробанка №6007-У от 08.12.2021. Положения Закона «Об ОСАГО» распространяются и на компании. Сам нормативный акт действует в отношении легковых и грузовых автомобилей, тракторов, спецтехники, участвующей в движении на дорогах общего пользования.
В ст.4 ФЗ №40 указано, что страховать транспортные средства обязаны все владельцы. Автомобиль или другой вид ТС могут находиться не только на праве собственности, но и в лизинге, оперативном управлении, временном пользовании. Транспорт не допускается к участию в движении, если отсутствует страховка, а водитель и ответственное должностное лицо подлежит административной ответственности.
Какой транспорт подлежит страхованию?
Полис должен действовать на каждое транспортное средство: легковой или грузовой автомобиль, микроавтобус, туристический лайнер и т.д. Если машина (легковой или грузовой автомобиль, автобус) передвигается по дорогам общего пользования, у водителя должна быть актуальная страховка ОСАГО (срок её действия указан непосредственно в полисе).
Те же правила распространяются в отношении прицепов и полуприцепов, автобусов. При оформлении договора в ряде случаев нужно верно указать целевое назначение транспорта. Так, повышенная премия предусмотрена для автомобилей, использующихся в качестве такси.
Обратите внимание! В ст.4 ФЗ №40 отмечено, что не подлежат страхованию прицепы, принадлежащие гражданам к легковым автомобилям. Следуя этой логике, прицепы юридических лиц должны иметь полис.
Какой транспорт страховать не нужно?
Исключения предусмотрены только для обязательной страховки. Они перечислены в ст.4 ФЗ №40:
- ТС, передвигающиеся со скоростью ниже 20 км/ч;
- ТС, не подлежащие гос.регистрации и не предназначенные для движения по общим автодорогам;
- ТС, не имеющие колёсных движителей.
Кроме того, полис ОСАГО не нужен мотоблокам, электроскутерам, велосипедам. При возникновении спорной ситуации следует уточнить обязанность страхования в ГИБДД или Гостехнадзоре.
Обратите внимание! В инициативном (добровольном) порядке можно застраховать практически любые ТС, в том числе те, для которых ОСАГО не требуется.
Варианты страхования
- Обязательное (ОСАГО). Страховой полис должен быть в силу закона. Такой вариант покрывает лишь общие риски: возмещение вреда жизни, здоровью и имуществу третьих лиц. Если корпоративный транспорт пострадал в ДТП не по вине водителя предприятия, то полис ОСАГО даёт право на получение компенсации из средств РСА.
- Добровольное (КАСКО и ДСАГО). Полис КАСКО необходим для защиты новых автомобилей, однако возможность его приобретения доступна не для всех видов ТС. ДСАГО расширяет лимит ответственности виновника ДТП. Это отличный вариант для всех видов транспорта, использование которого сопряжено с риском для окружающих.
КАСКО обеспечивает защиту от различных рисков:
- противоправное завладение автомобилем (угон, кража, мошеннические действия);
- повреждение или уничтожение машины вследствие чужих противоправных действий (поджог, пробитие колёс и разбитие стёкол, повреждение кузова);
- повреждение или уничтожение машины в результате пожаров, падений предметов, стихийных бедствий;
- повреждение или уничтожение дополнительного оборудования (систем охлаждения, навигации и проч.).
Как правило, договора заключаются в отношении легковых машин, но не грузового транспорта и не спецтехники. Однако некоторые компании предлагают полисы КАСКО для автобусов, грузовиков, автоприцепов.
Особенности страхования транспорта для юридических лиц
Как правило, стоимость страховки для корпоративных клиентов выше, чем для частных. Однако у компаний есть возможность заключить договор КАСКО или ДСАГО сразу на несколько транспортных средств. Страховщики гибче подходят к условиям, поэтому есть возможность выбора. Что касается ОСАГО, то полис должен быть у каждого автомобиля, участвующего в движении на дорогах общего пользования.
На стоимость КАСКО влияют:
- характеристики ТС и количество автомобилей;
- количество рисков, подлежащих страхованию;
- наличие противоугонной системы;
- наличие франшизы.
Корпоративным клиентам доступны те же опции, что и физическим лицам:
- эвакуация повреждённого транспорта за счёт средств страховщика (действует при наличии полиса КАСКО);
- аварийный комиссар (участвует в осмотре ТС, участвовавшего в ДТП, производит оценку повреждений);
- правовое сопровождение.
Как юридическому лицу страховать спецтехнику?
На значительную часть спецтехники положения ФЗ “Об ОСАГО” не распространяются. Самоходные машины должны быть застрахованы в соответствии с п.4 Постановления Правительства РФ от 12 августа 1994 г. N 938 “О государственной регистрации автомототранспортных средств…”.
Кроме того, у собственника всегда есть возможность оформить полис добровольного страхования. Защите подлежит практически любая техника: строительная и сельскохозяйственная, заготовительная и производственная.
Имущество должно быть принято в эксплуатацию предприятием и находиться на балансе компании. При этом спецтехника может быть как действующей, так и находящейся на ремонте (обслуживании). В зависимости от условий договора, страховой случай наступает либо при определённых рисках, либо в любой ситуации.
Полисом не покрываются убытки:
- повреждение спецтехники из-за неправильной эксплуатации;
- выход из строя дефектных узлов;
- повреждение (утрата) сменных деталей и узлов, если при этом не произошла утрата или гибель всего объекта страхования;
- хранение имущества вне мест, определённых договором (если такой пункт есть в соглашении).
Важно! Спецтехника может быть застрахована с учётом специальных рисков, присущих данной деятельности. К примеру, при работе в лесах, на плавучих средствах, на подземных работах и проч.
У юридического лица – масса возможностей по страхованию
Корпоративный транспорт, допущенный к участию в движении на дорогах общего пользования, должен иметь полис ОСАГО. Это касается как легковых автомобилей, так и грузовиков, автобусов, прицепов и полуприцепов, лайнеров. Компания может приобрести на транспортные средства полисы ДСАГО или КАСКО, чтобы расширить защиту.
Обязательная страховка спецтехники может быть предусмотрена Постановлением Правительства РФ N 938 или ФЗ «Об ОСАГО». Кроме того, на эти транспортные средства также могут быть оформлены полисы добровольного страхования.
Оставайтесь с нами и читайте больше о российском рынке страхования на информационно-аналитическом ресурсе Calmins.com
NEO-волонтер А1
Calmins.com ©
Источники: consultant.ru, soglasie.ru, rgs.ru, vsk.ru
